Нужно ли согласие супруга на ипотеку?

Содержание:

Условия предоставления кредита по программе

ВþÃÂþõ ýð÷òðýøõ ÿÃÂþóÃÂðüüàëáõüõùýðàøÿþÃÂõúð àóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúþù ÿþô 6%û â ÿþôþñýþõ ýðøüõýþòðýøõ òÃÂÃÂÃÂõÃÂðõÃÂÃÂàò ÿÃÂõôûþöõýøÃÂàñðýúþò. ÃÂ÷ þÃÂýþòýÃÂàÃÂÃÂûþòøù, ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûõýýÃÂàò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøø ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ1711, ôûàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàûÃÂóþÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð òÃÂôõûÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ üþüõýÃÂÃÂ:

  • ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðõÃÂÃÂàò ÃÂð÷üõÃÂõ 6% ôûàòÃÂõàÃÂõóøþýþò ø 5% ôûàöøÃÂõûõù ÃÂðûÃÂýõòþÃÂÃÂþÃÂýþóþ þúÃÂÃÂóð;
  • ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàôûàþôþñÃÂõýøà÷ðùüð â þà20%, ÃÂÃÂþ ÿþôÃÂòõÃÂöôðõÃÂÃÂàÿÃÂýúÃÂþü 10 â ò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ1711;
  • ÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ üþöýþ ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ øûø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàÃÂöõ ôõùÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ, þÃÂþÃÂüûõýýÃÂàýð ÿþúÃÂÿúàÃÂðýõõ;
  • ÿÃÂþôðòÃÂþü ò þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþü ÿþÃÂÃÂôúõ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÃÂÃÂøôøÃÂõÃÂúþõ ûøÃÂþ â ÃÂÃÂþ úþüÿðýøø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúø;
  • öøÃÂõûø ÃÂðûÃÂýõòþÃÂÃÂþÃÂýþóþ ÃÂõóøþýð, ò ÃÂòÃÂ÷ø àø÷üõýõýøÃÂüø ò ÿþÃÂÃÂðýþòûõýøø, üþóÃÂàÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ àÃÂø÷øÃÂõÃÂúøàûøàø ò ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø;
  • ôûàòÃÂõàóþÃÂþôþò àþÃÂÃÂøø üðúÃÂøüðûÃÂýðàÃÂÃÂüüð øÿþÃÂõúø â 6 üûý. ÃÂÃÂñûõù, ð ôûàöøÃÂõûõù ÃÂþÃÂúòÃÂ, áðýúÃÂ-ÃÂõÃÂõÃÂñÃÂÃÂóð, ÃÂþÃÂúþòÃÂúþù ø ÃÂõýøýóÃÂðôÃÂúþù þñûðÃÂÃÂø â 12 üûý. ÃÂÃÂñûõù;
  • ûÃÂóþÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàò ÃÂõÃÂõýøõ òÃÂõóþ ÃÂÃÂþúð ÿþóðÃÂõýøà÷ðùüð â ÃÂðýõõ ñÃÂûþ ÃÂÃÂòõÃÂöôõý ÃÂðÃÂÃÂõàòÃÂÿûðàÿþ ÃÂýøöõýýÃÂü ÿÃÂþÃÂõýÃÂðü ýõ ñþûõõ 3-àûõÃÂ;
  • þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ýðûøÃÂøõ ò ÃÂõüÃÂõ 2-àø ñþûõõ ôõÃÂõù.

ÃÂÃÂþÃÂþù ÃÂõñõýþú ò þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþü ÿþÃÂÃÂôúõ ôþûöõý ñÃÂÃÂàÃÂþöôõý à1 ÃÂýòðÃÂà2018 óþôð ôþ 31 ôõúðñÃÂà2022 óþôð.

