Как наследуется накопительная пенсия после смерти?

Условия получения страховой части пенсии

Условия начисления страхового пособия предполагают:

• достижение возрастной отметки для представителей мужского пола не менее 65 лет, для женской – от 60 и выше;
• заработанный минимальный страховой стаж – от 15 лет и более;
• наличие пенсионного коэффициента от 30 баллов и выше.

Статья по теме: Особенности профессионального пенсионного страхования в РБ В связи с проводимой в стране реформой пенсионного законодательства, показатели возраста и коэффициента увеличиваются поэтапно, с достижением указанных выше отметок к 2024 году.

Отдельные категории получателей могут получить выплаты раньше установленного срока. Это распространяется на следующие лица:

• работников, занятых на вредном или опасном производстве и заработавших установленный законом стаж;
• женщин со стажем от 37 и мужчин – от 42 лет, с правом назначения выплаты страховой части по возрасту на два года раньше.

Кроме возрастных показателей, страховая часть пенсионных выплат может назначаться в связи с инвалидностью или утратой кормильца.

Претендент получает право получить страховое пособие при наличии предусмотренных для этого условий, сразу по достижении установленной возрастной границы, при назначении группы инвалидности или утрате кормильца.

Разновидности выплат средств пенсионных накоплений

Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:

1. Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
2. Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
3. Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).

Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество коэффициентов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

Является ли это наследством

Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.

Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:

1. Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
2. Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
3. Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
4. Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.

Законодательство полностью позволяет наследникам получить накопительную часть пенсии, если умерший человек не успел ее реализовать в своих интересах.

Это относится как к ситуациям, когда человек ушел из жизни до момента выхода на пенсию, так и когда человек после выхода на пенсию продолжил трудовую деятельность с целью увеличения итогового размера накопительной части, но умер до момента оформления выплат. Поэтому средства наследуются, согласно всем правилам, установленным для родственников.

Как происходит наследование

Процедура наследования накопительной пенсии не отличается от алгоритма, предусмотренного для другого имущества. Гражданин должен заявить о своем праве на наследство в течение полугода и представить необходимые бумаги, которые смогут доказать степень родства между обращающимся и умершим человеком.

Далее процедура наследования будет зависеть от количества наследников. Если их несколько, то оставшаяся сумма будет разделена между всеми претендентами на имущество, а если наследник один – все деньги достанутся ему.

Справка! Исключением являются случаи, когда распределение имущества осуществляется на основании завещания, составленного человеком до его смерти. Тогда средства распределяются в соответствии с волей наследодателя.

Кто может получить средства?

Чтобы унаследовать накопительную часть пенсии необходимо ознакомиться со статьями ФЗ №173. Здесь же перечислен круг лиц, которые смогут рассчитывать на выплату после кончины застрахованного гражданина.

Получить выплату из накопительной части смогут лица, которые относятся к наследникам первой и второй очереди. Таковыми являются муж или жена, дети, родители, братья, сестры. Если данные категории лиц имеют возможность получить выплату, то есть и те группы, которые облагают гарантированным правом на получение пенсии умершего лица.

К таким лицам относятся те, кто находился на иждивении умершего минимум один год. Но для получения выплаты иждивенцу потребуется учесть несколько важных нюансов, без которых средства не могут быть выплачены.

Запрет на получение наследства может быть наложен, если человек был признан недостойным наследником. В таком случае человек лишается даже гарантированного права на выплату средств. Доступ к пенсионным накоплениям при подтверждении факта недостойности может быть запрещен только по решению суда.

Решение о лишении права принимается судом на основании следующих факторов:

1. Человек совершал противоправные действия в отношении умершего. К таким действиям относится нанесение вреда здоровью и покушение на жизнь.
2. Лицо не выполняло свои обязательства перед умершим. Например, человек отказывался выплачивать алименты.

Средства могут выделяться не только в полном, но и в частичном размере. Возможно это, если существует несколько наследников, которые входят в одну очередь. Тогда все пенсионные накопления разделяются между наследниками на равные части.

Важно! В спорных ситуациях родственники обращаются в суд, чтобы честно разделить выплаты.

Дополнительным способом решения вопроса относительно распределения накопительной пенсии является завещание, оформленное человеком до момента его смерти. Если наследники будут несогласны с пунктами завещания, то их можно оспорить в зале суда. При отсутствии противоречий и незаконных действий при оформлении документа, иск на изменение или признание пунктов завещания недействительными будет отклонен.

