Как и зачем страховать квартиру

Залив квартиры – страховка помогла

Пока я отсутствовала, моя квартира дважды подверглась заливу: залив соседями сверху и канализационный засор (квартира на первом этаже). Честно говоря, войдя в квартиру, я обрадовалась, что не успела сделать ремонт. Вспомнив о полисе, я позвонила агенту, который рассказал мне последовательность действий: вызов аварийной службы при необходимости, заявление о страховом случае на сайте РЕСО, фотографии последствий залива, а также вызов представителей управляющей компании для составления акта. Так я и сделала, после чего дождалась эксперта из РЕСО и уже через 2 недели получила компенсацию ущерба (а в моем случае средства на ремонт недавно купленной квартиры).

Важно отметить, что залив сверху к моему возвращению успел подсохнуть, и управляющая компания отказывалась фиксировать ущерб в акте, утверждая, что залив имел место гораздо раньше. В свою очередь, я сходила в аварийную службу, где вместе с диспетчером мы просмотрели заливы, которые случились в нашем доме за последние 2 месяца, и обнаружили вызов аварийной службы месяц назад как раз по стояку над моей квартирой

С документальным подтверждением я сходила к начальнику управляющей компании с требованием внести залив в акт. Мне отказано не было.

Обязательное и добровольное страхование квартиры

Законом прописаны требования относительно обязательного оформления страхового полиса на квартиру, приобретенную по договору ипотеки. Клиент обязуется приобрести страховку с базовым пакетом услуг. В зависимости от спектра рисков, от которых она защищает, выделяют несколько типов страхования. Одни из них являются добровольными, другие относятся к списку обязательных.

Титульное страхование

Полюс страхования титульного типа является добровольным, соответственно, оформляется на усмотрение клиента. Наличие такого документа защищает права собственности владельца.

Титульное страхование распространяется на следующие ситуации:

1. Признание в судебном порядке одного из субъектов договора недееспособным на момент подписания бумаг.
2. Выявления фальсификаций при заполнении документов.
3. Ошибки при указании информации относительно жилплощади.
4. Подписание документов под действием шантажа.
5. Нарушения прав использования квартиры лицами, не достигшими совершеннолетия, или с ограниченной дееспособностью.

Риски финансового характера в титульном страховании имеют сроки действия. Последние 2 пункта имеет срок давности длиною в 3 года, остальные – 10 лет.

Личное

Нормативно-правовые акты страхового законодательства не обозначают приобретение полюса личного страхования для ипотечной квартиры как обязательного. Банки имеют личную заинтересованность относительно заключения договоров такого рода, поскольку возможно возмещение материальной компенсации в виде выплат.

Главными рисками личного страхования являются:

• гибель страхователя;
• банкротство предприятия, где работает страхователь;
• оформление инвалидности по состоянию здоровья;
• снижение или полное отсутствие дееспособности страхователем на некоторое время из-за возникновения заболевания.

Личное страхование оформляется на весь период кредитования или на короткий промежуток времени (например, 1 год). В случае страхования на весь период предусматривается частичное возвращение взноса при условии преждевременного закрытия ипотеки.

Конструктив

Страхование ипотечной квартиры относительно конструктива является обязательным. Сумма страховки, которая возвращается в случае необходимости, равняется цене жилплощади.

Риски, оговоренные договором конструктива, – э о:

• грабеж с кражей ценного имущества;
• пожар (без воздействия человеческого фактора);
• обрушение части квартиры (например, балкона);
• протекание крыши, что делает квартиру непригодной для проживания.

Страхование конструктивных элементов квартиры для ипотеки предусматривает наличие стандартного пакета документов для всех компаний.

Военная ипотека

Приобретение квартиры по ипотеке военнослужащими осуществляется по особой программе. Погашение ипотечного кредита осуществляется не за счет физического лица, как это происходит обычно, а за счет государства.

С целью получения ипотеки военнослужащему достаточно позаботиться об открытии личного лицевого счета. Туда ежемесячно будут перечисляться средства. Распоряжаться данными средствами на свое усмотрение военнослужащий не имеет права. Максимальна сумма, доступная для погашения ипотечного долга в такой ситуации, составляет 3 миллиона рублей.

Программа не имеет ограничений относительно типа приобретенного жилья – военнослужащий может приобрести как новую квартиру, так и ту, что уже была в пользовании. Существует нюанс оформления страховки на имущество такого рода: подписывать договор страхования необходимо ежегодно. Страхованию подлежат исключительно элементы, являющиеся конструктивными.

Комплексное страхование

Главным плюсом договора комплексного страхования является максимальная защита всех застрахованных объектов. Такой тип страхования является актуальным для тех, кто подписывает договор ипотечного страхования на несколько лет.