Возраст 55 лет возможно ли взять ипотеку

В ипотечном кредите отказали? А какой залог был? Если дать в залог всю квартиру, а не её часть, то ипотечный должны дать. Потому что тогда будет без разницы: фиктивная сделка или нет, а если не выплачен кредит, то вся квартира отходит банку. Во всяком случае, вменяемый банк должен дать. В Сбер не ходите и в Альфу, там впаривают страховки неподъёмные. Конечно, ипотечную страховку надо брать однозначно. Но желательно в нормальной компании, а не в той, которую навязывают Сбер или Альфа (они там себе % нехилый имеют и зарвались совсем) . Ипотека даётся на длительный срок, поэтому ежемесячные платежи должны быть небольшие. Удачи!

Взятие жилищной площади в ипотеку – шаг крайне важный и ответственный. Человек должен упорно думать, чтобы найти оптимальный вариант для жизни.

Особенно тяжело всем даётся бумажная волокита, в которую изначально нелегко вникнуть, а по окончании всех процессов ещё и голова от неё болит. Ипотеку всегда берут с созаёмщиком, который страхует клиента в случае неоплаты кредита. Ипотека одному человеку обычно не даётся, но в каждом деле есть свои исключения.

В какой банк обратиться

Взять кредит можно в разных банках, например, в «ДельтаКредит». Программа на покупку квартиры или доли дает возможность привлечь созаемщика, который не является родственником. Клиентом банка может стать сотрудником по найму, индивидуальный предприниматель или учредитель бизнеса, минимальный возраст для получения кредита – 20 лет.

Прочие параметры кредита:

  • Срок – не более 25 лет.
  • Первоначальный взнос при покупке квартиры – 15%, если это доля в ней, то 25%, когда доля последняя, а вся квартира принадлежит заемщику, ПВ составит 10%. Взнос в 15% предусмотрен при покупке строящегося объекта.
  • Сумма от 300 тыс. для всех регионов и от 600 тыс. рублей – для Санкт-Петербурга или Москвы.
  • Ставка по кредиту от 9,75 до 10,25% годовых, но предусмотрены надбавки, в зависимости от типа занятости и договора.

Условия в банке «ДельтаКредит»

Сумма кредита

от 300 000 рублей

Сроки

до 25 лет

Первоначальный взнос при покупке квартиры

от 15%

* — Сумма кредита 600 000 рублей для Санкт-Петербурга и Москвы

Лоялен и АТБ, который позволит привлечь в качестве созаемщика неофициального супруга. Программа «Готовое жилье»:

  • Ставка 9,25 – 9,75% годовых, плюс возможные надбавки.
  • Срок выплат от 3 до 30 лет.
  • ПВ от 20% и выше.
  • Минимум к выдаче – 300 тыс. рублей, максимум 10 млн для всех регионов либо до 20 млн рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.
  • Есть опция «Легкая ипотека» – оформление кредита без подтверждения дохода и занятости.

«Райффайзенбанк» также рассматривает в качестве созаемщика гражданского супруга(у), приравнивая его(ее) к близким родственникам. Более того, банк готов финансировать лиц с любым гражданством. Например, можно взять квартиру в новостройке:

  • Ставка по ипотечному кредиту 9,5%.
  • Договор можно составить на срок от 1 до 30 лет.
  • К выдаче до 26 млн рублей.

Условия кредита в банке «Райффайзенбанк»

Сумма кредита

до 26 000 000 рублей

Сроки

от 1 до 30 лет

Размер ставки

9,5%

* — банк готов финансировать лиц с любым гражданством

Какой вариант лучше – вопрос неоднозначный. Принимая решение, как именно брать кредит: в браке или нет, нужно проанализировать свои возможности, потребности и риски. Когда есть шанс поучаствовать в государственных социальных программах, то лучше брать кредит, будучи в браке. Если для получения льгот нет оснований, и есть только желание общими силами погашать задолженность, можно оформлять ссуду без регистрации отношений. Главное правильно распределить права на жилплощадь. Тогда в случае расставания пары проблем не возникнет.

Если одна из сторон решит отказаться от ипотеки и собственности, заем возможно переоформить на второго созаемщика. Первый, в этом случае, может получить обратно вложенные средства, если сможет доказать выплаты документально.

