Рефинансирование ипотеки в банке дельтакредит

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

• возраст 23 — 65 лет;
• паспорт РФ с регистрацией;
• стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках

Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

• на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
• в Московской области — до 10 000 000;
• в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
• на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

Другие обязательные условия:

Срок — до 30 лет;
Страхование объекта недвижимости;
Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
• свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
• справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
• документы по рефинансируемой ипотеке;
• акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях	Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов)	физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000	9,60%	9,75%
Более 3 000 000	9,30%	9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Рефинансирование ипотеки, взятой в «Сбербанке»

Рефинансирование ипотеки в Сбере — практически невыполнимая миссия для тех, кто брал денежные средства на приобретение квадратных метров в банке. На запросы о снижении ставок клиентам, как правило, отвечают отказом. Причиной для отказа, на которую ссылаются банковские представители, служат условия, прописанные в договоре. В последнем указано, что «Сбербанк» имеет право снизить ставку по ипотеке в случае уменьшения ключевой ставки, но делать этого он не обязан. Следовательно, рассчитывать на рефинансирование можно только в особых случаях, выходящих за стандартные рамки политики кредитной организации.

Причины для отказа

Заявка на рефинансирование ипотеки в ДельтаКредит банк может быть отклонена по следующим причинам:

• Объект ипотеки не согласуется с условиями программы рефинансирования.
• Недвижимость не соответствует общим требованиям, которые банк предъявляет к объектам залога. Например, жилье находится в доме, предназначенном на снос или реконструкцию с отселением.
• Недостаточный доход для погашения кредитных обязательств. Как правило, платеж по кредиту не должен превышать 50% совокупного дохода заемщика.
• При заполнении анкеты заемщик указал недостоверные данные о себе или поручителях.
• Плохая кредитная история, частые случаи просрочки платежа. Также отказ может прийти, если заемщик не подходит по критериям возраста или трудового статуса.

В общем и целом, ДельтаКредит обещает достаточно лояльный подход к клиенту, удобные возможности дистанционного взаимодействия WEBBY и «Телефонный банк», различные скидки в рамках программы лояльности.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Условия досрочного погашения

Ипотеку, как и все другие кредиты, можно погасить досрочно. Для чего необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в банк.

Важно, что если у Вас на счете будет больше средств, чем необходимо для осуществления платежа, то эти средства не будут списаны в качестве досрочного погашения, они останутся на счете и могут быть списаны в следующую дату. Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия

Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии

Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия. Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии.

Требования банка

Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Постоянное место регистрации (прописка);
• Возраст от 20 лет (на момент погашения ипотеки не более 65 лет);
• Постоянный доход.

Обязательным условием является страховка при ипотеке. Нужно заключить договор страхования со страховой компанией на выбор заемщика. Перечень рекомендованных страховых находится на сайте банка.

Объект недвижимости страхуется от следующих рисков:

• Риск утраты (пожары, взрывы, стихийные бедствия);
• Повреждения;
• Утраты права собственности при оспаривании сделки старыми владельцами.

Дополнительно необходимо застраховать жизнь и потерю трудоспособности основному заемщику.

Обратите внимание

Что каждый заемщик имеет право отказаться от страховки жизни. Но в случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена на несколько пунктов.

В качестве созаёмщиков банк принимает не только родственников, но и третьих лиц. А титульным заемщиком – основным, может выступать не только физическое лицо, но и индивидуальный предприниматель или учредить юридического лица.

Также в банке отсутствует требование по гражданству заемщика, в том числе им может выступать иностранный гражданин.

Сколько раз можно рефинансировать?

Если говорить о формальностях, то нет ограничений по количеству рефинансирования ипотеки в «Сбербанке». Закон позволяет проводить такие операции бессчетное количество раз. Но это не значит, что сам «Сбербанк» и подобные ему кредитные организации не могут ставить своих условий. Если клиенты идут на вторичное рефинансирование, «Сбербанк» устанавливает для них повышенные требования. По большому счету рассчитывать на это могут только соискатели с безупречной кредитной историей, имеющие определенный уровень доходов. Если же будут просрочки по первому договору, то, скорее всего, банк откажет.

Общие характеристики банка

Основное направление банка — ипотечное кредитование.

