Без лишних нулей: какую роль сыграла в россии деноминация 1997

Как обстоит ситуация с национальной валютой сегодня

Недавно руководитель аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев высказал в СМИ идею о необходимости деноминации рубля в 100 раз. Поэтому вопрос о том, правда ли правительство России пойдет на этот шаг, тревожит многих граждан. На самом деле такие слухи появляются с завидной регулярностью. Сейчас на фоне пандемии коронавируса они вновь стали актуальны.

Многие финансово-экономические эксперты прогнозируют спад экономики. По их мнению, больше всего пострадают следующие отрасли:

• транспорт;
• туризм;
• промышленное производство.

Но даже с учетом этих экономических проблем в нашей стране нет предпосылок к дефолту — ситуации, когда у государства накоплены огромные долги и нет средств их погасить. В таком сложном экономическом положении оказалась Греция 10 лет назад. Сейчас подобная ситуация складывается в Украине. В России на данный момент существует большой запас средств, накопленных в Фонде национального благосостояния, значительный золото-валютный резерв.

Рост курса американского доллара к рублю — результат политики правительства и действий паникеров. Из-за карантина экономика приостановлена. Поэтому в продажу пустили валюту, которую в страхе скупает население. Таким способом пополняют бюджет государства, изымая хранящуюся в «кубышках» рублевую массу.

Сейчас правительство РФ изыскало необходимые средства, чтобы поддержать население в период карантинных ограничений. Для этого подняли налог на крупные вклады и средства, направляемые в офшоры. Поэтому не было необходимости занимать деньги у других стран. В отличие от тех же Соединенных Штатов, имеющих самый большой внешний долг в мире, у России на данный момент его почти нет.

Что нужно знать о деноминации

Многие люди просят объяснить термин «деноминация рубля», что это такое простыми словами, и как работает. Если не углубляться в терминологию, это контролируемое обесценивание национальной валюты из-за гиперинфляции в стране. Деноминация рубля позволяет убрать часть нулей и упростить дальнейшие расчеты. Параллельно меняется и курс по отношению к денежным единицам других стран.

Деноминация может проводиться двумя путями:

1. Удаление старых банкнот осуществляется постепенно в течение продолжительного времени.
2. Реформа организуется в ограниченный период времени. При этом средства конфискуются, что влечет утерю части сбережений у населения.

Правительство должно разъяснять гражданам, что такое деноминация рубля простым языком, ведь в иной ситуации возникает паника. Клиенты банков бояться потерять сбережения, из-за чего начинается отток депозитов. Кроме того, из-за повышения объемов обмена валюты подскакивает курс, увеличивается стоимость товаров и т. д.

Цели

Деноминация — мера, позволяющая остановить гиперинфляцию и начать «с чистого листа». Кроме того, правительство преследует следующие цели:

1. Упрощение процесса расчетов, благодаря уменьшению размерности банкнот. К примеру, 1 кг конфет стоит 500 000 р. Если человек хочет купить только 250 грамм, ему необходимо оплатить 125 000 р. Это значит, что в кармане у человека должны быть купюры трех разных номиналов.
2.  Снижение затрат при выпуске денег. Чем меньше номинал валюты, тем экономнее ее изготовление. Благодаря деноминации, можно уменьшить объем выпускаемой валюты в десятки раз, а это снижает нагрузку на бюджет.
3. Нахождение скрытой прибыли у гражданского населения. После деноминации человек вынужден идти в банк для обмена денег. При этом государство видит, кто и сколько средств скрыл.

Узнайте так же, что такое профицит бюджета простым языком.

Деноминация рубля несет и другие цели — укрепление валюты, восстановление экономики и ее дальнейший рост.

Причины

Последняя деноминация рубля в России была в 1998 году. При этом эксперты выделяют несколько причин такой ситуации:

1. Мировой финансовый кризис.
2. Развитие гиперинфляции, которая характеризуется быстрым обесцениванием валюты. На этом этапе стоимость товаров увеличивается в среднем на 50% ежемесячно.

Если говорить в целом, деноминацию могут вызвать два вида факторов — внешние и внутренние. К первым относится мировой финансовой кризис, война, риск потери суверенитета и т. д. Что касается внутренних причин, в эту категорию входит сложная обстановка в политике, неправильная стратегия правительства, ошибки в управлении экономикой, военные конфликты и катаклизмы. По указанным выше причинам развитие экономики может остановиться или возможен ее крах.Здесь кратко про дефолт в России 1988 года.