Может ли один человек взять ипотеку и кому дадут

Особое внимание организации уделяют проверке личности потенциального заемщика, способности и готовности человека платить по кредиту. Критериев оценки клиента сегодня существует несколько, а несоответствие хотя бы по одному параметру существенно снижает шансы на одобрение заявки

Риск отказа существенно возрастает при наличии следующих обстоятельств:

  • гражданин занесен в список недобросовестных клиентов;
  • имеется непогашенный кредит и факты просрочек по займу;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • человек не трудоустроен либо часто меняет место работы;
  • небольшая заработная плата.

При оценке клиента банк учитывает размер получаемого им дохода и наличие имущества, способного стать обеспечением по кредиту. Если на погашение займа у гражданина будет уходить 40% и более семейного бюджета, то с большой долей вероятности в получении займа будет отказано. Подобное значение считается пороговым и при его превышении человеку будет сложно погашать задолженность. Низкий уровень дохода чреват допущением просрочек и высоким риском не возврата выданных средств.

Несколько лет назад обязательным условием для выдачи кредита являлась возможность предоставления справки о заработной плате. Подобное требование приводило к тому, что  некоторые граждане не могли получить кредит. К такой категории относились те, кто получал «серые» зарплаты и не имел официального трудоустройства. Сегодня условия кредитования стали более лояльными и на рынке появилось большое количество банковских продуктов, которые получили название «ипотека по двум документам». Они позволяют оформить займ по упрощенной процедуре, но предполагают более высокую ставку процента по сравнению со стандартными программами.

Плюсы и минусы ипотеки без брака

Чтобы четко проанализировать ситуацию, стоит оценить все достоинства и недостатки такой сделки. Кредитные организации готовы выдать ипотеку парам, не зарегистрировавшим брак. Средства можно взять в Сбербанке, «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке» или другом финучреждении. То есть отсутствие официальных отношений не станет препятствием в получении одобрения от банка. Также, чтобы брать ссуду на двоих, не нужно подтверждать факт совместного проживания.

Плюсы ипотеки без брака:

  • Повышаются шансы на получение средств. Кредитная организация учитывает доход не одного, а уже двух заемщиков.
  • Упрощается задача с погашением кредита. Как правило, ссуда на покупку жилья оформляется на длительный срок.
  • За это время финансовое положение должника может поменяться. Удобно, что исполнять обязательство придется не одному, а вместе с другим человеком.
  • Возникает право самостоятельно решить вопрос о распределении долей общей собственности.
  • Есть возможность поровну разделить имущество и долговые обязательства, не оформляя брак.

Важно! Оба заемщика сохраняют право на получение налоговых вычетов, как по процентам, так и за покупку жилья. Также стоит отметить, что при необходимости, есть возможность переоформить договор и вывести созаемщика из ипотечной сделки

Об особенностях данной процедуры подробно написано в этой статье

Также стоит отметить, что при необходимости, есть возможность переоформить договор и вывести созаемщика из ипотечной сделки. Об особенностях данной процедуры подробно написано в этой статье.

Недостатков при этом будет меньше, но они довольно веские:

  • Возможная потеря своей доли при оформлении ипотеки на второго человека.
  • Нет возможности стать участником госпрограмм по улучшению жилищных условий, получить субсидию.
  • При утрате жизни одного созаемщика, второй не сможет унаследовать его долю – она, вместе с долговыми обязательствами переходит по наследству в соответствии с законом. Если наследники не смогут производить платежи, второй созаемщик должен будет делать это самостоятельно, а после – требовать от них компенсации.

Важно! Гражданские супруги могут оформить завещания, что бы один из них мог унаследовать долю второго. Но завещание может быть оспорено наследниками и не исключено, что суд встанет на их сторону

При разделе имущества каждый владелец может продать свою долю. Но здесь есть два нюанса:

  1. Первоочередное право выкупа предоставляется второму собственнику. Если он откажется или не сможет произвести выплату, эта часть будет продана любому желающему.
  2. Рыночная стоимость доли будет ниже.