Кто производит формирование пенсионных накоплений

Кто может иметь накопительную пенсию на сегодняшний день?

Накопления пенсионного характера сегодня имеются непосредственно у граждан, которые:

• были рождены вплоть до 1967 года;
• подлежат обязательному пенсионному страхованию (то есть официально трудились после наступления 2001 года, или трудятся до сих пор);
• мужчины, рожденные в период с 1953 года по 1966 год, а также женщины, рожденные с 1957 по 1944 года, в отношении которых с 2002 по 2004 года работодатели вносили в государственную казну страховые взносы на накопительный сегмент пенсии.

Кроме того, могут иметь пенсию накопительного типа также и лица, которые являются:

• участниками системы софинансирования пенсий государственного характера;
• мамами, использовавшими материнский капитал в качестве источника средств для формирования пенсии.

Правила обращения за выплатами средств пенсионных накоплений

1. Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи заявления в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ по выбору правопреемника.

2. Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок.

3. Выплате правопреемникам подлежат только средства пенсионных накоплений, перечисленные на финансирование накопительной пенсии, если смерть застрахованного лица наступила до даты назначения ему накопительной пенсии.

4. Накопительную пенсию имеют следующие категории застрахованных лиц:

• мужчины 1953 года рождения и моложе;
• женщины 1957 года рождения и моложе;
• независимо от возраста уплачивающие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

5. Существуют понятия:

• «правопреемников по заявлению» — если застрахованное лицо до даты смерти определяет круг своих правопреемников;
• «правопреемников по закону» — если застрахованное лицо при жизни не определило круг своих правопреемников.

Правопреемники по закону получают средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица в следующей последовательности:

• в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг (супруга) и родители (усыновители);
• во вторую очередь — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Какие документы должны предоставить правопреемники о выплате средств пенсионных накоплений?

1. Заявление правопреемника. Оно может содержать просьбу о выплате накоплений или отказ от неё (принципиальный или в пользу другого родственника).

Паспорт с отметкой о прописке – для правопреемника, достигшего 14-летнего возраста; свидетельство о рождении и документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства – для правопреемников младше 14 лет. Документы для подтверждения родства с умершим предоставляют правопреемники по закону, если не оставлено распоряжение о распределении долей накоплений (подробно описаны ниже). Законный представитель и представитель правопреемника дополняют пакет документами, удостоверяющими личность и подтверждающими их полномочия. В первом случае подтвердить полномочия может свидетельство об усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя, выданный органом опеки и попечительства, и другие документы. Во втором – достаточно нотариально заверенной доверенности. Заверенные банковские реквизиты для счета правопреемника (либо печатью банковской организации, либо подающей стороной самостоятельно: «Реквизиты подтверждаю», Ф. И. О., подпись, дата). Подтверждение изменения персональных данных: свидетельства о заключении/расторжении брака, о смене имени, об установлении отцовства. Решение суда о восстановлении сроков для обращения с заявлением о выплате (если таковое имело место). Свидетельство о смерти (при наличии). Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или документ ПФР, содержащий СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) умершего застрахованного лица (при наличии). Отказ от получения выплаты пенсионных накоплений, подаваемый законными представителями правопреемника, следует сопроводить документами, подтверждающими предварительное разрешение органа опеки и попечительства осуществить такой отказ.

Иногда этот перечень может быть дополнен другими документами. Если фонд сочтет необходимым, то имеет право затребовать дополнительную информацию.

Перечень подтверждающих родственные отношения документов стоит рассмотреть особо, поскольку от каждого правопреемника потребуется свой набор бумаг:

