Как получить ипотеку ржд

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Королёве

• • Дополнительный офис «Проспект Космонавтов»
  • Королёв, проспект Космонавтов, 33к1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • ДО «Королёвский»
  • Московская область, Королёв, проспект Королёва, 22
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Доп.офис №9040/00812
  • Королёв, улица Гагарина, 12/14
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
• • Отделение «Королевское»
  • Королёв, мкр. Болшево, улица Горького, 33А
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Отделение «Проспект Королева»
  • Королёв, проспект Королёва, 5Дк1
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-20:00Сб: 10:00-17:00

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2021 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2018 году имеет ряд особенностей.

Условия для молодых специалистов РЖД

• под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
• сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
• на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

• отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
• процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
• срок кредитования достигает 15 лет;
• объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Порядок оформления ипотеки в 2018

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

• подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
• убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
• после утверждения документ направляется партнерским банкам;
• банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае заемщик сам выбирает себе кредитора;
• если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов на предприятиях ОАО РЖД обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2021 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

1 КОММЕНТАРИЙ

Здравствуйте, поясните,пожалуйста ,почему моей дочери (21год) отказали в получении льготной ипотеки в ОАО РЖД . Она является молодым специалистом ОАО РЖД с 2021года. Работает в г. Ростов- на-Дону, а прописана в г. Петров Вале, Волгоградской обл. в квартире родителей( 1 комнатная-36 общ. площади и 21кв.м. жилой площади).Квартира приватизированная, в приватизации участвуют двое( мать и дочь), проживают 3.Приватизация осуществлена в 1996году

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:

• выбор недвижимости ограничен;
• чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
• можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
• если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.

Ипотека РЖД

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом.  К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке

Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
2. Платит аванс.
3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• диплом об образовании;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, — например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
• справка о количестве проживающих в квартире или доме;
• документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Помощник

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Если вы работник ОАО «РЖД» и планируете приобрести жилье в кредит, рассмотрите программы железнодорожной ипотеки. На странице нашего портала собраны предложения от банков Екатеринбурга за 2021 год.

Программы для сотрудников РЖД отличаются более выгодными условиями, чем для рядовых клиентов финансовых учреждений. Работники «Российских железных дорог» могут оформить кредит со сниженной процентной ставкой. Для тех, кто имеет право получить корпоративную субсидию (к примеру, молодые специалисты), погашение займа станет еще более комфортным.

Как выбрать лучший кредит

Используйте онлайн-поисковик, чтобы подобрать самый выгодный вариант. Задайте условия ипотеки для сотрудников РЖД и рассмотрите предложения банков, которые соответствуют вашему запросу. Укажите нужные параметры кредита:

• стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести;
• величину первоначального взноса;
• срок погашения.

Нажмите «Подобрать ипотеку», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать.

Во вкладке каждой банковской программы будут указаны ее условия:

• ставка по ипотеке РЖД;
• минимальная величина первоначального взноса (в том числе и варианты с нефиксированным процентом);
• возможность использовать семейный капитал.

Чтобы получить полную информацию о жилищном кредите, нажмите «Подробнее» в его вкладке. На открывшейся странице будут перечислены требования к заемщику, документы, которые нужно предоставить банку, варианты обеспечения и страхования.

Как подать заявку

Если вы определили для себя выгодную программу, узнайте, будет ли одобрена ЖД-ипотека, без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке выбранного кредита. Заполните онлайн-форму анкеты на официальном сайте банка и дайте согласие на обработку персональных сведений.

Как получить корпоративную поддержку от РЖД на приобретение льготной жилплощади. Этапы оформления ипотеки РЖД

Требования к заемщикам

Ипотекой РЖД 2021 воспользоваться сможет далеко не каждый желающий. Для реального одобрения займа надобно соответствовать предписаниям:

1. Претенденту во время подачи Заявление работника ОАО «РЖД» о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения долженствует исполниться 19 лет. А крайняя выплата по кредиту долженствует осуществиться в 65.
2. Стаж труда в компании не меньше 3-х лет, однако, исключение составляют молодые специалисты. Придя трудиться в РЖД недавно бывший студент, вправе уже принимать серьезные решения и рассчитывать на одобрение ипотечной ссуды.
3. Платежеспособность. То есть зарплата не должна равняться сумме ежемесячного платежа и уж тем более быть меньше. После оплаты семье должно оставаться на пропитание и проживание не менее половины.
4. Тем, кто реально испытывает нужду. Если у вас в собственности апартаменты со всеми необходимыми условиями, то вам вряд ли светит одобрение жилищного займа.
5. Исключительно действующие сотрудники обладают преимуществом получения. В случае увольнения и перехода на работу в другую организацию, все льготы железнодорожникам ликвидируются, а дальнейшая оплата происходит по ставке ЦБ.
6. Обязательно наличие российского подданства.

При отсутствии или противоречии хотя бы одному из пунктов в льготировании будет, скорее всего, отказано.

Где и как становиться на учет

Чтобы получить заветный займ, и приобрести уже свое жилище надобно пройти ряд этапов:

1. Обратиться с целью постановки в очередность для обретения корпоративной поддержки, написав Заявление работника ОАО «РЖД» о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения.
2. Посетить «Желдорипотека» и выбрать понравившееся вам жилище.
3. Собрать и предоставить всю необходимую документацию.
4. Получить в банковском учреждении, с которым осуществляется сотрудничество, подтверждение об одобрении ипотеки.
5. Оформить все бумаги по жилищу, и предоставить отчет по месту труда.

Вопросами предоставления и определения нужды в жилпомещениях занимается отдельно созданная комиссия, в которую претендент изначально обращается.