Если имущество было оформлено только на одного, а выплачивали кредит двое, вторая сторона может получить свою законную долю. Однако процедура довольно сложная: придется доказывать факт совместного проживания, ведения хозяйства. Суд вызывает свидетелей, которые дают свои показания. Также исследуются документы: справки о регистрации по одному адресу, чеки, квитанции об уплате коммунальных платежей. Принимаются в расчет и справки об открытии общего счета в кредитной организации, акты о совместной покупке имущества, воспитание детей общими усилиями.

Ипотека в гражданском браке: судебная практика

Вопросы раздела ипотеки в гражданском браке в судебной практике встречаются нередко. При их разрешении использовать нормы Семейного кодекса нельзя. Приходится руководствоваться статьями Гражданского кодекса о совместных приобретениях.

Но побороться за свои права можно. Сначала нужно выбрать тему иска. Выбор зависит от того, какие доказательства есть на руках.

Возможны 2 варианта:

  • потребовать признать собственность общей (долевой) и выделить доли двум гражданским супругам;
  • взыскать с бывшего партнера средства в связи с необоснованным обогащением.

Пытаться доказать через суд, что между партнерами были фактические супружеские отношения, не имеет смысла. Сам факт совместного проживания доказать несложно. Но требовать на этом основании разделить имущество в равных долях бессмысленно, так как такие отношения не регулируются Семейным кодексом.

Если будет заявлено требование признания общей собственности, то спор разрешается с применением статьи 252 ГК РФ. Материальные ценности делятся не пополам, как было бы в случае официального брака, а в соответствии со степенью участия каждого из партнеров.

Если на руках есть доказательства того, что предъявляющий претензии супруг вкладывал деньги в ипотеку, то он имеет право подать иск на своего партнера, указав на факт необоснованного обогащения. Судебная практика такова, что соотношение положительных решений по иску о взыскании необоснованного обогащения и отказов примерно 40:60. А вот при попытке признать права общей собственности добиться положительного решения удается намного реже. Вероятность успешного разрешения дела в пользу истца составляет всего 5%.

Виды кредитования

Ипотеку в долевой собственности нередко берут пары, фактически проживающие вместе, но не оформляющие отношения официально. Распределенные изначально части позволяют не беспокоиться о том, как разделить имущество, если в конце концов семейная лодка не выдержит бытовых передряг.

Есть несколько особенностей получения и выплаты такого ипотечного займа:

  • Заемщиков двое, поэтому платежеспособность каждого из них будет рассматриваться отдельно. Важны уровень дохода, наличие официального трудоустройства и сбережений на первоначальный взнос.
  • Доли могут быть неравными и будут распределены в соответствии с размером взноса или нотариальной договоренностью о распределении имущества.
  • Обязательства по уплате дольщики несут раздельно. К примеру, задолженность по кредиту одного из заемщиков не влечет наложение штрафов на добросовестного плательщика.
  • После расставания каждый из сособственников имеет право распоряжаться своей частью имущества по своему усмотрению: подарить, передать по наследству или продать при условии соблюдения приоритетного права второго владельца на выкуп.

Тот же принцип соблюдается и при покупке квартиры людьми, не связанными супружескими отношениями. При этом будущих дольщиков может быть более двух и родственные связи между ними не обязательны.

Другое дело, когда клиент банка хочет получить кредит на выкуп части в общей собственности. Банки одобряют такие заявки довольно редко и только в отношении жилья, которое:

  • разделено на реальные доли — чаще всего это комната в коммуналке или обособленная часть дома на два хозяина;
  • находится в приемлемом техническом состоянии — не аварийное, имеет подводы всех современных коммуникаций и хорошую транспортную доступность;
  • обладает высокой ликвидностью то есть может быть продано в сжатые сроки.

Банк с большей охотой одобрит кредит, если человек хочет выкупить «последнюю долю». Так случается, когда владелец одной части жилья покупает остаток метров у другого сособственника и становится единственным обладателем целой единицы недвижимости.

