Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

Какие задолженности спишут в 2021 индивидуальным предпринимателям

Амнистия по уплате налогов для ИП, объявленная на 2021 год, подразумевает списание безнадежной задолженности. Недоимка возникает вследствие неисполнения обязанностей по уплате обязательных налогов и взносов. Она формируется из-за невозможности ее взыскания по разным объективным причинам:

• у должника нет финансовых и/или материальных (через реализацию имущества) возможностей погасить недоимку;
• признание должника банкротом;
• вынесение приставом постановления об окончании исполнительного производства;
• исключение физического лица из ЕГРИП (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей);
• срок исковой давности прошел;
• ликвидация организации;
• должник лишился свободы или наступила его смерть и пр.

Закон о налоговой амнистии для ИП 2021 поможет решить вопрос с задолженностью и избежать штрафов для бывших предпринимателей, которые не справились с ведением бизнеса, или зарегистрировавшись, так и не приступили к развитию собственного дела. Если говорить о недостатках, существует риск увеличения должников среди законопослушных граждан, оплачивающих свои обязательства вовремя.

Предлагаем ознакомиться: Завещание на квартиру внуку налог

Налоговый режим	Налоги
Общая система налогообложения (ОСНО)	налог на доходы физических лиц (НДФЛ); налог на добавленную стоимость (НДС)
Упрощенная система налогообложения (УСНО)	Единый налог
Вмененная система (ЕНВД)	Единый налог на вмененный доход, который не зависит от полученной выручки
Патентная система (ПСН)	Оплачивается стоимость патента в зависимости от вида деятельности и условий применения
Система налогообложения для производителей, переработчиков и реализаторов сельскохозяйственной продукции	Уплачивается единый налог

Согласно статье 12 закона № 436-ФЗ вся образовавшаяся недоимка по вышеперечисленным налогам подлежит полному списанию. Дополнительно будут прощены пени и штрафы, начисленные за непогашенные вовремя обязательства. Никаких дополнительных условий по величине задолженности тоже не существует. Налоговики обязаны аннулировать все долги, возникшие у ИП до 1 января 2015 года.

Помимо налоговых недоимок у индивидуальных предпринимателей могли образоваться долги по неуплате страховых взносов, которые перечисляются в государственные внебюджетные фонды. Налоговая амнистия 2021 для ИП по страховым взносам предусматривает возможность аннулирования образовавшейся задолженности и возникших в связи с этим пеней и штрафов за период до 1 января 2021 года.

В данном случае амнистия распространяется не только на индивидуальных предпринимателей, но еще нотариусов, адвокатов и прочих физических лиц, занимающихся частной практикой и обязанных вносить страховые взносы в ПФР, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медстрахования. Кампания затрагивает всех ИП – которые продолжают заниматься предпринимательством и тех, кто прекратил деятельность.

При внимательном изучении закона становится ясно, что не вся задолженность по страховым взносам идет в зачет. Аннулирование долгов будет произведено только тем ИП, для которых взносы по обязательному страхованию начислялись в максимальном размере согласно закону № 212-ФЗ, подписанному 24 июля 2009 и утратившему силу с 1 января 2021. Этим объясняется установленный амнистией период.

8 х МРОТ х 26% х К, где:

• 26% – величина тарифа страховых взносов;
• К – количество месяцев и/или дней году, на протяжении которых осуществлялось ведение предпринимательской деятельности;
• Величина МРОТ:
  1. 2014 – 5 554 р.;
• 2015 – 5 965 р.;
• 2016 – 6 204 р.

Методом вычисления можно определить сумму, положенную к уплате страховых взносов. Так, например, за 2021 целый год она равняется 154 851,84 р. (8 х 6204 х 0,26 х 12 = 154851,84). Вдобавок к этому стоит учесть начисленную пеню и штрафы. Итоговая сумма без каких-либо ограничений по максимальной величине будет списана с задолженности предпринимателя.

Предлагаем ознакомиться: Предусмотрен штраф за курение в квартире

5 способов снизить кредитную нагрузку

Несложно понять, что собой представляет кредитная нагрузка. Это общая сумма ваших долговых обязательств перед финансовыми организациями — банками и МФО. Прежде чем дать добро на оформление очередного кредита, банк обязательно выяснит наличие у клиента долговой нагрузки и ее величину. Ведь ему необходимо определить, сколько у вас остается свободных средств после обязательных выплат и хватит ли их на обслуживание еще одного займа. Нетрудно догадаться, что шансов на положительное решение банка будет тем больше, чем меньше ваша кредитная нагрузка. Только в этом случае вы можете рассчитывать на наиболее комфортные условия в части процентной ставки, суммы и срока кредита.