Существенный минус страхования комплексного типа является стоимость оформления таких документов. Такая договоренность защищает страхователя от большого количества рисков, поэтому и цена соответствующая.

Каждый страхователь сам решает вопрос целесообразности приобретения полюса комплексного страхования для защиты своей квартиры. Нужно подчеркнуть, что отказаться от всех элементов конструктивного страхования клиент не имеет права.

История создания компании

Ресо-страхование существует с 1991 года. Первоначально компания называлась Открытое страховое акционерное общество «Ресо-Гарантия», но затем она была переименована в страховое публичное акционерное общество (СПАО) «Ресо-Гарантия», как называется и по сей день.

В 2004 году СПАО «Ресо-Гарантия» вошло в группу, которая объединила компании, работающие в страховом, банковском, финансовом и прочих секторах экономики. В группу также входят ряд компаний, занимающихся лизингом и автомобильным ремонтом.
Компания «Ресо-Гарантия» состоит из огромной сети филиалов: почти 1000 офисов Ресо-страхование расположены как в крупных, так и в небольших городах по всей России. Все офисы работают в режиме онлайн. Это означает полную открытость и доступность любого страхового продукта. Учет и обработка наступивших страховых случаев производится централизованно, что позволит вам не только в режиме реального времени наблюдать, в какой стадии находится производство по вашему страховому случаю, но и получать выплату от страховой компании в любом удобном для вас филиале, вне зависимости от того, где вы покупали полис.

«РЕСО-Гарантия» — Виды Программ для Шенгенской Визы

«РЕСО» разработала несколько программ, по которым клиенты могут заключить договор медицинского страхования для визы. В частности, они предполагают страхование:

медицинских, медико-транспортных и иных расходов;

багажа;

• от несчастных случаев;
• гражданской ответственности;
• на случай потери или кражи паспорта и иных проездных документов;
• расходов, связанных с получением необходимой правовой (юридической) помощи;
• на случай задержки и отмены рейса.

Для каждой программы оговаривается страховая сумма, риски, исключения, порядок действия при наступлении страхового случая и порядок осуществления страховой выплаты.

I’ll be back

Но это еще не конец. Следующий залив произошел примерно через 1.5 года, во время отъезда в Литву. Спустя две недели отсутствия и 800 км непрерывного пути на машине я вбежала в квартиру, чтобы покормить малыша, которого держала на руках… и поняла, что квартиру в том виде, в котором я ее запомнила, я больше не увижу никогда. Всё то время, пока нас не было дома, квартиру монотонно заливала канализация (в это время как раз отключали горячую воду, иначе бы залив был обнаружен гораздо раньше). Далее по схеме: аварийная служба, управляющая компания, заявление в РЕСО, фотографии, видео.

В этот раз в квартире не осталось почти ничего целого, и из-за специфики залива выезда эксперта РЕСО ждать не было возможности, поэтому фотографировать и делать видео последствий залива необходимо было как можно подробнее, предварительно согласовав свои действия со страховой. Также очень подробно следовало составить акт управляющей компании и акт осмотра эксперта РЕСО, т.к. от этого зависела сумма выплаты.

Ресо-гарантия – всегда онлайн

Сеть компании состоит из огромного количества офисов, благодаря чему один из офисов всегда находится в пределах шаговой доступности. Каждый из филиалов Ресо представлен онлайн на официальном сайте компании, что в большинстве случаев позволяет вам решить вопрос дистанционно.

На официальном сайте группы вы можете получить полную информацию о деятельности компании, узнать действующие правила страхования и изучить программы страхования. Помимо этого, вы можете купить и оплатить выбранный вами страховой продукт онлайн, получив электронный полис ОСАГО или КАСКО, который полностью заменяет собой бумажный и имеет точно такую же юридическую силу. Также на сайте страховой компании можно проверить его подлинность и оставить отзыв о компании.

Если вам необходимо рассчитать стоимость страховки, вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО. В личном кабинете официального сайта reso.ru к вашим услугам двенадцать онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы с легкостью произведете все необходимые расчеты. Рассчитав полис, вы сразу же, не выходя из личного кабинета, сможете подать заявление на страхование ОСАГО онлайн.

В настоящее время доступны версии приложения для Android и для IOS. Приложение Resomobile позволит вам записаться на прием к врачу либо на ремонт машины онлайн, без личного визита. В приложении вы также сможете увидеть, на каком этапе находится рассмотрение вашего страхового случая, и просмотреть список имеющихся у вас продуктов Ресо страхование.

Если услуг, представленных на сайте и в приложении, недостаточно и вам необходимо связаться со специалистом, вы всегда можете воспользоваться телефоном горячей линии, который работает круглосуточно. Номер телефона горячей линии 8-800-234-18-02. Звонки на телефон горячей линии бесплатны.

