На какой срок минимальный и максимальный банки выдают ипотеку

Правовые основы

Основополагающим документом, регламентирующим порядок регистрации прав на недвижимый объект, выступает ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке» и ФЗ от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости». Помимо этого, основы закреплены в следующих нормативных актах:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России

• статья 131 ГК РФ;
• НК от 31.07.1998 № 146-ФЗ;
• ФЗ № 214 от 30.12.2004;
• ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке»;
• Приказ Министерства Минэкономразвития РФ от 8 декабря 2015 г № 920.

Стоит ли брать ипотеку: мнения экспертов

«Если острой необходимости в приобретении жилья нет, лучше подождать с ипотекой, пока ставки и стоимость на недвижимость снизятся», — считает Александр Крапин, президент агентства Rway. Олег Репченко, возглавляющий аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости, солидарен с мнением своего коллеги. Он думает, что плавное снижение цен на жилплощадь будет происходить в течение ближайших 2-3 лет на 20-30%.

А вот Павел Самиев, выступающий директором НРА, отмечает, что сейчас складывается благоприятное время для взятия ипотеки, поскольку ее доступность в дальнейшем будет снижаться. Ведь долговая нагрузка россиян из-за уменьшения их платежеспособности, ускорение инфляции, увеличение НДС не пройдут бесследно. Самиев утверждает о прямой взаимосвязи роста ипотечных ставок и роста самого жилья, перехода от долевого строительства к иным моделям финансирования.

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека», рекомендует тем, кто думает, брать ли ипотеку, исходить из: реальной потребности в недвижимости, наличии накоплений в размере 30% от ее стоимости на внесение задатка, страховых платежей и переезд в новое жилье, возможности отложить 3-6 платежей в случае возникновения форс-мажора.

Но самый главный вопрос, который заемщик должен себе поставить: готов ли он жить на протяжении срока обслуживания ипотеки (10-30 лет) на ту сумму денег, которая будет оставаться после платежей?

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Ряд банков не желают выставлять небольшие суммы для ипотеки из-за экономических соображений. По этой же причине многие компании ставят минимальный срок ипотеки на 3 года.

Есть банки, с которыми заемщики могут заключить ипотечный договор на небольшую сумму, сравнимую с потребительскими кредитами. К таким компаниям относятся:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• РСХБ;
• Газпромбанк;
• ЮникредиБанк;
• Альфа-Банк.

Стоит подробнее рассмотреть, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и с кем заключить договор выгоднее из представленных. Для этого стоит упомянуть действующие продукты и условия на них.

ВТБ

Минимальная сумма ипотеки по программе приобретения строящегося жилья, вторичной недвижимости – 600 тысяч рублей.

Прочие условия:

1. Погашение до 30 лет.
2. Минимальный срок – 1 год.
3. Первичный платеж не менее 10% от цены на жилье.
4. Необходима страховка на недвижимость и на здоровье, чтобы действовали процентные ставки.
5. Процент от 8.9% в год.

Если у заемщика нет средств на первичный взнос в размере от 20% от стоимости недвижимости, то банк даст процент на 0.7 годовых больше.

К сделке можно привлечь до четырех платежеспособных созаемщиков, к ним применяются требования, аналогичные требованиям для основного заявителя.

Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке оформляют на минимальную сумму 300 000 рублей. Она доступна по следующим кейсам:

• первичный рынок;
• готовое жилье;
• приобретение гаража;
• покупка загородного дома;
• строительство коттеджа и др.

Все ссуды оформляются в рублях. Если заемщик участвует в долевом строительстве, то денежные средства могут быть переведены частями: первая часть после регистрации договора, а вторая часть в дату, которая определяется в договоре.

Россельхозбанке

В РСХБ можно взять ипотеку на минимальную сумму сто тысяч рублей. Такой займ доступен по следующим программам:

1. Строительство или покупка дома.
2. По договору ДДУ.
3. Покупка жилья у партнера банка.
4. Приобретение жилья на первичном, вторичном рынках: квартиры, апартаменты, таунхаусы, дома с участком земли.
5. Для семей с детьми.
6. С материнским капиталом.
7. Целевая ипотека.

Заявление от заемщика рассматривают за срок, не превышающий 5 рабочих дней. Максимальный срок погашения предусмотрен банком до 30 лет. Первый взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости жилья. Все сделки оформляются в рублях.

Газпромбанке

Минимальный размер ипотечного кредита в Газпромбанке составляет 100 тысяч рублей. Но есть условие: займ не должен быть менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования от 12 до 360 месяцев. Первоначальный взнос по кредиту не менее 20%.

