Торги в банкротстве граждан

Сколько длится банкротство физического лица без имущества?

Судебные мероприятия отнимают достаточно много времени. Рассмотрим их поэтапно.

1. Сбор и подготовка документов и заявления; оплата пошлины и внесение на счет суда вознаграждения для финансового управляющего — 2-3 недели.
2. Подача пакета документов и рассмотрение заявления судом — занимает 1-2 месяца, в зависимости от загруженности суда.
3. Реализация имущества — вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления.

У вас нет ни имущества, ни денег, но есть долги? Закажите звонок юриста

Процедура займет 8-9 месяцев с момента подготовки заявления до полноценного списания непосильных долгов.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

А40-73962/2020

Было долга — 2 466 696 руб.

Москва

Завершено:

12.02.2021

Этапы:

01.05.2020

Поступило в работу

13.05.2020

Подача заявления

21.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 466 696 руб.

А40-112805/2020

Было долга — 609 166 руб.

Москва

Завершено:

10.02.2021

Этапы:

01.07.2020

Поступило в работу

13.07.2020

Подача заявления

12.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

609 166 руб.

А41-31788/2020

Было долга — 336 415руб.

Московская область

Завершено:

08.02.2021

Этапы:

22.05.2020

Поступило в работу

04.06.2020

Подача заявления

07.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

336 415руб.

А41-27506/2020

Было долга — 2 229 922 руб.

Московская область

Завершено:

28.01.2021

Этапы:

06.05.2020

Поступило в работу

22.05.2020

Подача заявления

06.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 229 922 руб.

А40-159157/2019

Было долга — 729 839 руб.

Москва

Завершено:

20.08.2020

Этапы:

05.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

20.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

729 839 руб.

Посмотреть все

полезные материалы

10 января 2019

С какими ограничениями сталкиваются граждане после банкротства?

Суд может запретить выезжать за границу В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя Если при банк…

19 апреля 2019

Наличие признаков преднамеренного банкротства

Понятие преднамеренного банкротства Признаки преднамеренного банкротства Последствия осуществления преднамеренного банкр…

9 ноября 2016

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Порядок применения процедуры Процедура реализации имущества Формирование конкурсной массы Внесение корректировок в переч…

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен — все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу

Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным)

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года).
Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

К сведению

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

К сведению

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию.
Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Дополнительные вопросы

Исключение квартиры из конкурсной массы

Исключение квартиры из конкурсной массы допускается только в том случае:

• если это единственное жилье физлица-должника (по Конституции никто не вправе лишить гражданина жилища);
• если банкротство не ведется по залоговому ипотечному кредиту.

Если квартира находится в залоге у банка, то она подлежит реализации и конфискации. Не будет учитываться даже то, что там прописаны дети и это единственное пригодное для проживания место. Если у должника несколько кредиторов, то из средств от продажи заложенного имущества в приоритетном порядке будут удовлетворяться обязательства перед залоговым кредитором.

Исключение прожиточного минимума

Прожиточный минимум должен исключаться из конкурсной массы. Эта сумма определяется на уровне регионов и зависит от категории населения: совершеннолетний житель, пенсионер, ребенок. Не стоит путать прожиточный минимум и МРОТ: последняя величина на порядок ниже.

Приведем пример. У должника есть неработающая супруга, ребенок, жилье они снимают за 35000 р. в месяц. Прожиточный минимум на взрослого человека в регионе составляет 18000р., ребенка – 15000 р. Таким образом, по ходатайству должника суд может запретить наложение взыскания на сумму 86 000 р. (18000*2+15000+35000).

Определение суда должно быть направлено по месту работы должника. Заработок сверх указанной суммы будет перечисляться в пользу кредиторов.

Если кредитных договоров нет или они утеряны

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.

Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

1. Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
2. Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
3. Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
4. Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
5. Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Где и как искать финансового управляющего для банкротства

Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

• Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
• Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
• Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.

Выбор арбитражного управляющего

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Зарплата при банкротстве — как ее исключить из описи имущества

Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов.

В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц. Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно.

Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму».

Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.

Что происходит после подачи заявления о банкротстве

Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, суд дает оценку обоснованности заявления, соответствию его букве закона. Внимательно изучаются все нюансы, изложенные в заявлении должником, назначаются необходимые проверки, чтобы исключить сомнения, что перед ними действительно разорившийся гражданин, а не ловко маскирующийся мошенник.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России Выставлено на торги может быть и совместно нажитое имущество супругов, в этом случае 50% реализованных сумм возмещается супругу, и лишь половина идет на погашение долга.

ВНИМАНИЕ !!! После инициирования процедуры банкротства потребуется внесение записей в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он содержит актуальную информацию обо всех лицах, признанных неплатежеспособными

Требование о внесении сведений о банкротстве физических лиц возникло в 2015 году.

О гражданине должны содержаться сведения следующего характера:

• персональные данные и контакты;
• информация о торгах время, лоты, цены;
• данные представителя, а именно финансового управляющего.