• Супруг/супруга – свидетельство о браке. Правопреемственность возникает в случае зарегистрированного брака. Если же на момент смерти брак официально расторгнут, о чём имеется соответствующая запись в Книге регистрации актов гражданского состояния, либо вступило в силу решение суда, то право на выплату пенсионных накоплений утрачивается.
• Дети (в том числе усыновленные) – свидетельства о рождении/усыновлении, о браке (при смене фамилии).
• Родители (усыновители) – свидетельства о рождении или об усыновлении умершего. Правовые последствия усыновления подразумевают в том числе приравненность прав и обязанностей усыновленных детей и их усыновителей к правам и обязанностям родственников по происхождению. При этом факт усыновления регистрируется в установленном порядке и подразумевает выдачу соответствующего свидетельства.
• Братья и сестры – свидетельство о рождении (свое и умершего застрахованного лица), свидетельство о браке (при смене фамилии).
• Дедушки и бабушки – свидетельство о рождении умершего застрахованного лица; свидетельство о рождении родителя умершего застрахованного лица; свидетельство о браке родителя умершего застрахованного лица (при смене фамилии).
• Внуки – свидетельство о рождении (собственное); свидетельство о рождении родителя; свидетельство о смерти родителя. Внуки становятся правопреемниками в случае, если на день смерти бабушки или дедушки нет в живых того из родителей, который являлся бы правопреемником первой очереди.

Случается, что подтверждающие родство документы не могут быть представлены в фонд по объективным причинам (например, были утрачены при пожаре или утеряны). Тогда правопреемник может добиваться установления факта родства с застрахованным лицом в судебных инстанциях, положительное решение которых становится единственным документом, подтверждающим родственные отношения заявителя и покойного.

Правила обращения за выплатами средств пенсионных накоплений

1. Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи заявления в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ по выбору правопреемника.

2. Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок.

3. Выплате правопреемникам подлежат только средства пенсионных накоплений, перечисленные на финансирование накопительной пенсии, если смерть застрахованного лица наступила до даты назначения ему накопительной пенсии.

4. Накопительную пенсию имеют следующие категории застрахованных лиц:

• мужчины 1953 года рождения и моложе;
• женщины 1957 года рождения и моложе;
• независимо от возраста уплачивающие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

5. Существуют понятия:

• «правопреемников по заявлению» — если застрахованное лицо до даты смерти определяет круг своих правопреемников;
• «правопреемников по закону» — если застрахованное лицо при жизни не определило круг своих правопреемников.

Если умерший формировал накопительную часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде, то за выплатой средств пенсионных накоплений следует обращаться в соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

Правила выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, утверждены постановлением Правительства РФ от 03.11.2007 № 742.

Правопреемники по закону получают средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица в следующей последовательности:

• в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг (супруга) и родители (усыновители);
• во вторую очередь — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Накопления не дожившего до пенсии

   До 2007 года выплата пенсионных накоплений не была отрегулирована законодательно и капиталы вкладчиков наследникам не выплачивались. В настоящее время законодательство по вопросу о пенсионных выплатах прочно закрепилось в нормативной базе, а актуальные изменения были внесены в феврале 2015 года.

Есть два Постановления Правительства (710 и 711), по правилам которых накопленные пенсии выплачиваются родственникам вне рамок наследственного дела. Оба Постановления имеют одну задачу: разъяснить, кто имеет право получить накопленную пенсию и на основании каких документов.

Разница лишь в том, что 711-е Постановление касается работы ПФР, а 710-е – НПФ.

Так, если умерший держал свои накопления в ПФР или в НПФ, а до пенсии не дожил, по правилам Постановлений на его накопления претендуют правопреемники:

• по заявлению;
• по закону.

Понятно, что первая категория – это люди, указанные в заявлении умершего. Заявление – это воля любого человека назначить получателя его пенсионных инвестиций в случае смерти до назначения ему пенсии. И получателем можно назначить любого человека, даже не родственника, не зависимо от места проживания.

О таких заявлениях, наверняка, не знают клиенты ПФР, а между тем вы имеете право прямо сейчас пойти в Пенсионный фонд и заявить получателя вашей пенсии!
Если умерший был клиентом НПФ, правопреемника он мог указать в договоре, а не в отдельном заявлении.

Правопреемники по закону – это очереди родственников, которые имеют право на выплаты неиспользованной пенсии умершего. В первую очередь за выплатой могут обратиться супруги, дети и родители вкладчика, а далее, если таковых нет, по очереди, в соответствии с наследственным правом.

Вся накопленная сумма делится поровну между всеми правопреемниками, которые заявили о себе в пенсионный фонд в полугодовой срок со дня смерти родственника.

