Ипотека на комнату в общежитии

Преимущества и недостатки

Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:

Преимущества	Недостатки
Высокая доступность из-за низких цен.	Всегда нужно учитывать факт близкого соседства с другими людьми.
Хорошая возможность выкупить последнюю комнату у соседей для владения большой коммунальной квартирой единолично.	Ликвидность такой недвижимости часто ставится под сомнение баками и не всегда выдерживает процедуру оценки.
Недолгий срок выплат в случае небольшой суммы ипотеки.	Приобретение усложняется необходимостью сбора подписей у других зарегистрированных лиц.
—	Необходимо учитывать свою платёжеспособность, чтобы у банка не появилось повода изъять объект залога.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

Банк	Сумма кредита	Срок	Проценты
Сбербанк	до 15 млн. руб.	до 30 лет	10-17%
ДельтаКредит	от 300 тыс.	до 25 лет	8,75-15%
Зенит	до 10,5 млн. руб.	до 25 лет	20%
ВТБ24	до 10 млн.	до 30 лет	13,5-18%
СКБ-Банк	от 250 тыс.	до 25 лет	17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

• Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
• Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
• Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
• Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
• Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
• Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции. При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

• ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
• заполненное заявление;
• справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
• письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
• подписи всех жильцов на документах;
• если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Как купить комнату в ипотеку

Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:

• более высокими лимитами на финансирование;
• сниженными процентными ставками;
• залоговыми договорами;
• дополнительным пакетом документов;
• повышенными требованиями к заемщику.

Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение  ипотечных кредитов на комнату возможно как в коммунальной квартире, так и в общежитии.

От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:

1. Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
2. Дождаться положительного предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
3. Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
4. Подписать договор купли-продажи и кредитный договор, на основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
5. Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
6. Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.

При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.

В коммунальной квартире

В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.

Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становится собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеке на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.

В общежитии

Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг, могут возникнуть определенные трудности.

Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса, когда заемщик уже владеет другими комнатами в секции.

А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.

Список финансовых организаций

Существует достаточно много учреждений, которые могут одобрить ипотеку на часть квартиры. Многие потенциальные заемщики желают получить кредит без первого взноса, однако наличие сбережений существенно облегчает поиск подходящей программы и уменьшает сумму переплаты по займу.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Если клиент желает выкупить последнюю часть квартиры, он может обратиться в СКБ банк. Это учреждение в обязательном порядке требует участия созаемщика, поручителя, а также полную страховку, однако при этом можно получить практически любую сумму — в пределах разумного. Кроме того, существует банк АК-Барс, которая принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В этой компании в 2019 году действует процентная ставка от 13,5%.

Приобретение комнаты по ипотечному договору может быть очень выгодным. Для того чтобы заключить сделку на хороших условиях, необходимо потратить достаточно времени на изучение банковских предложений. Не стоит подписывать соглашение с первой попавшейся финансовой организацией. И лучше всего не поскупиться на первоначальный взнос. Клиентам необходимо помнить: банки работают для того, чтобы извлекать материальную выгоду. Чем меньше заемщик заплатит вначале, тем больше он отдаст в итоге.

Комплект документов для оформления займа

ОþÃÂüûõýøõ øÿþÃÂõúø ýð úþüýðÃÂàò úþüüÃÂýðûÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ ÿÃÂþø÷òþôøÃÂÃÂàÿþ ÃÂþù öõ ÃÂÃÂõüõ, ÃÂÃÂþ ø ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ þÃÂôõûÃÂýþù óþÃÂþòþù úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàúþüÿûõúàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõüÃÂàò ñðýú ñÃÂüðó ñÃÂôõàðýðûþóøÃÂýÃÂü.

1. ÃÂÃÂðöôðýøý ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà÷ðÃÂòûõýøõ, úþÃÂþÃÂþõ øüõõàÃÂÃÂÃÂðýþòûõýýÃÂù ñðýúþü þñÃÂð÷õÃÂ.
2. ÃÂÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø (óÃÂðöôðýÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ) àúþÿøÃÂüø.
3. ÃÂûàÿþôÃÂòõÃÂöôõýøàôþÃÂþôð ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúð 2-ÃÂÃÂäÃÂ. ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý ýõ üþöõàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàõõ, þý òÿÃÂðòõ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàýðûøÃÂøõ ÿþÃÂÃÂþÃÂýýþóþ ôþÃÂþôð ÃÂÿÃÂðòúþù ÿþ ÃÂþÃÂüõ ñðýúð.
4. ÃÂþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂü ýÃÂöýþ øüõÃÂàò ýðûøÃÂøø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, ð ÃÂðúöõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂøõ ôþÃÂþô ñÃÂüðóø.
5. ÃÂþõýýþÃÂûÃÂöðÃÂøü àÃÂþñþù ýÃÂöýþ øüõÃÂàúþýÃÂÃÂðúÃÂ, ò úþÃÂþÃÂþü ÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂÃÂþú õóþ ÷ðúûÃÂÃÂõýøÃÂ.
6. ÃÂÃÂûø ò ñðýú þñÃÂðÃÂðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýõÃÂ, ÿÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýýþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ.
7. ÃÂð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàÿÃÂðòþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂÃÂøõ ñÃÂüðóø.
8. çÃÂþñàÃÂÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂÃÂõÃÂÃÂø ûøÃÂð ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ òþ÷üþöýÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂ, ýÃÂöýþ ñÃÂðÃÂàòÃÂÿøÃÂúàø÷ ôþüþòþù úýøóø.
9. ÃÂð úþüýðÃÂàüþöõàÃÂÃÂõñþòðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂðúþòþù þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ, þÃÂþÃÂüøÃÂàõóþ üþöýþ ò ÃÂâÃÂ.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
4. Обязательное наличие залогового имущества.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

• Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
• Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
• Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

• Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
• Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
• Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

• АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
• Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Как продать комнату в ипотеке

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

• Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
• Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
• Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

При оформлении ипотечной программы нужно учитывать множество нюансов. Например, если человек выкупает последнюю долю в квартире, он должен предоставить в залог банку не только эту долю, но и всю квартиру.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

Порядок оформления ипотечного займа на комнату

Гражданину, желающему получить ипотеку на приобретение комнаты, для оформления ипотечного договора следует подать в банк соответствующее заявление-анкету. И если руководство банка его одобрит, нужно собрать требующийся пакет документов на приобретаемую комнату.

В первую очередь, надо предоставить стандартные данные о жилой площади. После этого понадобится получить согласие всех собственников квартиры, и данная бумага потребует заверения у нотариуса. Документ означает отказ кого-либо из собственников комнаты от преимущественного права ее покупки в пользу гражданина, который получает ипотечный кредит.

После одобрения кредитором собранных юридических данных по комнате, начинается процедура независимой оценки предмета, выступающего залогом. В качестве залога может быть как приобретаемая жилая недвижимость, так и собственность, которая уже принадлежит заемщику. В ходе оценки специалисты должны удостовериться, что площадь подходит для проживания.

Специалисты будут руководствоваться следующими основными критериями:

1. Наличие отопительной системы в рабочем состоянии.
2. Если опираться на нормативы допустимых значений, то площадь приобретаемой комнаты должна составлять не менее 12 кв.м. Этот показатель будет учитываться в том случае, если у покупателя не имеется иного официального жилья.
3. Если жилая площадь, в которой находится приобретаемая недвижимость, признана аварийной, то покупать ее запрещено.
4. Подключенное электричество и исправная проводка.

Оценка будет иметь непосредственную связь с суммой ипотечного кредита, и следующим этапом станет страхование ипотеки. Когда упомянутые процессы будут завершены, банк выдает ипотеку.

Залогополучатель после этого имеет право заняться оформлением покупки, а сделку необходимо на государственном уровне зарегистрировать. После этого гражданин получит свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Выдают ли ипотеку на комнату в обычной квартире?

Банки с настороженностью относятся к подобным объектам залога, у вас с большой вероятностью будут просить письменно указать, почему вы хотите приобрести ее. Ответ банка будет по ситуации.

• Вы собственник остальных комнат в квартире и хотите выкупить последнюю долю жилплощади? В такой ситуации банки не видят подводных камней, отвечая согласием. Однако собственнику нужно учесть, что залогом выступит целая квартира, а не только комната.
• Вы хотите выкупить долю у бывшего супруга (супруги), причем отношения уже давно разорваны. Оформление ипотеки закончится в каждой из ситуаций индивидуально. Есть смысл обращаться за ипотекой на выкуп доли у бывшего супруга, если после развода прошло более, чем шесть месяцев. Положительный ответ почти гарантирован, если вы уже создали новую семью. Таким образом, покупка доли выглядит логичной для менеджеров кредитной организации.
• Если же вы выкупить долю в квартире, где вам не принадлежит ни одного квадратного метра, то придется получать нотариально заверенное согласие на ваше приобретение всех владельцев долей. Но возможно, банк посчитает такую недвижимость неликвидной, ведь в залог остается доля, которую потом сложно будет продать.
• На близкородственные сделки есть ограничения, поэтому выкупить долю у родного брата, имеющего одну с вами фамилию, родителей и т.д., с участием банка не получится.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на комнату

	Ипотека Комната	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Акцепт (Ипотека с Государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	5.85	5.85% в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15% в год
3	Датабанк (На покупку комнаты)	6000000	6 000 000 руб.	10	10 лет	11	11% в год
4	Аверс (Новые возможности)	5000000	5 000 000 руб.	20	20 лет	7.5	7.5% в год
5	Росбанк Дом (Ипотека на комнату)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59% в год
6	Акибанк (Покупка комнат и долей)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.09	7.09% в год
7	Акцепт (Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8% в год
8	Примсоцбанк (Комнаты и доли)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59% в год
9	Сбербанк (Комната в ипотеку)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3% в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку дома или квартиры, но и на комнату в коммунальной квартире. Такие предложения востребованы у тех, кто не может позволить себе полноценное жилье. Комната стоит дешевле, чем квартира или дом, и оплатить кредит на ее покупку человеку с небольшим доходом будет проще. 

Некоторые крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку комнаты в коммунальной  квартире. Они могут как вводить для них отдельные программы кредитования, так и предоставлять для этой цели ипотеку на стандартных условиях. Ознакомиться с доступными предложениями вы можете на нашем сайте.

Преимущества

• Можно купить как одну, так и несколько комнат — впоследствии жилец может полностью выкупить коммунальную квартиру
• Небольшую сумму кредита будет проще погасить в течение срока
• В качестве залога можно использовать имущество, которое уже находится в собственности заемщика
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем по потребительскому кредиту на ту же сумму

Недостатки

• Для получения ипотеки необходимо согласие жильцов и собственников других комнат
• Залог комнаты оформить сложнее, чем целой квартиры, реализовать его также будет труднее
• Банк может завысить стоимость жилья или увеличить процентную ставку
• Купить комнату под материнский капитал или в рамках программы господдержки нельзя

Перед оформлением ипотеки уточните требования банка к приобретаемому жилью. Если квартира расположена слишком старом, аварийном или отправленным под снос, то банк может отказать в выдаче кредита. Также проверьте, нет ли у приобретаемой комнаты других собственников — их наличие усложнит оформление ипотеки. Не забудьте получить согласие других жильцов — соответствующий документ необходимо заверить у нотариуса.