Какие документы необходимы

При оформлении надобно предоставить:

• удостоверение личности подлинник и дубликат;
• факт бракосочетания (если не холостые);
• свидетельство появления потомства (при наличии);
• трудовая книжка с пометкой из отдела кадров;
• справка о доходности вашей и семейства за крайние полгода;
• дубликат военного билета;
• выписной лист о составе семьи;
• доказательства нужды в усовершенствовании жительства (отсутствие собственности вообще или ваше владение не отвечает нормативам метража, проживаете безраздельно с человеком, недуг которого несет риск заражения для окружающих, ваше жилище определено как аварийное).

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

• Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
  • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
    • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
    • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
    • размер годовой кредитной ставки – 2%.
  • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2020 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
    • первоначальный взнос – не требуется;
    • рассрочка выплаты – до 15 лет;
    • годовая ставка – 1%.
  • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
    • первоначальный взнос – от 5%;
    • срок кредитования не превышает 15 лет;
    • годовая ставка 1%.
• Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
  • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
  • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

• Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
  • размер авансового платежа – 10%;
  • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
  • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
• Молодым специалистам. В 2020 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
  • авансовый платёж – от 10%;
  • срок кредитования – максимум 15 лет;

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности.

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными. Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.
В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза.

Кто может претендовать

ЖД ипотека доступна только для работников отрасли, при этом потенциальные заемщики должны соответствовать следующим условиям:

• необходимость в улучшении жилищных условий;
• непрерывный стаж — не менее 3 лет. Служба в армии или альтернативная служба не учитываются. Также нужно учесть, что требование относительно стажа не распространяется на приглашенных специалистов или руководителей, с которыми был заключен трудовой контракт, предусматривающий оказание корпоративной поддержки;
• возраст — от 21 до 65 лет (на дату полного погашения задолженности);
• действующий коллективный договор ОАО «РЖД».

Кроме того, потенциальные клиенты должны отвечать стандартным требованиям банка:

• наличие достаточного уровня доходов;
• отсутствие просроченной задолженности.

Также будущий заемщик должен обладать средствами для оплаты первоначального взноса, комиссий и услуг третьих лиц.

Созаемщиками могут выступать только близкие родственники потенциального заемщика, при этом их доход должен подтверждаться справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Не смогут получить льготный кредит следующие категории физлиц:

• работники, которые не нуждаются в улучшении жилищных условий;
• уволенные из РЖД;
• железнодорожники, которые в силу определенных обстоятельств утратили право на корпоративную поддержку;
• сотрудники, получившие финпомощь на улучшение жилищных условий от государства или местного муниципалитета;
• физлица, указавшие в документах неверную или заведомо ложную информацию;
• работники, отказавшиеся в течение года от покупки жилья с помощью корпоративной поддержки (в т.ч. в связи с неплатежеспособностью);
• потенциальные заемщики, не предоставившие полный комплект документов.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

• желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
• в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
• наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.84%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
• Ставка: от 5.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

• на 1 человека – 33;
• на 2 человек – 42;
• если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

• 1 человек – 1,5 млн руб.;
• 2 человека – 1,9 млн руб.;
• 3 человека – 2,5 млн руб.;
• 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Как оформить ипотеку РЖД молодому специалисту

Принятому на железную дорогу работнику, не имеющему собственного жилья, следует немедленно заняться ипотечным вопросом. Получить деньги на квартиру можно только в порядке строгой очередности. Ни отработанный стаж, ни занимаемая должность не дают преимуществ. Нужно немедленно писать заявление на постановку в очередь и отнести его к руководству. В тот же день заявку зарегистрируют.

Заявление вместе с предоставленными на рассмотрение документами передаются в партнерские банки. После анализа полученной информации они выносят решение, которое незамедлительно сообщают работнику. Случается, деньги соглашаются предоставить сразу несколько кредиторов. В этом случае сам заявитель решает с кем из них сотрудничать.

При получении отрицательного ответа можно подать заявление заново. Количество запросов не ограничено. Узнать причину, послужившую поводом для отказа в предоставлении средств, невозможно. Банки не обязаны этого делать. Чаще всего деньги не дают из-за низкой платежеспособности. Человеку с хорошим регулярным доходом кредиты всегда открыты.

Чтобы гарантированно получить заем, нужно убедить банкиров в способности справиться с возрастающей на семейный бюджет финансовой нагрузкой. Теперь придется не только обеспечивать текущие расходы, но и погашать долг банку с начисленными на него процентами.

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2021 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

• социального пакета;
• социального пакета с долевым участием;
• компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

• выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
• размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

• оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
• при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2021 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Внимание Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию

В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.

Корпоративное жилье.

Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации. Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение. Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:

• трудовой стаж в компании превышает 20 лет;
• лицо проживает в квартире свыше 10 лет;
• гражданин состоит на учете для получения корпоративной поддержки.

Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии.

Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:

• состава семьи и общего дохода всех её членов;
• количества времени, которое лицо зарегистрировано в качестве нуждающегося в корпоративной поддержке;
• соблюдения нормативов жилплощади;
• среднерыночной цены одного квадратного метра, утверждённого для конкретного региона.

Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.

В список попали:

• участники ВОВ, которые в последующем работали в РЖД и ушли на пенсию труда 1 и 2 группы;
• семьи лиц погибших при несчастном случае на производстве;
• сотрудникам, одиноким родителям;
• лицам, которые работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов;
• многодетным семьям, в которых воспитывают минимум 4 несовершеннолетних ребенка;
• работникам, у которых в период закрытия жилищного кредита появились дети.

К сведению В последней ситуации можно получить компенсацию в размере 200000 руб на каждого ребенка. Однако величина выплаты не может превышать размер остаточной задолженности.