Телефон горячей линии: 8 800 200 07 07. Главный офис: МСК, 125009, ул. Воздвиженка, 4/7. Свою деятельность банк начал с 1999 года, а сейчас его деятельность контролируется Росбанком.

В каких городах и регионах работает банк?

Есть адрес Дельтакредитбанка банка не только в Москве, но и в других регионах:

• Спб.
• Уфа.
• Нижний Новгород.
• Владимир.
• Калуга.
• Тюмень.
• Самара.
• Пермь.
• Новосибирск.
• Краснодар.
• Тольятти.
• Екатеринбург.

Обратиться можно и в другие филиалы, которые найти в полном списке клиент может на официальном сайте.

Офисы банка расположены по всей стране.

По сравнению с другими банками, Дельтакредит банк выдает кредиты быстрее и предлагает заемщикам не одну кредитную программу.

Это интересно: Ипотека Номос Банка в Уфе (видео)

Как оформить заявку на рефинансирование в Дельта банк

Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.

Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.

Положительное решение действует три месяца – в течение этого времени заемщик может предоставить документы, оформить кредит и снизить процент по ипотеке в другом банке.

Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.

Условия рефинансирования

Банк ДельтаКредит оформляет рефинансирование долгосрочных залоговых займов на следующих условиях:

• Срок — от 3 до 25 лет.
• Кредит выдается в национальной валюте – российских рублях.
• Перекредитованию подлежат займы на приобретение квартиры, части квартиры, либо комнаты.
• Рефинансирование ипотеки на покупку гаража, частного дома, апартаментов, коммерческой недвижимости в этом банке не является возможным.
• Рефинансировать ипотеку на квартиру в новостройке, можно при условии, что жилье уже сдано в эксплуатацию. Жилье в процессе строительства рефинансированию не подлежит.
• Требуемый возраст заемщика – не младше 20 лет, но и не старше 65 лет, к моменту окончательного погашения долговых обязательств.
• Минимальная сумма выделяемого кредита — 600 тысяч рублей для Москвы и области, 300 тысяч для других регионов, но не более общей суммы задолженности по кредиту, оформленному в другом банке. Максимальный размер рефинансирования не должен превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, которая является объектом ипотеки.

Существенно ставка на рефинансирование ипотеки в Дельтакредит может изменяться под влиянием следующих факторов:

• Кредитной истории заемщика, а также его деловых отношений с ДельтаКредит. Клиенты, которые уже оформляли кредит в данном финансовом учреждении, могут получить уменьшение процентной ставки на 0,25 пункта.
• Оформления физическим лицом страховых продуктов. При отказе от страхования, ставка по кредиту возрастет от 1 до 4%.
• Трудовой деятельности физического лица, его образования и вида доходов. Для индивидуальных предпринимателей ставка по кредиту выше на 1,5%.
• Оформления клиентом услуги «Назначь свою ставку». Данная услуга позволяет снизить годовой процент по кредиту на 0,5-1,5%, при условии осуществления одноразового платежа в размере 1-4% от общей суммы предоставляемого займа.

На размер ставки может повлиять то, в какой форме подтверждаются доходы заемщика, наличие поручителей и созаемщиков, регион, в котором находится недвижимость, срок кредита.

Минимальная процентная ставка при выполнении всех условий, в том числе наличия долгосрочных отношений с банком, составляет 8,75%.

На заметку!

В Дельтакредит при подаче заявки на рефинансирование желательным является страхование:

• риска утраты права собственности на приобретаемое жилье, то есть, титульное страхование;
• здоровья, трудоспособности, жизни заемщика;
• недвижимости, которая является предметом договора.

Список необходимых документов

В ДельтаКредит рефинансирование ипотеки осуществляется после одобрения кредитным комитетом заявки и подписания соответствующего договора. Для первичного рассмотрения заявки на рефинансирование необходимо представить следующие документы:

• Копии всех страниц паспорта.
• Документация, подтверждающая доход заемщика. Для наемных работников справка по установленной банком форме или по форме 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей – управленческая отчетность и копии налоговых деклараций.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, для предпринимателей копия выписки из ЕГРИП.
• Договор с банком, в котором оформлен первоначальный ипотечный кредит.
• Справка из банка с указанием текущей задолженности по кредиту.

Кредит на гараж или машиноместо

Гараж или машиноместо в Москве давно сравнялись по стоимости с квартирой где-нибудь в регионе. Поэтому это одно из новых перспективных направлений в ипотечном кредитовании.

Приобрести гараж можно как в готовом виде в гаражном комплексе или в многоквартирном доме, так и строящейся. Одним из существенных отличий от ипотеки на жилую недвижимость является сокращенный срок кредита до 10 лет. Максимальная сумма для регионов – 1 млн.рублей, для Москвы – 3 млн.рублей. Кредит на готовый гараж предоставляется под залог приобретаемого гаража, кредит на строящийся гараж предоставляется по договору долевого участия.

К основным документам необходимо будет дополнительно предоставить:

1. Техпаспорт на гараж.
2. Справка из БТИ.
3. Документы, подтверждающие право собственности продавца гаража.

Порядок перекредитования ипотеки в «Дельтакредит банке»

Прежде чем подать заявку на рефинансирование ипотечного договора, необходимо полностью изучить все условия и требования к клиентам. Они максимально просты и лояльны.

Требования к клиентам:

• возраст заемщика от 20 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент закрытия кредитного договора;
• гражданство не имеет значения;
• трудоустройство: клиенты могут быть наемными рабочими, учредителями или соучредителями компаний, ИП.

Более никаких требований непосредственно к заемщикам. Для увеличения вероятности получения одобрения клиент может иметь не более трех созаемщиков, которые должны соответствовать этим же требованиям.

Чтобы оформить договор рефинансирования необходимо заполнить заявку на сайте банка либо в отделении. Более простой и выгодный вариант – это дистанционное оформление заявки.

Для этого:

1. Перейти в данный сервис.
2. Нажать на «Отправить заявку».
3. Заполнить представленную анкету с указанием ФИО, электронной почты, мобильного номера, региона.
4. Указать откуда была получена информация о банке, а также дать согласие на обработку личных данных. Нажать на «Отправить заявку».

Рассмотрение онлайн-заявки производится сотрудником банка очень оперативно. В ближайшее время консультант перезвонит по указанному контактному телефону. Детальное обсуждение условий будет происходить совместно со специалистом.

Банк более детально рассматривает бумаги и, если вопросов нет, дает добро на перекредитование ипотеки. Окончательное решение действительно на протяжении 90 суток. Только в течение этого периода клиент может подать все документы, подписать документы и понизить ставку по кредиту.

Программа «ФК Открытие»

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов осуществляется по таким тарифам:

• процентная ставка 10,15% годовых;
• кредитный лимит составляет до 15 млн рублей, но не больше 50% от стоимости залогового имущества;
• срок действия договора – 30 лет;
• при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%.

Кредит в «ФК Открытие» предоставляется наемным сотрудникам в возрасте 18-65 лет. Общий трудовой стаж заявителя – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы: минимальный возраст клиента равен 18 лет; низкая процентная ставка, не запрашивается справка о зарплате.

Изучив материал по данному вопросу можно сделать следующий вывод. Рефинансированием по 2 документам занимаются немногие крупные банки. Например, Сбербанк, Россельхозбанк на такие риски идти не согласны. Кроме того, заемщика ставят в жесткие рамки. Во-первых, сокращают срок выплаты задолженности с 30 до 20 лет. Во-вторых, снижают размер кредитного лимита. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать половину стоимости залогового имущества.

Альфа-Банк повышает по этому продукту ставку на 0,7%. Нужно взвесить все «за» и «против». Лучше потратить свое время и взять в бухгалтерии справку о доходах. В таком случае, ипотека выдается на более выгодных условиях с минимальной переплатой.

Кредит на жилье в новостройке

Покупка жилья в новом жилищном фонде – это одно из самых перспективных направлений в сегменте ипотеки. Связано это с тем, что цена новостроек существенно ниже цен на вторичное жилье. Можно приобрести квартиру, как в строящемся доме, так и уже в сданном.

Обратите внимание

Что застройщик должен быть аккредитован банком.

Проверить аккредитацию можно на сайте банка, указав:

1. Название жилищного комплекса.
2. Наименование застройщика.
3. Регион.

Также можно скачать список аккредитованных объектов. Для новых застройщиков, не работающих с «ДельтаКредит» ипотечный банк условия получения аккредитации и требования к объектам недвижимости размещены на сайте.

Дополнительно по желанию заемщика можно выбрать будущего собственника квартиры, например, оформив квартиру на ребенка. И данный факт не повлияет на условия договора ипотеки.

В качестве объекта залога банк предлагает на выбор два варианта:

1. Оформить в залог имеющийся в собственности заемщика объект недвижимости.
2. Оформить по закладной приобретаемую недвижимость.

Также банк предъявляет несколько требований к объекту недвижимости:

1. Квартиры должны иметь отдельную кухню или туалет.
2. Здание не должно подлежать сносу, капремонту, реконструкции.

В чем заключается процедура рефинансирования?

Получить рефинансирование ипотеки можно как в банке Москвы, где она была оформлена, так и в другой организации, предоставляющей такие услуги. Однако перед тем, как обращаться к другому кредитору, поговорите с менеджерами в своей финансовой организации. Вероятно, там вам предложат более выгодное предложение. Программа рефинансирования ипотеки в собственном банке оформляется намного проще, так как для этого вам не потребуется собирать большой пакет документов и получать согласие кредитора на переоформление.

Если перекредитование осуществляется в «родном» банке, достаточно заполнить заявление и по требованию организации предоставить другие документы – например, справку о доходах, если за последнее время ваш заработок изменился. Рассмотрение заявки займет несколько дней, а в случае одобрения кредитор предложит вам подписать новый договор.

Смена залогодержателя происходит следующим образом:

• Выберите банк в Москве с подходящей вам программой – воспользуйтесь порталом «Ипотека 360», чтобы сравнить существующие в вашем городе предложения;
• Подайте заявку на предварительное одобрение с помощью нашего портала или сразу обратитесь в отделение организации для консультации;
• Соберите необходимые документы – к ним относится паспорт, справки о доходах, выписки из ЕГРН или свидетельство о собственности, оригинал действующего кредитного договора и график платежей;
• Получите справку о действующем кредите. В ней указаны реквизиты для перечисления заемных средств для погашения имеющегося долга, его размер, а также сведения о наличии и размере задолженностей. Справка действительна всего несколько дней, поэтому ее нужно оформить прямо перед тем, понесете документы в новый банк;
• Если новый кредитор одобрил вашу заявку, вам предоставят новый договор и график взносов.

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Плюсы и минусы рефинансирования

Как и любая процедура перекредитования, программа ипотечного рефинансирования имеет свои плюсы и минусы для заемщика.

К достоинствам можно отнести следующие особенности рефинансирования ипотеки:

1. Возможность изменить срок кредита на более выгодный. У вас есть возможность выбрать кредит на больший срок и выплачивать каждый месяц меньшую сумму.
2. Уменьшение общего размера кредита. Сохранив величину ежемесячного платежа, можно снизить процентную ставку, и за счет этого общая переплата снизится.
3. Получение квартиры в собственность. Если взять потребкредит на выплату ипотечного, недвижимость перейдет в вашу собственность. Впоследствии вы можете ее распоряжаться также по своему усмотрению, не согласовывая свои действия с банком.
4. Изменение валюты займа. Удобно для тех, кто взял ипотеку в иностранной валюте и из-за падения курса рубля вынужден выплачивать больше. Но следует учитывать, что не каждый банк даст свое согласие на изменение валюты.
5. Облегчение условий погашения кредита. Потребительский займ оплачивать легче, чем ипотеку, т. к. в последнем случае вы можете использовать интернет-банк или платежные терминалы, переводя средства с карты.

Среди недостатков программ рефинансирования можно выделить следующие:

1. Увеличение общей суммы выплат. Рефинансирование может повлечь за собой выплату по более высоким процентам. Дополнительные выплаты могут быть связаны также с переоценкой недвижимости и перезаключением договора страхования.
2. Зависимость от срока. Когда подошла уже вторая половина срока выплаты ипотеки, процедура рефинансирования ипотеки может быть невыгодной, т. к. основную часть процентной ставки к этому времени вы уже выплатите.
3. Повторное прохождение всех этапов получения кредита. Всю процедуру получения кредита необходимо будет пройти заново. Кроме того, нет гарантии, что банк одобрит рефинансирование, к примеру, если у вас вследствие выплаты ипотеки снизился доход.
4. Длительность и сложность процедуры. Каждый этап перекредитования связан со сбором большого пакета документов.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Паспорт РФ.

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

• У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

• До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

• Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

• Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

• Есть созаемщик или поручитель.