Вот какие программы сейчас действуют в компании:

• семейная;
• рефинансирование;
• новоселы;
• реновация;
• военная.

По кейсу новоселы можно внести первичный взнос в размере 10% от стоимости жилья. В Большинстве программ процентная ставка не менее 9.2%. Исключение семейная программа, но ставку здесь субсидирует государство. Предлагается оформить договор под 4.9 процента на весь период кредитования.

ЮниКредит Банке

Минимальная сумма по нескольким программам 5 млн рублей. К ним относят «ипотека зовет», рефинансирование вторичного рынка, программа приобретения жилья в новостройке, рефинансирование первичного рынка недвижимости, на квартиру.

Но есть программы, где минимальный размер ипотеки составляет 250 тысяч рублей. Это программа приобретения коттеджа, рефинансирование вторичного рынка (на коттедж).

Предусмотрен максимальный срок ипотечного кредитования до 30 лет. Возраст подачи заявления с 21 года.

Альфа-Банке

Минимальный размер ипотеки в Альфа Банке – 600 тысяч рублей. Представлено всего 4 программы:

1. Новостройки.
2. Вторичное жилье.
3. Рефинансирование.
4. Залог имеющегося жилья.

Последняя программа работает не во всех регионах. Для проверки нужно зайти на сайт и открыть кейс.

Заемщиков кредитуют до 30 лет. Не обязательно иметь регистрацию по месту обращения. Минимальный срок займа – 3 года. Необходимо внести первичный взнос в размере не менее 15% для вторичного рынка и не менее 10% для возводимого здания.

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

• Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
• Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
• Занимаемая должность;
• Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Оптимальный срок

Специалисты финансового рынка говорят о целесообразности оформления кредита на 10—15 лет. Подобный период считается оптимальным для того, чтобы не переплачивать за использование заемных средств большие суммы и получить подъемную финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом расчет должен проводиться с учетом индивидуальных особенностей, а определяющим часто выступает уровень получаемого дохода.

Для определения собственных возможностей достаточно сделать простые расчеты, используя для этого кредитный калькулятор или иной инструмент.

Необходимо провести следующие вычисления:

1. Взять сумму получаемого кредита, которая напрямую зависит от типа и вида приобретаемого объекта недвижимости;
2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты для каждого варианта длительности кредитования;
3. Определить, насколько по силам окажется внесение ежемесячного платежа для каждого расчета и сумма итоговой переплаты.

Необходимо трезво оценивать собственные возможности, так как стремление взять кредит на меньший срок и сэкономить на итоговой переплате может привести к печальным последствиям. Неправильный расчет способен привести к невозможности своевременного погашения займа в полном объеме и появлению просрочек. Некоторые банки при появлении трех просрочек могут выдвигать в отношении заемщика претензии и инициировать процедуру выставления залогового имущества на торги.

Длительность кредитного договора сегодня может варьироваться от года до 50 лет, но оптимальным периодом специалисты считают срок от 10 до 15 лет. Оптимальная цифра определяется в результате проведения индивидуальных расчетов, но расходы на погашения ежемесячного платежа не должны превышать 40%. В противном случае высоки риски появления сложностей финансового характера, что с большой долей вероятности повлечет невозможность своевременного и безболезненного погашения займа.

Что делать после получения документов из Росреестра?

Если собственник планирует жить в приобретенной квартире, то после регистрации ипотеки и получения документов из Росреестра гражданину необходимо посетить следующие учреждения:

• Расчетно-кассовый центр (РКЦ). С имеющимися правоустанавливающими бумагами на жилье обращаются в центр с целью переоформления на свое имя лицевого счета по услугам ЖКХ. Для этого пишут соответствующее заявление. После завершения данной процедуры не забывают взять выписку. Это на тот случай, если новому владельцу будут ошибочно начислены платежи или всплывет задолженность. Тогда будет чем доказать, что на момент приобретения квартиры долгов по ЖКХ не было.
• Паспортный стол. Отталкиваясь от норм Постановления Правительства РФ от 15.08. 2014 г. № 809 «О внесении изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. № 713», после выписки из старой жилплощади гражданин обязан зарегистрироваться по новому адресу проживания в течение 7 дней. Для этого можно лично посетить орган миграционной службы или воспользоваться почтой, порталом Госуслуг, МФЦ. Подтверждением прав на жилую недвижимость станет выписка из ЕГРН (согласно ФЗ 218).
• Управляющую компанию. Здесь надо заключить соглашение, согласно которому будет осуществляться обслуживание жилой площади. Если на общедомовом собрании было принято решение о том, что жильцы самостоятельно ведут расчет с поставщиками воды, газа и электричества, тогда необходимо заключить договора в Облэнерго, Водоканале и Горгазе.
• Телефонную компанию. При потребности в стационарном телефоне после регистрации ипотеки в Росреестре, обращаются в ближайшее отделение, специализирующееся на телефонии, чтобы оформить точку доступа. Если же в квартире она имеется, то остается взять в РКЦ сведения о бывшем собственнике и предъявить их оператору. Тогда телефонная линия будет переоформлена на имя нового жильца.

