Закон о банкротстве физических лиц: разбираем все по полочкам

Как высчитывается сумма для возможности подачи в суд о признании банкротом

2. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

• Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.

  Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

  На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.

• Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.

  Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

• Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

  Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Суд принимает первое решение

Получив и рассмотрев пакет документов, суд принимает решение относительного того, может ли быть продолжено дело в признании гражданин банкротом. Соответственно, заявление может признаться обоснованным или необоснованным. Если заявление признается обоснованным, то суд может привлечь у процессу и другие инстанции. Например, если при банкротстве могут быть ущемлены права несовершеннолетних, то к делу привлекаются органы опеки.

Также после признания заявления обоснованным суд назначает по делу финансового управляющего. Этот человек, который далее будет вести все финансовые вопросы и изучать дело с этой стороны. В решении суда указываются данные назначенного финансового управляющего, а также дата следующего судебного заседания.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если суд принимает решение об обоснованности проведения процедуры банкротства, то далее на заявителя накладывается еще одна обязанность – оплата внесений сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На данный момент в рамках одного дела заявитель тратит на это 1782,4-3564,8 рублей.  

Кроме того, если будет принято решение о признании гражданина банкротом с последующей реструктуризацией или реализацией имущества, то необходима будет публикация этой информации в СМИ, а именно в газете «Коммерсантъ». Публикация стоит 7000 рублей.

Важно! Если суд признал заявление о проведении банкротства обоснованным, с этого момента гражданин должен приостановить все выплаты кредитным организациям. Начисление штрафов и пеней будет прекращено, долги фикисруются.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Сколько стоит банкротство физического лица

Нельзя однозначно назвать стоимость процедуры банкротства, она может колебаться в зависимости от дела. Но можно ориентироваться на следующие цифры:

• Госпошлина за подачу заявления в Арбитражный суд — 6000 рублей.
• Оплата услуг финансового управляющего — 25000 рублей.
• Оплата почтовых расходов, связанных с диалогом финансового управляющего с кредиторами — 1000-1500 рублей.
• Внесение информации в ЕФРСБ — по одному делу — 1800-3600 рублей.
• Публикация заметки в газете «Коммерсантъ» — 7000 рублей.

В итоге процедура можно обойтись примерно 40000-45000 рублей. Если привлекать юриста, то его услуги будут стоить еще 10000-20000 рублей.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽

• Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
• Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
• Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста

Подробнее

Бесплатная консультация

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Бесплатная консультация

Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Бесплатная консультация

1. В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
2. Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство. Мы подробно рассказывали, из чего складываются судебные расходы.

Но в суде без юристов не обойтись

Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать. Например, квалификация единственного жилья

С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей. Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Посмотреть судебную практику Банкротконсалт

Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Процедура банкротства физ. лица в 2021 г. 39971

Юрист по банкротству физических лиц: чем поможет, и сколько стоит? 19065

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? 16668

Условия банкротства физических лиц в 2021 году 16583

Материнский капитал при банкротстве физического лица 13136

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 180068

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 89320

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 79670

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? 76278

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 75217

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021 Предыдущая статья
Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц? Следующая статья

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры банки и иные кредиторы больше не могут предъявлять претензии к должнику. Вне зависимости от размера долга и желаний кредиторов — долги списываются.

Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

• невозможность какое-то время повторно признать банкротство;

  Должник не сможет повторно подать на несостоятельность в течение 5-ти лет после завершения предыдущего банкротного дела.

• нельзя скрывать факт банкротства;

  При попытках взять новый кредит физлицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после такового.

• лишение права занимать руководящую должность;

  В течение 3-х лет (иногда и дольше) после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Если должник проходил банкротство как ИП, то статус индивидуального предпринимателя он не сможет оформить в течение 5-ти лет.

• сведения о банкротстве отразятся в кредитной истории.

  После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ (бюро кредитных историй) фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому,  рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества.
3. Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего

Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Статья 213

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Реализация имущества должника и признание его банкротом

Если суд признает невозможной реструктуризацию долгов, то фактически это говорит о том, что гражданин признается банкротом. Теперь настает момент изъятия и реализации имущества должника, на что суд отводит полгода. На это время гражданину накладывается запрет на выезд за границу. Все имущество включается в конкурсную массу, но есть исключения. Согласно Гражданскому кодексу не может быть изъято следующее имущество должника:

• единственный для проживания гражданина объект;
• земельный участок, на котором стоит дом, являющийся единственным жильем;
• личные вещи, мебель, одежда;
• домашние животные и скот;
• призы и выигрыши;
• по ходатайству может быть исключено из массы все имущество, стоимость которого ниже 10000 рублей;
• предметы, необходимые для профессиональной деятельности должника;
• транспортное средство, если гражданин является инвалидом.

Все остальное включается в имущественную массу. Кроме того, запрет на реализацию единственного жилья не действует, если это жилье выступает залогом по кредиту. Реализацией имуществом занимается финансовый управляющий, он же следит за сохранностью этой собственности. После этой процедуры гражданин освобождается от всех долговых обязательств и уже окончательно признается банкротом.

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Что будет, если объявить себя банкротом? Многие граждане уверены, что по завершении процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги, однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

После процедур судебного или внесудебного банкротства останутся несписанными компенсации ущерба и долги по алиментам.

Алиментные платы на содержание ребенка, недееспособных родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного и Гражданского кодексов, алименты могут выплачиваться не только на ребенка. Их могут назначить на содержание родителей и супруги, если кто-то из них инвалид или если супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например, Вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание общего ребенка. Вы не платили должным образом, и за несколько месяцев накопилась сумма 70 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности. Например, стал виновником ДТП. Суд мог обязать провинившегося выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Этот долг в банкротстве также не спишут.

Аналогично, долги по моральному ущербу необходимо выплачивать в любом случае.

Какую сумму ваших долговспишет суд

Условия и особенности банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц — сравнительно новый институт гражданского права. Появившись в 2021 году и в нем же претерпев значительные изменения, он приобретает все большую распространенность. Об условиях наступления банкротства физлиц и его основных особенностях читайте в нашей статье.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина» (п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.

Закон о банкротстве физических лиц

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц.

На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2021 год.

Закон о банкротстве физических лиц 2021

1. заемщику, которого признают банкротом, может быть предоставлена рассрочка по оплате долга на период до 3х лет;
2. в случае непогашения долга в указанный период, должника будут считать банкротом, после чего его имущество будет передано на реализацию и погашение задолженности.

Важно! Физическое лицо может быть признано банкротом, как по собственной инициативе, так и по обращению кредиторов, а также его наследников уже после его смерти. Возможность банкротства существует в России уже более 20 лет, однако данный институт никогда не охватывал финансовой несостоятельности обычных граждан, его деятельность всегда касалась только организаций

На притяжении семи лет законодатель разрабатывал и корректировал нормативно-правовой акт, направленный на банкротство физлиц и только в декабре 2014 года закон был принят Государственной Думой РФ и утвержден Советом Федерации РФ

Возможность банкротства существует в России уже более 20 лет, однако данный институт никогда не охватывал финансовой несостоятельности обычных граждан, его деятельность всегда касалась только организаций. На притяжении семи лет законодатель разрабатывал и корректировал нормативно-правовой акт, направленный на банкротство физлиц и только в декабре 2014 года закон был принят Государственной Думой РФ и утвержден Советом Федерации РФ.