Для назначения выплаты нужно обращаться в любое отделение ПФР (если умерший – его клиент), или в НПФ, вкладчиком которого был умерший. К заявлению нужно будет приложить:

• паспорт правопреемника;
• документ, подтверждающий родство с умершим (в случае преемства по закону);
• свидетельство о смерти;
• СНИЛС умершего или его номер.

• Что такое СНИЛС и как его получить в статье здесь.
• О том, как быстро узнать номер СНИЛС в случае потери в статье здесь.
• Как по номеру СНИЛС узнать в каком НПФ накопления пенсионера в статье здесь.

Можно отправить документы и заявление почтой, тогда оригиналы документов не нужно отправлять, нужно снять копии и нотариально заверить.

В течение месяца с момента принятия заявления работники фонда обязаны вынести решение по заявлению, а до 20-го числа следующего месяца правопреемники получат свои доли.

Как получить пенсионные накопления умершего

Чтобы получить накопления, которые оставил после смерти гражданин, нужно обратиться с заявлением в то место, куда им были размещены деньги – ПФР либо НПФ.

Если финансы положены на хранение в Пенсионный фонд России, и гражданином оставлены распоряжения о наследнике, к которому перейдут эти деньги, то им будет получено из ПФР уведомление. Его право — взять денежные средства либо оставить их в том же месте.

Накопительная часть пенсии после смерти: кому она выплачивается

Согласно законодательству, все средства, которые пенсионер хранил в ПФР или НПФ и оставшиеся там, должны быть отданы лицам, наследующим имущество покойного и открывшим дело о наследовании.

В завещании нужно указать любых лиц по желанию завещателя, и необязательно они должны приходиться ему родственниками.

Когда наследование идёт по очерёдности, то на скопившиеся средства сначала могут претендовать родственники из первой линии родства. Если же таковые не существуют, то в качестве претендентов выступят родственники 2-ой линии и так далее.

Наследник же, признанный судом недостойным, обязан отдать обратно все деньги. Возвращать нужно в фонд, в который умерший перечислял средства.

Как узнать сумму

Выяснить, какова сумма пенсионных накоплений, оставшихся после смерти пенсионера, несложно. Для этого можно воспользоваться следующими методами:

1. Получить информацию, по номеру СНИЛС, который был у умершего.
2. Самому нанести визит в пенсионный фонд. Но в этом случае информацию дадут только наследникам, которые смогут подтвердить свою личность и факт обладания правами на деньги.
3. Найти в интернете страницу Госуслуги либо сервис ПФР и получить всю информацию там.
4. Также информацию такого рода дают некоторые банки. Например, Сбербанк, Уралсиб, банк Москвы и ряд других.

Как именно выплачивается

Накопившиеся деньги, оставшиеся после смерти пенсионера, выплачиваются наследникам через шесть месяцев после того, как он скончался. Но практически этот срок чаще всего равен семи месяцам, потому что Фонду ещё требуется время на рассмотрение заявки.

При одобрении заявления банк в письменном виде информирует заявителя, что решение положительное, и через некоторое время спустя передаёт ему накопления покойного. Они могут быть переведены по почте, зачислены на счёт в банке и так далее — способ получения выбирается непосредственно заявителем.

Куда выплачивается

Наследники могут для получения денег выбрать два способа:

1. Получить на счёт в банке.
2. Получить перевод от Почты России.

Если заявитель выбрал перечисление денег на банковский счёт, то он должен указать все его данные.

Это важно знать: Размер налога на наследство близких родственников по завещанию в 2020 году

Документы для получения накопительной части пенсии умершего

Чтобы получить накопительную часть, наследнику придётся собрать пакет документов, в который входит:

• Паспорт заявителя, причём нужно также показать и копию всего паспорта. Если наследником выступает лицо, которому ещё не исполнилось 18 лет, не достигшее совершеннолетия, то вместо паспорта понадобится свидетельство о рождении;
• Документы, из которых очевидна родственная связь с умершим, либо копия завещания, где заявитель указан в качестве правопреемника;
• При наличии СНИЛСА покойного нужно указать и данные этого документа;
• Реквизит счёта в банке, на который будет переведена накопительная часть. Справка, взятая в органах опеки, что несовершеннолетний отказывается от денежных средств, если есть необходимость;
• Судебное постановление (оригинал и копия), что пропущенные сроки наследования снова восстановлены.