Как передать долю в квартире жене, мужу

Отчуждение объекта недвижимости происходит путем заключения соответствующего соглашения. Например, можно оформить договор купли-продажи или дарения. Второй вариант предпочтительнее. Он позволяет избежать уплаты НДФЛ. При отчуждении долевой собственности также не нужно согласие других собственников.

Дарственная заключается в письменном виде. Сделка подлежит нотариальному удостоверению. Финальная часть процедуры – внесение данных в государственный реестр прав.

Порядок действий

Алгоритм действий отчуждения долевой собственности:

  1. Подготовка документов на жилье.
  2. Разработка проекта соглашения.
  3. Согласование нюансов сделки с выгодополучателем.
  4. Обращение к нотариусу.
  5. Оформление дарственной.
  6. Обращение в Росреестр или МФЦ.
  7. Регистрация права собственности.

При совместной собственности владельцу предварительно придется решить вопрос о выделении своей части квартиры. Потребуется провести переговоры с совладельцами, прийти к общему знаменателю, заключить договор о выделении долей или получить их согласие на сделку. После чего выполнить весь комплекс вышеуказанных действий.

Процедура

При отчуждении целой квартиры участникам сделки достаточно оформить письменное соглашение. То есть можно обойтись без нотариуса. Аналогичный порядок действовал в отношении долей квартиры до 2020 года. Позже были внесены поправки в закон. Теперь граждане при отчуждении части жилья вынуждены оформлять договор у нотариуса.

Проект соглашения можно разработать самостоятельно. Например, обратившись к профильному юристу. Также формуляр документа имеется у нотариуса. Однако редактировать соглашение в нотариальной конторе не совсем удобно.

Оформление договора дарения происходит при наличии соответствующих документов. Дарителю придется подтвердить права на отчуждаемое имущество.

В обязанности нотариуса входит установление личности каждого участника сделки, проверка представленных документов, разъяснение прав и обязанностей гражданам, удостоверение соглашения.

После подписания договора нотариус делает запись в соответствующем журнале и вносит сведения в государственный реестр. Одновременно участникам сделки разъясняется порядок регистрации права собственности на жилье.

Документы

Оформление дарственной возможно при наличии следующих документов:

  1. Паспорта участников сделки.
  2. Бумаги на отчуждаемую часть квартиры.
  3. Выписка из домовой книги. Документ берется по месту нахождения имущества.
  4. Согласие остальных совладельцев квартиры (при необходимости).
  5. Доказательство родства.
  6. Подтверждение уплаты госпошлины.

Если соглашение заключается между супругами, то выгодополучатель освобождается от уплаты НДФЛ. Правило действует только при наличии свидетельства о заключении брака. Если жилье отчуждается бывшему супругу, то налоговая льгота ему не полагается.

Расходы

При отчуждении части квартиры стороны договора несут определенные расходы. Базовая ставка госпошлины – 0,5%. Сумма сбора рассчитывается исходя из стоимости жилья. Минимальная ставка составляет 300 руб. Максимальная сумма сбора – 20 тыс. руб.

Необходимые расчеты нотариус делает на основании одного из двух документов – отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости или кадастровой справки. Оценка проводится накануне заключения договора дарения.

Услуги правового/технического характера оплачиваются помимо госпошлины. Сумма вознаграждения нотариуса может отличаться по регионам. Средняя стоимость услуг в районе 5 тыс. руб. Детали по стоимости сделки нужно уточнять у конкретного нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при внесении сведений в ЕГРП. За переоформление части совместной квартиры в многоквартирном здании необходимо заплатить 200 руб. При оформлении права собственности на всю квартиру размер налога увеличивается до 2 тыс. руб.

Налоги

Основное преимущество при оформлении дарственной между родственниками – освобождение от уплаты НДФЛ. Сумма довольно внушительная – 13%. Супругам достаточно представить нотариусу доказательства регистрации брака.

Если отчуждение имущества происходит в интересах бывшей супруги, то выгодополучателю придется заплатить подоходный налог.

Сроки

Супруги самостоятельно решают, когда именно им оформить договор дарения. Закон не содержит фиксированных сроков для подобного рода сделок.