Насколько реально физическому лицу снизить свою долговую нагрузку без объявления финансовой амнистии?

Существует пять шагов, с помощью которых можно легко и просто уменьшить кредитное бремя:

1. Прежде всего, вы сами должны точно знать объем всех взятых кредитов, включая кредитные карты. Для этого достаточно изучить свою кредитную историю — потребуется лишь компьютер и немного времени.
2. Пользоваться кредитными картами очень удобно. Но даже если вы укладываетесь в льготный период и проценты не начисляются, не забывайте, что это тоже своего рода заем. Так что еще один совет — подкорректируйте лимиты по своим кредитным картам. На конкретном примере покажем, как это работает. Банк, через который вы получаете зарплату на карточку, заинтересовал вас очень выгодным предложением. Это уникальная карта премиум-класса, либо имеющая кешбэк, либо накапливающая мили, с отличной программой лояльности и привлекательным лимитом в 100 тысяч рублей. От такого предложения отказаться вы не смогли и с удовольствием начали пользоваться кредиткой, списывая с нее в месяц максимум 30–40 тысяч и вовремя возвращая их на место. Написав заявление в банк о снижении лимита до фактической суммы расходов, вы уменьшите кредитную нагрузку сразу на 60–70 тысяч рублей без всякой амнистии. При этом вам не придется менять привычки, чтобы сохранить прежний уровень жизни.
3. Так получилось, что вы постепенно набрали несколько небольших кредитов с разными сроками погашения и в различных финансовых организациях. Чтобы не бегать по всему городу и не бояться пропустить какой-либо платеж, объедините мелкие займы в один большой кредит. Это заметно облегчит ситуацию, и, возможно, вам даже снизят процентную ставку.
4. Если кредит обходится вам очень дорого, выберите в банке одну из программ перекредитования и рефинансируйте свои займы. Этот шаг сыграет заметную роль для тех физических лиц, кто брал кредит в 2015 году, когда ставки по кредитам взвились в заоблачную высь после резкого повышения ключевой ставки.
5. Для тех, кто не знает: если регулярно погашать кредит досрочно, то вся сумма платежа будет уходить на уменьшение основного долга. Соответственно, снизятся начисляемые на него проценты и кредитная нагрузка в целом. Например, вы оформили кредит в размере 100 тысяч рублей сроком на 1 год под 15,5 %. Достаточно один раз досрочно внести 10 тысяч рублей, и ежемесячный платеж снизится на 1,5 тыс. рублей. Впоследствии выплат станет меньше, что принесет общий профит более 10,5 тысяч рублей. Очевидно, что частое досрочное погашение выгодно заемщику.

	Без досрочного погашения	С учетом досрочного погашения
Размер ежемесячного платежа	9 025,83 рублей	7 524,94 рублей

Вывод: если есть возможность вносить платежи по текущим займам досрочно, то старайтесь делать это чаще, пусть и небольшими суммами. Если планируете в будущем взять ипотеку или автокредит, результат не заставит себя ждать, и вам не придется уповать на кредитную амнистию.

Банкротство физических лиц

Как сообщают последние новости, с 1 сентября 2020 года вступил в силу новый закон о банкротстве, устанавливающий механизм проведения процедуры. Под его  действие попадают граждане, чья задолженность перед банком составляет 50-500 тыс. рублей. Теперь должник может инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и совершенно бесплатно.

Напомним, что согласно нормам, действующим с 2015 года, реализация программы требовала некоторых материальных затрат, что для большинства заемщиков оказалось серьезным барьером.

Основным условием является проведение исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Другими словами, закон определяет, будет ли списание задолженности, исходя из материального положения заемщика.

Чтобы воспользоваться правом, достаточно обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением. После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре. С этого момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а спустя 6 месяцев происходит полное списание долгов, и гражданин признается банкротом.

Несмотря на кажущуюся простоту закона, граждане могут столкнуться с некоторым препятствием в процессе его реализации. Так, подача заявления становится возможной только по окончании исполнительного производства. То есть, сначала должно завершиться судебное разбирательство, инициированное МФО или другой кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания долга. По словам Дмитрия Янина (главы правления Конфедерации обществ потребителей), процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Интересно! Налоговые каникулы для ИП в 2020-2021 в связи с коронавирусом

Помимо этого, ФССП вправе не прекращать исполнительное производство, если у заемщика периодически появляются какие-либо доходы. Кроме того, кредитная организация может принять решение о передаче долговых обязательств коллекторам, и в таком случае судебного разбирательства может вообще не быть.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает некоторые ограничения в действиях: в течение шестимесячной процедуры по признанию банкротом он не имеет права выступать в качестве поручителя, а также вновь открывать кредиты. Если заемщик был ИП, бывший заемщик лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты (так же как и после банкротства по решению суда).

Обстановка вокруг кредитной амнистии

Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

Определение: что такое кредитная амнистия

Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год

Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей. Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей. При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

Достоинства принятия такого законопроекта

• Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
• Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

• Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
• Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

Это интересно

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

Закон об амнистии по налогам для ИП

По данным ФНС, более чем за 20 млн граждан на 1 января 2015 г. числилась недоимка по имущественным налогам и неурегулированная задолженность по пеням на общую сумму свыше 103 млрд рублей. Хотя часть этих обязательств и была погашена в последующие периоды, на сегодня ее размер все еще превышает 40 млрд руб. Президент РФ Владимир Путин о налоговой амнистии для физических лиц и ИП заявил на своей пресс-конференции 14.12.2017 г., предложив освободить должников от накопившихся выплат без лишних бюрократических формальностей. В рекордные сроки был разработан соответствующий законопроект, а 29 декабря, в последний рабочий день 2021 года, закон № 436-ФЗ уже был опубликован.

Дата проведения	Мероприятия
1993 г.	Длилась амнистия 33 дня, вследствие чего физические и юридические лица могли заявить о собственных долгах, перечислив недоимки без последствий
2007 г.	Амнистия распространялась на простых граждан и индивидуальных предпринимателей. На протяжении целого года предлагалось погасить задолженность, образовавшуюся до 2006 года.
2015 г.	Разрешено было подать декларации в период с июля по декабрь 2015 года о полученных денежных средствах и имуществе, данные о которых утаивались.

Непростая экономическая ситуация, введение санкций против российских компаний, падение курса национальной валюты спровоцировали рост задолженности владельцев собственного бизнеса перед бюджетом. Все эти факторы стали причиной проведения новой налоговой амнистии, которая позволила списать образовавшиеся у физических лиц просрочки по платежам.

Главным преимуществом принятого закона является то, что вся безнадежная задолженность будет списана полностью без необходимости ее погашения впоследствии. Кроме этого, прощены будут пени и штрафы, которые образовались из-за неуплаты взносов. Если налоги уже были взысканы с индивидуального предпринимателя до вступления в силу закона, возврат средств производиться не будет.

Амнистия по налогам для ИП 2021 года имеет одну важную особенность – закон не ограничивает минимальную или максимальную сумму налогов. Списанию подлежит вся образовавшаяся недоимка. Так, например, у индивидуального предпринимателя образовалась задолженность величиной 240 тыс. рублей. Начисленные штрафы и пени составили 23 тыс. По итогу долг перед бюджетом составил 263 тыс. рублей. Вся эта сумма подпадает под амнистию.

Согласно официально принятым изменениям в НК РФ, устанавливаются определенные временные рамки, определяющие срок, за который будет прощена имеющаяся задолженность. Амнистия распространяется на:

• Долги по налоговым взносам, которые возникли у ИП вне зависимости от применяемого налогового режима на 1 января 2015 года.
• Неуплаченные страховые взносы в Пенсионный фонд России (далее – ПФР), штрафы и пени по ним, образовавшиеся до 1 января 2017 года.

Предлагаем ознакомиться: Почему банк не выдает деньги

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%.

С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга.

Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2017 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

https://www.youtube.com/watch?v=5U-rswM6uCM

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка	Место в кредитном рейтинге	Доля просроченных кредитов	Размер задолженности в млн.рублей	Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ	19	47,15%	44 941	95 309
Русский стандарт	10	42,69%	61 437	143 906
Росгосстрах	44	39,53%	9 004	22 779
МТС-Банк	35	35,28%	14 998	42 507
Бинбанк	43	31,65%	7 498	23 688
МДМ Банк	40	27,24%	8 481	31 133
Восточный Экспресс	13	24,91%	29 945	120 210
Альфа-Банк	5	24,46%	56 366	230 409
ФК Открытие	11	23,55%	30 379	129 023
Кредит Европа	30	22,13%	10 884	49 192

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах.

Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера. .

На данный момент законопроект находится на стадии разработки. Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов. Его содержание будет следующим:

• ограничение процентной ставки по кредитам на законодательном уровне;
• строгое ограничение штрафов за просроченные платежи;
• восстановление репутации заемщика после выполнения им всех своих обязательств;
• ограничение права банка и МФО требовать немедленного погашения всей суммы кредита;
• полного освобождения от погашения долгов не будет;
• действие закона будет распространяться на потребительские кредиты.

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

• можно соединить несколько имеющихся займов в один, что объединит по ним процентную ставку и может сделать это намного выгоднее, чем каждый кредит по отдельности;
• с помощью рефинансирования можно изменить валюту, в которой возвращается задолженность, для этого нужно будет только оформить кредит в той валюте, которая необходима;
• при необходимости можно высвободить заложенное имущество в качестве обеспечения взятого обязательства, для этого потребуется просто оформить потребительский займ вместо ипотеки или автокредита;
• при переходе в другой банк можно получить дополнительные бонусы и баллы, которые в дальнейшем можно использовать.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится.

Что это такое кредитная амнистия и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.

2021 год начался с новости о кредитной амнистии для россиян в размере до 3 млн. руб. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин — председатель партии «Коммунисты России». Сурайкин предложил списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма списания — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя льготы не предусмотрены. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, но решение еще не принято и скорее всего инициативу отклонит Госдума.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

• прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
• массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги.

  Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

  Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.

Как убрать долги из квитанции?

Это неоднозначный вопрос. Задолженность по коммуналке будут указывать в квитанции, даже если период просрочки превышает 3 года, а суд отказал во взыскании по пропуску давности. Это не противоречит закону.

Включение старых долгов в квитанции влечет негативные последствия:

• будут проблемы при продаже квартиры — покупатели проверят документы, логично потребуют закрыть долг;
• банк вправе отказать в выдаче кредита, если есть просрочка по ЖКХ;
• при получении социальных выплат, пособий и льгот нужно подтвердить отсутствие задолженности по коммуналке — если в квитанции висит долг, возникнут сложности.

Управляющая компания вряд ли согласится убрать безнадежные долги из квитанции. Можно попробовать сделать это через суд, подав иск об исключении старых долгов из квитанции и выдаче справки об отсутствии задолженности.

Судебная практика по таким делам неоднозначная.

Например, подобный спор рассматривался в Белгородской области. Решением по делу № 2-2332/2017 в первой инстанции истцу отказали в исключении просрочки из квитанции и выдаче справки. В апелляции судья удовлетворил иск, обязал управляющую компанию выдать справку об отсутствии задолженности и убрать старые долги из квитанции.

Но в России не прецедентное право, поэтому суд вашего региона может иначе трактовать ситуацию. Рекомендуем обращаться за помощью к юристу, чтобы добиться результата в судебных органах.

Наши юристы консультируют бесплатно — вы можете задать вопросы по кредитам, долгам, коллекторам, узнать, как вести себя в суде, и что говорить приставу. Звоните, мы помогаем гражданам!

Анализ последствий введения

Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

• Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
• Ограничение максимального размера процента и неустоек.
• Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

Недостатки тоже есть:

• Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
• Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
• Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
• Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
• Есть определенные условия участия в программе.

В чем суть кредитной амнистии

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

• прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
• массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
• пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Какие изменения ждут коллекторов

Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

• по телефону;
• путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
• при личной встрече;
• путем отправки писем через Почту России.

Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

Спорить с банком: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2021 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
• несовершеннолетние на иждивении;
• опекунство над родственниками или третьими лицами;
• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать штрафные начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и расходы на адвоката, который необходим, чтобы судиться с банком.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Если вам нужна консультация юристов — звоните. Мы бесплатно расскажем, как действовать, во сколько обойдется банкротство, и поможем списать кредиты с минимальными последствиями.

Частые вопросы

Кто может стать банкротом в России?

Любой гражданин, если его финансовое положение не позволяет платить кредиторам в установленном договором порядке, а имущества недостаточно для погашения долгов. При этом долг в 500 тысяч рублей и просрочка в 3 месяца необязательны.

Реально ли списание долгов по срокам исковой давности?

Это маловероятно, поскольку банки не ждут 3 года, а обращаются в суд раньше. К тому же списание долга по исковой давности ухудшает кредитную историю, что делает получение займов в будущем невозможным.

Возможно ли внесудебное банкротство по ипотеке?

Это затруднительно, поскольку у гражданина есть имущество, подлежащее реализации — то есть ипотечная недвижимость. Если долги по потребительским кредитам больше 300 000 рублей, можно провести стандартную процедуру банкротства.

Что лучше: рефинансирование или реструктуризация займа?

Если кратко, то реструктуризация применима только к одному кредиту, а рефинансирование — к нескольким. На ранних сроках оформления кредита выгоднее оформить рефинансирование. Но при испорченной кредитной истории банки откажутся рефинансировать кредит.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 79670

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 61522

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 51294

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 45422

Срок исковой давности по кредиту 32253

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 180068

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 89349

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 89320

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? 76278

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 75218

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? Предыдущая статья
Что делать, если бывший муж не платит кредит? Следующая статья