Как проходит процесс

Деноминация рубля и других валют — сложный процесс, который проходит в несколько шагов. Выделим основные этапы:

1. Правительство принимает решение о необходимости денежной реформы.
2. Специалисты делают расчеты, определяются последствия и дата проведения.
3. Включается печатный станок и запускается процесс изготовления валюты.
4. Из оборота выводятся старые бумажки и монеты, а взамен выдаются другие денежные единицы.

Для удобства государство устанавливает конкретную дату, после которой обмен денег прекращается. При этом валюту нельзя будет использовать для проведения операции. До наступления этого дня человек может пользоваться обеими видами валют.

Плюсы и минусы

Деноминация рубля имеет положительные и отрицательные последствия, которое правительство должно учитывать перед запуском печатного станка.

Плюсы:

• снижение затрат на печать денег, повышение ресурса печатного станка;
• укрупнение рубля и повышение его курса;
• уменьшение числа купюр в кармане у гражданина;
• повышение уровня защиты денег;
• восстановление денежной единицы;
• упрощение процесса расчета;
• снижение затрат ЦБ РФ на транспортировку денег.

Минусы:

• округление стоимости товара в сторону увеличения;
• проблема с привыканием к новым ценам;
• большие расходы на печать новых денег;
• повышение стоимости импортного товара;
• проблемы с сохранением государственных денежных единиц из-за вывода их из оборота.

Таким образом, деноминация рубля — крайняя мера, которая необходима для спасения национальной валюты и восстановления экономики.

Будет ли деноминация рубля в России в 2020 году: прогноз специалистов

Инициатором проведения реформы выступил финансовый аналитик А.Разуваев, более 20-ти лет специализирующийся на проведении исследований в макроэкономике, на фондовом и валютном рынках. Идею изменения денежного номинала в 100 раз он объясняет следующими причинами:

• рост объема наличности, находящейся на руках у населения. В июле эта цифра превысила 11,5 триллионов рублей;
• возврат российских компаний к выплате зарплат «в конверте».

К положительным результатам проведения денежной реформы Разуваев относит упрощение финансовых расчетов и повышение престижа национальной валюты. Поскольку в процедуре деноминации участвуют только бумажные купюры, все металлические монеты будут считаться по старому номиналу. После того как купюра «похудеет» в 100 раз, по нынешнему курсу доллара американский «рубль» можно будет купить всего за 70 копеек.

Центробанк пока не высказал своего мнения по поводу того, насколько реальна деноминация в 2020 году. Однако многие ведущие экономисты уверены, что никакой реальной необходимости в этом нет. Проблему серых зарплатных схем можно решить только снижением налоговой нагрузки на фонд оплаты труда. Деноминация лишь уменьшит объем денежной массы в стране.

https://youtube.com/watch?v=UdHYAuD6Zs0

Кроме того, неизбежны немалые финансовые затраты на эмиссию новых купюр, выпуск и монтаж банковских терминалов.

Финансовые эксперты считают, что сейчас Россия находится в начале экономического кризиса из-за пандемии, поэтому время для проведения рублевой реформы не подходящее. Инфляция установилась на отметке в 4%, курсу рубля ничего не угрожает. Проблема активного роста наличных денег у населения может решаться не экстренной мерой «урезания нулей», а постепенным переходом на безналичный расчет.

Как изменилась национальная валюта

Если еще остался человек, который не знает, сколько нулей убрали при деноминации в России в 1998 году, то их было 3. То есть, как преобразовались денежные знаки:

• 100000 – 100;
• 50000 – 50;
• 10000 – 10;
• 5000 – 5;
• 1000 – 1;
• 500 – 50 копеек.

Что самое примечательное, то дизайн бумажных купюр после денежной реформы практически не изменился, точнее, с внешнего вида банкноты только исчезли нули. На момент деноминации самой крупной купюрой было 500 рублей, исполненная на основании дизайна 500000 рублей выпущенных до 1998 года. Одна тысячная купюра в нашей стране появилась в обороте с 2001 года, а 5000, которая, на сегодняшний момент, является самой крупной лишь с 2006 года.

Возможные риски и минимизация потерь

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

• возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
• в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
• ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
• предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
• при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
• после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
• имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
• эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
• автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).

Когда и как государство проводит деноминацию валюты?

Деноминация производится после кризиса, когда гиперинфляция обесценила национальную валюту в сотни или тысячи раз.

Основная предпосылка для проведения деноминации – объём денежной массы в стране становится трудноуправляемым. Объявление о проведении такой реформы служит сигналом, что кризисная ситуация стабилизировалась, инфляция уменьшена до приемлемых значений, экономика показывает рост.

В разные периоды процедуру деноминации проходили почти все страны мира.

Деноминация в СССР проводилась трижды – после установления Советской власти в 1922, восстановив экономику после Великой отечественной в 1947, и во время хрущёвских реформ в 1961 году.

После распада СССР среди стран Таможенного союза Казахстан, Армения и Киргизия деноминацию не проводили, Россия провела один раз, в 1998 году, а деноминация в Белоруссии проводилась трижды – в 1994, 2000 и 2016 годах.

Подготавливая и проводя реформу деноминации, государство объявляет коэффициент, на который будет изменён номинал купюр, и срок, в который она проводится. После объявленной даты старые купюры выходят из употребления.

Мнение специалистов сообщества «Альпари»

Считается, что эта мера просто неизбежна по причине того, что сегодня в стране в прямом смысле этого слова слишком много денег (речь идет о наличности). Только в июле 2020 года показатель наличности превысил 11 триллионов рублей.

Все это говорит о том, что многие финансовые организации и компании стали использовать «серые» схемы расчётов, заработные платы снова выдаются в конвертах, то есть всё то, к чему Россия шла на протяжении нескольких десятков прошлых лет, активно разрушается. Очередная денежная реформа в РФ, по словам эксперта, позволит вернуть контроль над этой отраслью, выявить, так сказать, «нелегальные» доходы и принесёт, в конечном итоге, государственному бюджету пользу.

«Обратное» мнение

Правда, есть и другие мнения, потому что некоторые аналитики уверены, что деноминация никакого отношения к скрытым доходам не имеет. Обычно это мероприятие проводится в тот момент, когда инфляция стабильна. Сегодня её уровень прогнозируется на цифрах 4%, что в принципе неплохо и дает все возможности для проведения необходимых манипуляций. Но… фактически деноминация на данный момент просто позволит сократить объем наличности в стране в её физическом эквиваленте.

Она ни в коем случае не заставит предпринимателей выйти из «тени». Это может сделать только ослабленная налоговая нагрузка и всё. Сегодня ослабить налоги власти не могут, поэтому вопрос остается довольно скользким.

Зачем нужна?

Большинство современных экспертов уверено в том, что на данном этапе деноминации не является чем-то необходимым. Убрать два лишних ноля с рублей – это просто вопрос удобства для современного населения. Если говорить про примеры, то можно рассмотреть азиатскую валюту. Например, японская йена является третьей в резерве мира, но при этом она стоит всего лишь 0,70 коп. за одну единицу. Японцы получают зарплату буквально тысячами, дома покупают – сотнями миллионов, но они просто к этому привыкли (говорит Валерий Емельянов).

Ещё один эксперт – Василий Карпунин говорит о том, что сегодня деноминация используется в странах с гиперинфляцией. России этого делать на данный момент не надо. Если и стоило обратиться к этому инструменту, то в тот момент, когда инфляция зашкаливала, сегодня такой необходимости нет. Соответственно, на вопрос о том, возможна ли денежная реформа в России в 2021 году, можно ответить отрицательно.

В свою очередь необходимо понимать, что деноминация может крайне негативно отразится на рубле. Произойдёт это в результате того, что население станет воспринимать проведение этого мероприятия за девальвацию.

Люди начнут покупать валюту, потому что им покажется, что так можно сохранить свои сбережения, в результате этого активируются мошенники, организации будут жить в напряжении, нужно будет вложиться в новые технические средства, все это приведёт только к ещё большим проблемам, поэтому необходимости в денежной реформе на текущий момент нет.

Временная лента развития денежных единиц

Для лучшего понимания того, как происходило становление финансовой системы при помощи проведения денежных реформ в России, в таблице рассмотрены конкретные временные отрезки, поэтапно отражающие внешнеполитические и внутригосударственные причины нуллификаций.

Зачем проводят деноминацию

Само явление деноминации не так часто встречается на практике. Вряд ли многие из ныне живущих россиян были активными свидетелями деноминации 1947 года, больше людей могут рассказать о деноминации 1961 года. Значительно лучше знакома экономически активному населению деноминация 1998 года. Вот, собственно говоря, и все деноминации в послевоенной советско-российской истории. Какие же цели преследует власть, проводя деноминацию?

• Деноминация уменьшает количество наличных денег в обращении. Это может быть необходимо при излишнем увеличении денежной массы в экономике страны.
• Деноминация снижает расходы на изготовление новых денег. Выпуск купюр более значимого номинала устраняет необходимость обновлять мелкие купюры – в них отпадает потребность.
• Деноминация упрощает расчеты. Чем меньше нулей на ценнике, тем проще подсчитать, сколько денег необходимо для покупки того или иного товара.
• Деноминация выявляет скрытые сбережения. Граждане вынуждены предъявить для обмена все наличные деньги, ведь иначе они потеряют ценность и превратятся в коллекционные бумажки.
• Многие эксперты считают, что валюта страны после деноминации укрепляется.

Как правило, деноминациям предшествуют войны, распад государств или иные глобальные катаклизмы, которые нарушают денежное обращение. Деноминация становится одной из мер по его восстановлению и нормализации. Так, после развала СССР деноминация потребовалась большинству государств на постсоветском пространстве. После Второй мировой войны без деноминации не обошлись и европейские страны, например, Франция, Греция, Польша. Знакома эта процедура и многим странам Латинской Америки, Африки, Азии. Очень показательны деноминации в Германии в 1923 году и в Зимбабве в 2009 году. Соотношение обмена при них было 1 триллион к 1.

Денежная реформа и её перспективы

Ещё в середине лета 2020 года многие российские периодические издания писали о том, что необходимо провести деноминацию рубля. Тогда подобная инициатива была озвучена не стандартным в таких условиях Центробанком или представителями Минфина, а экономическими экспертами. В частности провести деноминацию предложил аналитик крупного центра «Альпари». Он рассуждает о том, что сегодня у российской финансовой системы практически нет никакого доверия, и от этого страдает банковский сектор, потому что уверенности в том, что банковская организация не рухнет, нет практически ни у кого. Есть риск того, что в 2021-м году банки начнут лопаться, и избежать этого может помочь именно деноминация.

Таким образом, можно сказать, что денежная реформа вполне вероятно может стать реальностью. Основание для этого есть. Есть очень серьезная вероятность того, что будет дефолт по корпоративным или потребительским кредитам, и такое может быть, потому что вероятность финансового кризиса во время пандемии существенно растёт. Отдельной проблемой является то, что снижаются доходы населения, при этом бизнес уходит «в тень», соответственно, страдает налоговая система страны и сегодня не стоит думать о том, когда будут менять деньги, есть проблемы серьезнее.

Что ждет население при деноминации – чем грозит деноминация обычным людям?

Уже не один год эти слухи бродят по стране, из одной кухни в другую, сопровождаясь вздохами о прошлом опыте и тревогами за свое будущее.

И это неудивительно – деноминация 98-го «сожрала» накопления россиян, обесценив их деньги, и каждый, кто столкнулся с потерей средств при последней деноминации, боится повторения такого сценария.

1. Самое опасное: все накопления людей, включая общегосударственные, сгорают.
2. Стоимость стабфонда будет меняться в соответствии с номиналом средств, что, в свою очередь, повлияет на экономику, на производство, на уровень жизни населения и пр.
3. Изменения в страховании. Если раньше оформление страховок проходило по одной стоимости/тарифам, то после деноминации будет пересчитываться уже по новым.
4. Изменения в кредитной сфере. Как именно банкиры будут пересчитывать кредиты – неизвестно. И даже кредитный договор не всегда будет спасательным кругом (лазеек для себя у банкиров – масса).
5. Кредиты в долларах и прочих валютах. Для заемщиков, имевших кредиты в валюте, начнутся сложные времена, потому что их займы вырастут минимум в 2 раза.
6. Зарплата. Понятно, что их увеличения не будет. А вот сыграть на снижении номинала рубля очень даже могут владельцы компаний и их руководители.
7. Психологический фактор. Привыкать к тому, что колбаса, вместо 300 р, будет стоить 30 р – все будут долго. На перестройку (психологическую) уйдет немало времени.)

Зачем применяют деноминацию?

Для вас одобрен кредит!

Сам по себе данный процесс призван уменьшить номинал нацвалюты, чтобы на фоне высокой инфляции упростить экономические расчеты.

Обращаются к деноминации обычно в том случае, когда рост цен невозможно обуздать никакими мерами. То есть, большие расходы путем деноминации превращают в маленькие расходы.

Впрочем, сами изменения – лишь видимость, и на том же производстве или сельском хозяйстве это не сказывается.

Старые деньги

Имея на руках старые денежные знаки, мало кто знает, что имеют ценные экземпляры. Понятно, что не все устаревшие деньги могут иметь значимость.

Поэтому необходимо:

1. Оценить имеющийся экземпляр по существующим каталогам.
2. Найти покупателя (коллекционера), который сможет дать достойную цену.

С первой задачей можно справиться легко. Каталоги присутствуют в интернете на всех тематических форумах и специализированных сайтах. А вот вторая задача более сложная.

Чтобы с ней справиться, достаточно сфотографировать свой экземпляр и вместе с описанием выложить на аукционе. Монетные аукционы — это не редкость.

На каждом тематическом сайте присутствуют специальные формы заявки участия. Достаточно их заполнить и приложить фото.

Если с царскими монетами все понятно, то по советским монетам не все так просто. Редкими будут считаться те экземпляры, которые были отчеканены малыми тиражами, либо юбилейные варианты денег.

Аукцион не может стать возможностью продажи большого количества денег

Сюда можно выкладывать единичные монеты, которые действительно заслуживают внимание нумизматов

Помимо онлайн аукционов для редких монет существуют специализированные коллекционные магазины или организации. Им также можно без проблем предложить свои ценности.

Советские монеты

Беднеем, но поддерживаем экономику, или девальвация сама по себе

Итак, сама по себе деноминация не сулит ничего страшного, другое дело — девальвация. В самых общих словах, причины девальвации в экспортоориентированных странах, к которым относится и Россия, кроются в том, что девальвированная национальная валюта позволяет получить больше денег для решения внутренних проблем за один и тот же объём фактически поставленной на экспорт продукции – для нас это нефть, газ, вооружение, зерно, лес и т.д.

В открытой рыночной экономике, с большим объёмом потребления населением импортных товаров и услуг, власть, способствуя девальвации, фактически перекладывают часть внутренних проблем на зависимые от импорта отрасли экономики и население. Проводя девальвацию, государство сознательно снижает курс рубля по отношению к другим международным валютам.

Можно выделить два вида девальвации: официальную (открытую) и скрытую. При открытой девальвации о ней официально объявляется (как правило Центральным Банком), происходит обмен обесценившихся денег на новые, конечно, по сниженному курсу. При скрытой девальвации государство снижает реальную стоимость денежной единицы по отношению к иностранным валютам, без изъятия обесценившихся деньги из оборота.

При плавающем валютном курсе, который установлен в России сегодня, не происходит прямого официального назначения стоимости национальной валюты. Центральный банк может лишь косвенными методами – продавая или покупая валюту, изменять курс. То есть обесценивание или подорожание валюты происходит не в результате принятия официального документа, а при изменении стоимости валюты под воздействием рыночных механизмов.

Девальвация связана с покупательной способностью национальной валюты в отношении иностранных валют, и способствует росту инфляции, которая определяется покупательной способностью денег на местном товарном рынке. Таким образом, девальвация может быть одной из причин внутренней инфляции, которая, очевидно, ухудшает положение населения. Мировая история полна примеров девальвации валют самых разных стран, например, Великобритании и Италии в Европе, или неоднократные скандалы вокруг искусственной (а она всегда имеет такой оттенок) девальвации (снижении курса) китайского юаня.

Мы уже отмечали девальвацию, сопровождавшую деноминацию 1961 года в СССР. История современной России, также не даёт возможности забыть об этом термине. При плавающем валютном курсе девальвация носит скрытый характер, но 1994, 1998, 2008 / 2009, 2014, 2018, 2020 годы – это всё точки взрывных девальваций рубля.

Понятно, что кроме определённой выгоды для государства девальвация стимулирует развитие бизнеса, работающего на экспорт, поскольку экспортёр при обмене вырученной иностранной валюты получает больше денег в своей. Стимулирует девальвация и импортозамещение, так как повышает цены на импортные товары и делает их менее конкурентоспособными по сравнению с местными (отечественными) товарами. Поэтому умеренная девальвация может быть даже полезна: за счет снижения цен на производимые товары она делает страну более конкурентноспособной на мировом рынке, что может способствовать росту производства и появлению новых рабочих мест.

Однако резкая девальвация ведет к заметному падению уровня жизни. Страдают люди и бизнес, использующий иностранное сырье и комплектующие. Обесцениваются сбережения, утрачивается доверие к национальной валюте, раскручивается спираль внутренней инфляции. Именно поэтому государство старается сдерживать девальвацию в сложные моменты, например, с помощью продажи больших объемов валюты. Естественно, что это возможно только при наличии достаточного объема резервов.

Таким образом, если деноминация проводится без конфискации и скрытой девальвации, то она представляет собой техническую операцию, которая мало влияет на нашу жизнь. Девальвация же, хотя в некоторых случаях может способствовать решению проблем экономики в целом и отдельных ее отраслей, всегда в моменте негативно отражается на нашем благосостоянии.

Девальвация – прямо опустошает наш кошелёк. Деноминация в чистом виде – всего лишь возможность ознакомиться с новым дизайном денежных купюр.