Единственное ограничение – при покупке или строительстве жилья был задействован материнский капитал. Тут нужно учитывать момент возникновения права на объект недвижимости. Он является отправной точкой для исчисления срока исполнения обязательств о выделении долей совладельцев. Правообладателям дается шесть месяцев (ст.10 ФЗ № 256-ФЗ).

Варианты оформления собственности на двоих – общая долевая, общая совместная

Выбирая, как оформить собственность при ипотеке на двоих, следует определиться, как супруги будут распоряжаться квартирой или домом. При желании провести четкую границу владения и содержания требуется . Его оформляют у нотариуса. В документе согласовывают размер доли каждого из участников сделки, их вклад в оплату.

Основные последствия оформления ипотеки на двоих родственников-супругов и выделения долей:

  • при разводе с ипотекой на двоих супругов за каждым из них сохраняется своя доля;
  • при продаже одной из долей супруг имеет преимущественное право покупки ();
  • имущественный вычет применяется только в размере своей доли;
  • в случае смерти одного из супругов доля не переходит по умолчанию полностью к овдовевшему, а делится между всеми наследниками по закону или в соответствии с завещанием.

Когда супруги уверены в отсутствии необходимости выделять доли, оформление жилья по ипотеке в браке на двоих происходит в общую совместную собственность. Есть 2 варианта:

  1. Один супруг занимается оформлением полного пакета документов с банком, с продавцом, второй супруг просто дает нотариальное согласие на сделку (примерно от 1500 рублей, в зависимости от региона). Согласие для ипотеки на двоих супругов можно оформить у любого нотариуса в любой момент. Дальновиднее поинтересоваться о форме документа у выбранного банка. Вы избежите разногласий по поводу его содержания.
  2. Супруги вместе выступают покупателями и созаемщиками в договорах. Нотариального согласия не потребуется. При выборе банка интересуйтесь, можно ли в нем взять ипотеку на двоих супругов таким способом.

Основные особенности и последствия сделки, когда квартиру купили в ипотеку на двоих собственников совместно:

  • жилье принадлежит обоим, при этом доли не выделяются, супруги пользуются всей жилплощадью на равных правах;
  • каждый из супругов имеет право на имущественный налоговый вычет до 2 млн. руб. (), но не больше стоимости жилья, в пределах этих величин сумма покупки может быть поделена между парой в любых пропорциях (0/100, 50/50, 38/62 и т.д.);
  • любые сделки с помещением возможны только с общего согласия супругов, которое подтверждается документально ();
  • при разводе супруги претендуют на равные доли;
  • в случае смерти одного из собственников ½ доля достается полностью овдовевшему, вторая половина делится между всеми наследниками, включая супруга.

Практические рекомендации

Когда на момент развода платежи по ипотеке надлежит осуществлять продолжительный период, каждый из супругов получит серьезное долговое бремя. Чтобы минимизировать его негативное влияние, необходимо к корректировке ипотечного соглашения подойти со всей ответственностью.

Несколько полезных советов все же разумно дать. Ими вправе воспользоваться как титульный заемщик, так и его супруга.

Вот пятерка основных из них:

  1. О порядке предстоящего раздела имущества после развода лучше всего договориться с супругой. Более того, о намерении развестись, нужно заранее поставить в известность банк. Не исключено, что его специалисты предложат на выбор несколько схем раздела кредита.
  2. Когда брачный контракт только готовится, рекомендуется привлечь к процессу юриста. Он поможет сформулировать пункты так, чтобы со временем было крайне тяжело их признать недействительными.
  3. Бывшей жене легче переоформить на себя ипотеку в том случае, если она предоставит созаемщиков и со своей стороны. Эту роль могут взять на себя родители, другие родственники.
  4. На практике упрощает раздел ипотеки финансовая дисциплина. При условии, что предыдущие платежи вносились своевременно, банки настроены к клиентам более лояльно.
  5. После окончания процесса следует проследить за тем, чтобы все изменения в отношении состава заемщиков, наличия обременения прошли через Росреестр.