Всего необходимое количество публикаций может составлять около 14. Именно столько обязательных пунктов для реестра называется статьей 213.7 Федерального Закона о банкротстве. Они отражают все этапы проведения процесса о несостоятельности и определяются в ходе судебных разбирательств. Цена одной публикации около 356 рублей. Данная информация впоследствии используется банками и другими организациями, которым по роду деятельности необходимо убедиться в финансовой состоятельности лица.

После появления в реестре записи о признанном банкротстве, кредиторы обращаются с заявлением на возмещение понесенных убытков. Если соответствующие изменения в единый реестр были внесены с нарушением сроков, которые строго определены законодательством, должник понесет непредвиденные расходы в виде штрафов. Их сумма составляет до 50000 рублей.

ВАЖНО !!! Кредиторы должны быть уведомлены о начале процедуры, а также о решении по реструктуризации долга по средствам публикации в газете. Стоимость ее варьируется в пределах 7000-10000 рублей за одну публикацию

Всего может потребоваться одна публикация о начале процесса. От обязанности публиковать в газете Коммерсант все этапы признания банкротства закон физических лиц освободил.

Еще один пункт возможных расходов – оплата почтовых отправлений, сумма может составлять чуть более 1000 рублей. Сюда относится переписка с представителем и государственными органами.

Кроме того, привлечение к процессу юристов повлечет дополнительные траты, и цена всей процедуры существенно вырастет. Но вместе с тем повышаются и шансы на благополучное завершение дела. Как правило, к их помощи прибегают для составления заявления, так как нет строго установленной формы и нередки ошибки при написании самостоятельно. Либо дальнейшего сопровождения проведения процедуры, сбора и подготовки необходимых документов. Стоимость в таком случае диктуется условиями рынка в конкретном регионе.

К прочим расходам можно также отнести проведение процедуры оценки имущества, предназначенного для реализации, и непосредственное проведение торгов. Возможно принятие решения о привлечении электронной торговой площадки. Заплатить за нее придется в среднем 5000 рублей.

Нюансы и последствия введения процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

• согласно 127-ФЗ “О банкротстве”, невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам; если оно их не заинтересует, его возвратят должнику по акту приема-передачи;
• реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему, 10% идут на текущие расходы и еще 10% — на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди;
• реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч рублей может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
• недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от ее стоимости;
• совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации; после его продажи второму супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
• завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др. 

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках. 

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
5. Если кредиторы отказываются, то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться
По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Какое имущество нельзя реализовать при банкротстве физического лица (должника)

Список имущества, которое не может быть реализовано по закону, следующий:

• если у гражданина имеется только одно жилье (квартира, дом на земельном участке и т.д.), исключением будет являться ипотечная недвижимость;
• имущество, предназначенное для профессиональной деятельности банкрота (например, у программиста не смогут забрать компьютер);
• домашние питомцы и продукты питания;
• предметы обихода, личные вещи (одежда, обувь и т.д.), кроме драгоценных вещей и предметов роскоши, которые подлежат реализации.

С полным перечнем имущества можно ознакомиться в статье 446 ГК РФ. Одним из спорных пунктов является, пункт связанный с предметами роскоши. Например, автомобиль суд сочтет за предмет роскоши и с ним придется расстаться, а такие вещи как холодильник, телевизор, варочная печь, будут являться достаточно спорными моментами.

Только с 2015 года, начал действовать закон о банкротстве физических лиц, и до этого времени реализацией имущества должников входила в обязанности судебных приставов, при наличии исполнительного производства. Они особо не задавались вопросом «Что можно отнести к роскоши, а что нет?», и под опись попадало практически все включая: гладильные доски, микроволновые печи, компьютерные столы, стиральные машинки и т.д. Но и тогда были должники, успешно оспаривающие «лишнее» из описанного приставом. К сожалению, и по сей день нет единого мнения по этому вопросу, поэтому суд может решить, что ходить вы сможете и в мятой одежде и ваш утюг изымут. Все зависит от правильно выстроенной защиты вами или вашим юристом.

Статистика банкротства физ.лиц

Поэтому рассматривая один из этапов банкротства, а именно реализацию имущества, в которой важную роль играет финансовый управляющий, в обязанности которого входит оценка имущества. И во много от него зависит – внесет ли он в список описи, например, ваш телевизор. Его выгода от реализации, равняется 7% от стоимости всего проданного. И если у вас есть жилье или транспортное средство, подлежащее реализации, то управляющий в этом очень заинтересован. А если у вас только ламповый телевизор и холодильник «бирюса», он не будет с ним заморачиваться и постарается в кратчайшие сроки завершить и задать отчет по инициированной судом процедуре реализации.

С каждым годом увеличивается число банкротов, в связи с этим увеличивается и число реализуемых единиц имущества, и может получиться так что вашу стиральную машинку никто и не купит, и она останется у вас.