Следует отметить, что полученную при электронной регистрации жилья выписку, можно и не предъявлять в госорганы для получения каких-то услуг. При необходимости они сами могут сделать запрос в Ростреестр (п. 1 ст. 7 ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»).

Факторы, влияющие на срок выдачи ипотечного кредита

Для каждого клиента финансовой организации в индивидуальном порядке определяются сроки погашения ипотеки. На условия, выдвигаемые банками по периодам кредитования, может повлиять несколько обстоятельств.

Срок ипотечной ссуды, установленный финансовой организацией, по некоторым причинам может быть как увеличен, так и уменьшен. Каким требованиям банка должен соответствовать кредитуемый, разберём по порядку:

В зависимости от возраста получателя займа

Следует понимать, что банк, выдавая крупный денежный займ, значительно рискует. Поэтому обусловливаются возрастные отличия, по которым определяется период ипотечного кредита.

Допустим, для двадцатилетнего заёмщика, когда только началась его трудовая деятельность, эти сроки могут быть максимальными. В том случае, кредитуемый заемщик пенсионного возраста может рассчитывать только на минимальный срок выдачи ипотеки.

Чаще всего банками также устанавливается порог кредитования. Обычно он составляет от 21 до 65 лет. Однако некоторые финансовые организации, как Сбербанк, поднимают эту планку до 75 лет и, наоборот (банк «Открытие») понижают до наступления совершеннолетия.

Способность заёмщика нести кредитное бремя

Финансовая организация должна тщательно изучить документы потенциального заемщика, подтверждающие его постоянный доход. В зависимости от величины этого дохода будут подобраны условия по долговременности или, наоборот, кратковременности выдаваемой ипотеки.

Если получатель ссуды состоит в браке, а супруг(а) также имеет постоянный доход, доверительность банка в этом случае увеличивается, что влияет на выгодность по срокам кредитования.

Цена приобретаемой недвижимости

Как известно, ипотека погашается ежемесячно равными или дифференцированными платежами. Соответственно, эти взносы напрямую зависят от цены на недвижимость. По расчёту ежемесячных платежей будет подобран оптимальный срок отпуска ссуды.

Дело в том, что ежемесячный платёж не должен превышать определённый процент дохода заёмщика. Поэтому и сопоставимость периода кредитования с ежемесячными платежами должна быть подобрана оптимально по финансовым силам получателя ссуды.

Если кредитуемое лицо попадает под программу государственной поддержки

В этом случае, исходя из категории программы, часть долга и обязательство по процентам берёт на себя государство. Это существенно влияет на пересмотр сроков ипотеки со стороны банка.

Однако на увеличение или уменьшение сроков кредитования по госпрограммам могут повлиять и другие причины. Например, соотношение федеральных средств к личным финансовым силам заёмщика. И, что более значимо, для некоторых программ господдержки уже заранее определены границы временных периодов, на которые будут выдаваться ссуды по ипотеке.

Наличие железных гарантий

Одной из таких гарантий послужит наличие поручителя или созаёмщика, другой – залог иной недвижимости. Это существенно влияет на увеличение сроков ипотеки и стоимость банковского продукта.

А также немаловажна положительная кредитная история заёмщика. Если имеются непогашенные просроченные ссуды с нарушением договора с финансовой организацией, то банк вправе отказать, сославшись на неблагонадёжность кредитуемого лица.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

• При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
• Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

Если сокращать срок, переплата по ипотеке ниже

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

• не гасить досрочно;
• гасить досрочно с сокращением срока;
• гасить досрочно с уменьшением платежа.

Для примера возьмем ипотеку с такими параметрами: квартира за 2 550 000 рублей, первый взнос — 510 000 рублей, ипотечный кредит — 2 040 000 рублей на 30 лет, ежемесячный платеж — 15 975 рублей. 