Нужно заранее быть готовым к тому, что перевод ипотеки на бывшую супругу может пройти не так гладко, как этого хотелось бы

Поэтому важно с самого начала продумать все действия до мелочей. Взаимодействие с банком также не помешает

А если квартира будет куплена в ипотеку?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Если будущие супруги собираются взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то общие условия будут те же, что и при покупке в общедолевую собственность, но с особенностями – квартира остается в залоге у банка до полной выплаты кредита.

В кредитном договоре покупателям лучше выступить в качестве основного заемщика и созаемщика. Нелишним будет закрепить в договоре в отношении каждого заемщика сумму обязательного ежемесячного платежа пропорционально размеру доли каждого – в случае разрыва отношений в будущем будет проще определить действительную стоимость каждой доли.

Будущие супруги могут выступить солидарными заемщиками. Оплачивать ежемесячные взносы будут обязаны оба солидарно

Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа вносилась полностью, и неважно кем.

Рассмотрим пример: заемщики вступили в брак, но спустя время их отношения прекратились, а ипотеку платить надо. Обычно ее выплачивает тот, кто указан основным заемщиком или кто остается проживать в квартире. При разделе имущества в связи с расторжением брака один из супругов вправе потребовать от другого половину платежей по кредитному договору, произведенных им после прекращения семейных отношений (Апелляционное определение Верховного cуда Республики Башкортостан от 20 февраля 2014 г. по делу № 33-2011/2014).

Можно ли банк обязать внести изменения в договор

Переоформление ипотеки относится к правам, а не обязанностям финансового учреждения. Поэтому принудительно заставить кредитора пойти навстречу заемщику не получится.

Не поможет и судебный иск, который с огромной долей вероятности останется без удовлетворения. Соответственно, приходится искать другие варианты действий. Одним из них может стать следующий.

Уже в брачном договоре допускается прописать, что в случае развода спорная квартира остается жене, как это указано в вопросе. Но взамен она должна выплатить бывшему титульному заемщику – мужу оставшуюся часть платежей по кредиту. За счет них и гасится ипотека.

Схемы взыскания долга могут быть различными. К примеру, когда развод происходит через суд, вопрос о взыскании выплаченных денег может быть внесен в исковое заявление о расторжении брака. В любом случае требуется запастись актуальной справкой о сумме, оставшейся до полного погашения кредита.

В чем суть

Гражданским браком принято называть отношения между людьми, проживающими вместе, которые не зарегистрированы в установленном государственными актами порядке. То есть фактически мужчина и женщина живут как семья, но их отношения не зарегистрированы в загсе.

Раньше банки отказывали в кредитовании подобных семей. Однако со временем подходы к оценке рисков изменились — намного безопаснее, когда за кредит отвечают два человека, а не один. Поэтому сейчас ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих, утвердительный.

Как такового понятия «гражданский брак» в российском законодательстве не существует. Но этот факт особо не влияет на оформление кредита и его обслуживание. Вопросы начинают возникать, когда сожители расходятся и приступают к разделу имущества. Тогда появляется проблема, как распорядиться ипотечным жильем.

Что требуется для оформления

Документы, которые потребует кредитор для рассмотрения заявки на ипотеку от пары в гражданском браке, ничем не отличаются от стандартного пакета, который включает:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • копию трудовой книжки с отметками кадровой службы работодателя.

Кроме этого, обязательно представляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в кредит.

Как это сделать

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» пары, проживающие в гражданском браке, могут выбрать оптимальный для себя вариант:

  1. Право собственности оформляется на одного супруга. При этом один из сожителей будет основным заемщиком, а другой – поручителем или созаемщиком.
  2. Право собственности оформляется на обоих сожителей. В этом случае каждый супруг станет владельцем доли недвижимости.

В какие банки обращаться

Ипотека на двоих супругов оформляется всеми банками, которые выдают кредиты на покупку жилья. Ее можно получить, например, в «Открытие», Альфа-банк Сбербанке, ВТБ 24, ТКБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы и многих других финансовых учреждений.