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Страховой полис «Домовой»

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

1. Конструкция квартиры.
2. Отделка.
3. Техническое оборудование.
4. Движимое имущество.
5. Гражданская ответственность.
6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.

Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.

«Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

• Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
• Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Максимальная сумма покрытия расходов по страховым случаям — 6 550 000 рублей.

Полис «Домовой-Эконом»

Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.

Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.

Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»

Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

«Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов

Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

«РЕСО» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

• от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
• гибели или повреждения имущества;
• потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Важно! Все улучшения внутри помещения, которые заемщик проведет после заключения договора, не будут включены в страховку, если по ним не будет составлен отдельное соглашение к ипотечному договору за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.

Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.

Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.

Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д

Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

• выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
• филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
• при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
• постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
• выгодные тарифы;
• срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
• для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
• продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
• к каждому клиенту используется персональный подход.

Продление сроков

Продление полиса происходит по инициативе клиента по истечении срока действия договора.

Выгодоприобретатель вправе отказаться от предоставления страховых услуг при условии приобретения полиса третьим лицом. Условия продления договора могут быть изменены по инициативе страховщика на момент заключения полиса.

Предложения для постоянных клиентов Клиентам, имеющим полис ОСАГО или КАСКО в СПАО «РЕСО-Гарантия», страховщик предлагает оформить защиту имущества со скидкой до 50% на услуги. Предложение не суммируется с другими акциями и скидками, предлагаемыми страховщиком для приобретателей полисов онлайн и в офисах фирмы.

Факторы, от которых зависит стоимость полиса страхования частного дома

Собственник, желающий защитить свою недвижимость, обращает внимание прежде всего на стоимость услуг. Конечная цена страхового полиса зависит от нескольких факторов и является главным критерием при выборе страховой компании

Рассмотрим подробнее наиболее значимые характеристики, влияющие на формирование итоговой стоимости полиса.

1. Количество выбранных рисков При оформлении страховки можно ограничиться лишь несколькими рисками или включить в полис сколько угодно страховых случаев. Расходы будут меняться пропорционально количеству рисков, обозначенных в договоре.

   Клиент имеет право самостоятельно определить количество и виды рисков, важных для него. Жизненный опыт непременно поможет сделать правильный выбор и принять окончательное решение.

   Например, зачем страховать жилье от землетрясения, если оно расположено в сейсмическом поясе с отсутствием каких-либо активностей на протяжении сотен и тысяч лет? Или для чего включать в полис опасность наводнения, если на расстоянии более чем 100 километров от дома нет ни одной реки?

   Допустим, здание расположено вблизи шумной магистрали, тогда есть смысл застраховать недвижимость от наезда наземного транспорта. Есть случаи, когда люди желают защитить свой дом от падения воздушного судна, иначе они просто не могут успокоиться.

2. Особенности использования дома Если собственники проживают в загородном доме только в летние месяцы, цена полиса будет выше. При этом наличие печного отопления влечет за собой риск возгорания, а это поднимет стоимость страховки также на несколько пунктов.

   Еще один фактор, повышающий тариф на страхование, это отсутствие у дома защиты от подтопления. Повлияет на цену и состояние инженерных коммуникаций, прилегающих к дому. Если замена электрических проводов не проводилась много лет, существует опасность короткого замыкания, что неизбежно отразится на стоимости страховки.

3. Наличие защитных систем и сигнализации Если страховой агент видит, что собственник прикладывает максимум усилий, чтобы сохранить свое имущество, стоимость страхового полиса снижается.

   Тот факт, что владелец устанавливает средства пожарной и охранной сигнализации в доме, а также использует при утеплении стен негорючие материалы, позволяет ему сэкономить при оформлении страховки.

4. Стоимость строительных и отделочных материалов Важную роль играют материалы, которые применялись при строительстве здания. Чем дороже и качественнее отделка, тем выше страховые взносы и выплаты соответственно.

   Это означает, что покупка страхового полиса для защиты деревянного домика влетит в копеечку, а вот оформить страховку на строение из кирпича будет стоить дешевле.

5. Срок службы здания Риски напрямую зависят от возраста строения. Представители страховых компаний с трудом соглашаются оформить страховку на старое и ветхое здание. Есть компании, которые придерживаются четкого регламента – если зданию более 50 лет, то страховой полис не может быть оформлен.

Страхование имущества физических лиц

Подавляющее большинство граждан искренне считают, что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит.

Тогда и всплывают проблемы – жилье и имущество в нем пострадало, а компенсировать убытки никто не стремится.

Один из вариантов – поход в суд. Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре: документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

1. квартиру;
2. дом;
3. конкретное помещение в доме или квартире;
4. все имущество внутри жилья;
5. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан в договоре.

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться, что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии, чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

• пожаров;
• затоплений;
• краж и разбоев;
• стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов

Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание. Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается. Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается.

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.