Не гасить досрочно. Если вносить только обязательные ежемесячные платежи, параметры будут такими:

• срок кредита — 30 лет;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• всего заплатим банку — 5 751 327 рублей;
• проценты — 3 711 327 рублей.

За 30 лет нужно будет выплатить тело кредита — это те 2 040 000 рублей, что взяли в банке, и проценты — 3 711 327 рублей.

Рассчитать переплату по процентам со своими параметрами можно с помощью ипотечного калькулятора — банковского или стороннего.

Расчет переплаты по процентам за ипотечный кредит в стороннем калькуляторе

Гасить с сокращением срока. Если вносить каждый месяц на 5000 рублей больше и выбирать сокращение срока, получатся такие цифры:

• срок кредита — 14 лет и 2 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 3 545 720 рублей;
• проценты — 1 505 720 рублей.

Срок кредита уменьшился почти вдвое, а проценты — на 2 205 606 рублей. Но расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки выросли на размер досрочного платежа — в нашем примере это пять тысяч рублей.

Расчет переплаты по процентам при досрочном погашении с сокращением срока

Гасить с уменьшением платежа. Если вносить те же 5000 рублей, но выбирать уменьшение платежа, срок кредита всё равно будет уменьшаться, но не так сильно:

• срок кредита — 25 лет 3 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;
• проценты — 2 248 453 рубля.

По сравнению с вариантом без досрочного погашения экономия на процентах 1 462 873 рубля.

На 17‑й год ипотеки обязательный платеж снизится до 6 833 рублей

Самая низкая переплата по процентам получается, если досрочно гасить ипотеку с сокращением срока. 

На какой срок прибыльнее брать ипотеку

К оформлению ипотечного кредита почти все заемщики подступают очень трепетно, ведь это длительные дела с банком и высочайшие опасности для заемщика, если он некорректно считает свои вещественные способности. Не считая всего остального, большая часть заемщиков берут ипотеку, заблаговременно планируя погасить ее досрочно, чтоб не переплачивать проценты.

Основная задачка потенциального заемщика – верно избрать долгосрочность кредитования, конкретно таковым образом, чтоб выплата ипотечного кредита была подъемной для домашнего бюджета, и при всем этом сберечь на переплате. Вообщем, разберемся с вопросцем, на какой срок прибыльнее брать ипотеку.

Ипотека – это самый длительный вид кредитования наибольший ее срок может достигать 50 лет, хотя русские банки выдают кредит максимум на 30 лет. Если гласить о наименьшем сроке кредитования это взять кредит можно на срок не наименее 1-го года.

Также не стоит забывать, что банк ограничивает наибольший возраст заемщика, потому при определении продолжительности кредита это непременно необходимо учесть. К слову, очень лучше высчитать срок таковым образом, чтоб полный возврат жилищного кредита был до пришествия пенсионного возраста.

Лучший срок кредитования от 5 до 20 лет, но выбирать его все таки стоит, отталкиваясь от собственной платежеспособности.

К слову, что касается наибольшей суммы кредита, то она рассчитывается таковым образом, чтоб каждомесячный платеж составлял не наиболее 70% от незапятнанного дохода заемщика.

Как высчитать длительность ипотечного кредитования без помощи других

По сути, при произведении расчетов необходимо учесть некие индивидуальности:

1. От срока кредитования зависит процентная ставка, чем меньше срок, тем меньше годичный процент.
2. Каждомесячный платеж по ипотеке должен соответствует понижение доходу, ведь чем короче срок, тем больше размер каждомесячного платежа.
3. Большенный процент начального взноса дозволяет понизить годичный процент по ипотеке.

Тем не наименее, еще есть один аспект знакомый наверное почти всем заемщикам – чем долгий срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку вознаграждение. Конкретно потому растягивать кредит на долгие годы также нецелесообразно. В любом случае большая часть заемщиков еще на шаге дизайна ипотечного кредита планирует выплатить его ранее срока.

Вопросец, на какой срок лучше брать ипотеку при преждевременном погашении строго личный, другими словами, именовать непосредственно длительность нереально ведь это стопроцентно зависит от денежного состояния самого заемщика. В любом случае, необходимо произвести расчет, чтоб найти, сколько максимум вы можете платить за месяц.

Как высчитать длительность ипотеки по каждомесячному платежу

Сейчас с расчетом ипотеки препядствия появляются постольку, так как на веб-сайте хоть какого банка есть кредитный калькулятор, который дозволит высчитать сумма каждомесячного платежа, показать размер переплаты и составит подготовительный график платежей. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то для вас необходимо зайти на его официальный веб-сайт и пользоваться кредитным калькулятором на страничке ипотечных кредитов.

Итак, читаем очень удобный срок ипотечного кредитования. Приведем пример, если вы желаете получить в долг два миллиона рублей по 9,5% в год, если вы оформляете ипотеку на 5 лет каждомесячный платеж будет составлять 35620 рублей за месяц, если на 10 лет, то 21905 рублей, а если на 20 лет, то 15736 рублей, а если на 30 лет, то 14171 рублей.

При всем этом за 5 лет вы переплатите всего 115 тыщ рублей, за 10 лет — 628 тыщ рублей, за 20 лет — 1,776 млн рублей, а за 30 лет — наиболее 3 млн рублей.

Направьте внимание, что на калькуляторе можно произвести лишь подготовительный расчет, окончательную сумму каждомесячных выплат можно выяснить конкретно в банке. https://www.youtube.com/embed/0xBRlIKy6-Q

Из данного примера следует, что чем подольше срок кредитования, тем больше вы переплачиваете банку. При всем этом, как видно, размер каждомесячного платежа в значительно не изменяется, а, означает, нет смысла брать кредит на 20 и 30 лет.

А при преждевременном погашении ипотечного кредита вы можете еще более сберечь на уплате процентов.

Читайте: Как Найти Денег Срочно

Итак, подведем результат, на сколько лет идеальнее всего брать жилищный кредит. По подготовительным расчетам видно, что чем меньше срок, тем меньше вы будете переплачивать банку процентов.

Самое Принципиальное!

А чтоб найти какая длительность ипотечного кредитования будет очень удобным конкретно вам довольно пользоваться кредитным калькулятором и произвести подготовительный расчет.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы», а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

На сколько лет дается ипотека по специальным программам

Если заёмщик берёт ипотеку на общих основаниях, то он самостоятельно выбирает длительность кредитования. А вот жилищный кредит по специальным программам может быть ограничен государством или самим банком. На сколько лет дают ипотеку на квартиру льготным категориям населения?

Военная ипотека

Срок ипотечного кредитования для военнослужащих составляет не более 20 лет. Это связано с тем, что все военные имеют ограниченный срок службы в рядах Вооружённых Сил. Как правило, женщины выходят на пенсию в 45 лет, а мужчины – в 50.

Предельный срок службы для военнослужащих регулируется ФЗ «О воинской обязанности и военной службы», он составляет от 45 до 70 лет и зависит от пола и звания.

Поскольку военная служба сопряжена с определёнными опасностями для жизни, военнослужащие уходят на пенсию сравнительно рано. Банки ограничивают верхний возрастной порог до 45-50 лет.

Ипотечные программы для молодых семей

Государство старается финансово поддержать самые незащищённые слои населения, среди которых и молодые семьи. Чтобы получить льготный кредит по программе «Молодая семья», заёмщики должны отвечать следующим требованиям:

• возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна предоставить документальное подтверждение, что действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
• супруги должны иметь официальный доход в таком размере, чтобы без ущерба для семейного бюджета могли выплачивать ипотеку.

Получить субсидию от государства можно только в порядке очереди, которую организуют региональные администрации. Денег на программу выделяют ограниченное количество, поэтому в очереди некоторые семьи стоят годами.

Если в семье есть дети, то можно воспользоваться другими льготными программами, также финансируемыми государством. Для этого достаточно просто обратиться в банк за консультацией.

Срок ипотечного кредитования определяет сам банк. Как правило, он никак не отличается от программ с общими условиями и составляет те же 30 лет.

Ипотека для пенсионеров

На сколько лет можно взять ипотеку, если заёмщик уже пенсионер или вскоре им станет?

У каждого банка есть свои ограничения по верхнему возрастному порогу заёмщика. Как правило, он составляет 65 лет. Некоторые кредитные организации увеличивают возрастной порог до 70-75 лет. Именно до этого срока пожилой человек должен успеть погасить ипотеку, поэтому наиболее целесообразно брать жилищные кредиты до 45 лет.

Встречаются ипотечные программы исключительно для пенсионеров, но мало какой банк их предлагает, а если и предлагает, то выставляет более жёсткие требования, чем для молодых людей. Главное условие – пенсионер должен быть платёжеспособным, иметь высокие доходы.

Для людей предпенсионного возраста очень часто ипотечный кредит делится на несколько частей. Большую часть долговых обязательств необходимо выплатить до того, как заёмщик выйдет на пенсию.