Условия кредитования для семей в гражданском браке такие же, как и для остальных клиентов:

  • первоначальный взнос – его размер зависит от типа недвижимости и от того, на каком рынке она покупается — первичном или вторичном. В среднем аванс устанавливается на отметке 10-15%. Если заемщик не предоставляет информацию о доходах – тогда не менее 50% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – зависит от многих факторов, таких как категория клиента, срок кредитования, наличие не/полного пакета документов, типа недвижимости и т.д. При покупке жилья на первичке плата по кредиту обычно на несколько процентных пунктов ниже. В среднем кредиты на жилье можно получить под 8-10% годовых и выше.

Как происходит раздел имущества

При незарегистрированном браке имущество, нажитое общими усилиями, не считается совместным, а значит, и делить нечего. Просто каждый должен забрать свое. С личными вещами все ясно, но что делать с жильем, купленным в ипотеку. Тут возможны варианты:

  1. Продать недвижимость, расплатиться с долгами, а остаток средств разделить между собой.
  2. Один из экс-сожителей выкупает у второго его долю и становится владельцем недвижимости.
  3. Все остается как есть, но каждый из бывших супругов выплачивает свою часть кредита пропорционально той части недвижимости, которой владеет. Не самый лучший вариант, так как одна из сторон ипотечной сделки со временем может отказаться выполнять свои долговые обязательства. Тогда они лягут на плечи второго супруга с перспективой вернуть свои деньги через суд, или же банк в принудительном порядке продаст жилье.

На что обратить внимание

Если оформлена ипотека на двоих не в браке, супругам стоит воспользоваться одной из рекомендаций:

  • во всех квитанциях об оплате займа должны быть указаны Ф.И.О. плательщика;
  • перед оформлением ипотеки следует заключить договор займа, в котором должно быть прописано, кто и сколько будет платить по кредиту на жилье.

Преимущества и недостатки

Если говорить о положительных моментах покупки жилья в ипотеку при незарегистрированном браке, то он один – паре не придется ютиться по съемным квартирам. При достаточном уровне платежеспособности клиентов банк оформит ипотеку — и уже сразу, а не через несколько лет можно будет вселиться в квартиру.

Однако при разрыве отношений придется делить имущество, при этом доказывая друг другу или в суде (если придется), кто и сколько вложил своих денег в жилье. Кроме того, ипотека в гражданском браке вряд ли будет оформлена по льготным условиям. Поэтому, если отношения еще не достигли такого уровня доверия, чтобы закрепить их официально, лучше с кредитом повременить.

Ипотека на супругов

Оформление ипотеки лицам, состоящим в официальном браке, имеет ряд особенностей. При заключении договора одним из супругов вторая половина автоматически становится созаемщиком. Исключения составляют ситуации, когда партнеры оформляют брачное соглашение, в рамках которого оговаривают специальные условия погашения займа и владения приобретенной на ипотечные средства недвижимостью.

Ипотека на супругов накладывает равную степень ответственности в части погашения займа. После выплаты всей суммы оба супруга будут иметь равные права на приобретенную недвижимость. Подобное правило действует даже в ситуациях отсутствия финансового участия созаемщика.

Подобное может быть обусловлено следующими обстоятельствами:

  • нахождение жены в декрете;
  • отсутствие у супруга работы;
  • низкий уровень дохода.

Молодые пары сегодня могут воспользоваться льготными программами кредитования, в рамках которых можно получить государственную поддержку или использовать средства материнского капитала. Такие программы позволяют снизить финансовую нагрузку на бюджет и итоговую сумму переплаты по ипотеке. За счет средств маткапитала сегодня можно погасить аванс, задолженность по основному телу кредита или начисленным процентам.

Согласно действующим правилам, гражданам предоставляется возможность получения налогового вычета в случае приобретения жилья, в том числе и приобретенного на ипотечные средства. Супруги могут достигнуть договоренности по вопросам его получения, но рассчитывать на возврат могут лишь работающие граждане.

Преимущества и недостатки программы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны описываемого кредитования. Среди негативных характеристик можно выделить:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Мне нравится9Не нравится2

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector