Сколько действует одобрение ипотеки и какой срок поиска жилья

Как происходит процесс рассмотрения заявки

1. Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
2. Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.
3. Заведение анкеты в базу менеджером. Если менеджер – тормоз, либо в банке слишком много желающих в это же время получить ссуду, то процесс может занять до 2-3 дней. Анкета может лежать и ждать, пока у сотрудника банка дойдут до нее руки. Впрочем, обычно она отправляется в банк в день ее подачи клиентом. Если он пришелся на выходные или конец рабочего дня – то заявку будут заводить на следующий рабочий день.
4. Проверка кредитной истории. Занимает не более 3 часов, включая в себя проверку по скорингу и по всем 4 базам БКИ. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этом обзоре.
5. Проверка персональных данных. Прописка, регистрация, личные данные, семейное положение. Может занять до 2-х дней, если банк является сторонником «ручного» рассмотрения заявок. Когда процессы полностью автоматизированы – не более 4-5 часов. С временной регистрацией получить займ сложно, но возможно, подробности тут.
6. Проверка по СБ. Проверяют работодателя клиента, созаемщика, поручителей – в общем, всех участников сделки. (То же относится и к предыдущим этапам, начиная с проверки кредитной истории. Проверяют всех участников ипотечной сделки.). Процесс может занять от 1 до 3 рабочих дней. Зависит от скорости работы службы безопасности конкретного банка.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Андеррайтинг. Расчет рисков и максимальной доступной суммы кредита. В зависимости от банка, данный процесс занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней.
Кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение. Обычно проходит 2 раза в неделю. После кредитного комитета заяаление отправляется на подтверждение к управляющему отделением банка. После этого в системе появляется информация об одобрении или отказе по кредитной заявке. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Как проверить одобрена ли ипотека в Сбербанке

На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта. Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени. Официально допустимый предел – максимум 30 дней.

Вам может быть интересно:

Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.  Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

Каждый клиент хочет получить ответ банка как можно скорее

Варианты обращения

Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько: 

• связаться по телефону;
• оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
• статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Телефонный звонок

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения.

Вам может быть интересно:

SMS-сообщение

Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

• воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
• зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
• статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
• с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
• статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.

Заявка одобрена — лучший из всех вариантов ответов Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано.

Почему банки отказывают в одобрении заявки

1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку. Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.
2. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках. Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.
3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

• На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
• Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
• Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
2. Указание в анкете ошибочных сведений.
3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

• Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
• Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
• На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
• Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 5,9%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке

Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости. После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

Сбор полного пакета документов

При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту

Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.

После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

• Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
• Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
• Регистрация квартиры, а также ипотеки;
• Расчеты со Сбербанком;
• Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

• Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
• Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
• Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
• свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

• договор с застройщиком;
• кадастровый паспорт, строящегося жилья;
• экспертная оценка квартиры;
• подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

• Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
• Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
• Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2020
• Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
• Ипотека в Газпромбанке для физических лиц и работников банка
• Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
• Ипотека для бюджетников в Сбербанке
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка
• Как оформить ипотечный кредит в банке Юникредит?
• Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?

Тонкости продления ипотеки

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

• получить отказ;
• стать обладателем меньшей суммы;
• воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.

Сбербанк часто практикует уменьшение суммы. Вам могут повторно одобрить заявку, но нет гарантии, что средств хватит на приобретение выбранной квартиры или дома. Сбер сегодня является своеобразным «законодателем моды». Поэтому его примеру часто следуют и другие финансовые учреждения. Самое простое – если вы не успели до конца оформить сделку с продавцом, вам нужен один-два дня для того, чтобы довести ее до конца.

У Сбера, как и некоторых других банков, есть еще одна тонкость: при продлении вам могут предложить процентную ставку, которая действовала не в момент принятия решения первый раз, а на момент повторного обращения. Финансовые учреждения стремятся получить максимальную выгоду от своих сделок, поэтому такая практика распространена во всем мире.

Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку

Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.

Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.

Банк	Срок рассмотрения каждой ипотечной заявки, рабочих дней (с момента предоставления полного комплекта документации)
Сбербанк России	От 2 до 5
Газпромбанк	1 – 10
Россельхозбанк	Не более 5-ти
Дельтакредит	До 3-х
Райффайзенбанк	2 — 5
ВТБ	От 1 до 5
Связь-банк	От 5
Банк Возрождение	От 1 часа до 5-ти рабочих дней
СМП банк	До 10
АК Барс банк	От 2 до 5

Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).

Сбербанк пользуется заслуженной популярностью среди населения по оформлению ипотечных займов. Действительно, низкие процентные ставки, быстрые сроки кредитования, постоянно действующие акции и скидки привлекают множество заемщиков.

Приятным бонусом дополнительно к льготным условиям кредитования являются минимальные сроки рассмотрения заявки. Официально такой срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. На практике он может существенно измениться.

Если клиент не устроил кредитора в отношении качества кредитной истории, достаточности доходов или иных важнейших факторов, то обычно банк практически сразу выносит отрицательное решение. Происходит это, как правило, на этапе скоринговой оценки с помощью специальной программы.

Если такие и найдутся, то обычно причина скрывается в самом заемщике – или не полностью был собран пакет документов, или были допущены ошибки в анкете, или имелись другие нюансы.

Срок рассмотрения объекта недвижимости для ипотеки уже может быть достаточно длинным т.к. требуется проверка всех документов. Обычно он составляет 2-3 дня, но может и затянуться, если оформляется ипотека на дом и земельный участок.

Сбор документов

Здесь заемщик должен собрать все требуемые банком документы. Нет смысла искать квартиру, пока кредитор не рассмотрит пакет документации.В общем случае необходимо предоставить:

• Паспорта заемщика и всех созаемщиков;
• Справки о доходах от всех участников процесса;
• Справки, подтверждающие трудовую занятость;
• Документацию по имуществу, находящемуся в собственности;
• Вторые документы с фотографией;
• Документацию по дополнительным доходам;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Справки о родстве;
• Дипломы об образовании;
• Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса;
• Другие документы по требованию кредитора.

Далее заполняются ипотечные анкеты как заемщиком, так и созаемщиками.

Оптимальные сроки ипотечного кредитования

В среднем период займа составляет 15 лет. Этот срок является наиболее приемлемым для распределения средств без особой нагрузки для гражданина.

Однако от ряда условий он варьируется от 1 года до 30 лет, а в исключительных случаях и до полувека.

Существует 3 варианта определения ипотечной ссуды по её срокам:

• кратковременная (1–10 лет);
• средневременная (10–20 лет);
• долговременная (от 20 и более лет).

Конечно же, ряд банков заинтересованы в фиксированном времени кредитования. Между тем большинство факторов влияет на возможность выдачи ссуды в установленные финансовой организацией сроки.

Именно поэтому временной период настолько широко растянут как к верхним границам, так и к нижним.

Максимальный срок ипотеки

В большинстве банков представляется возможным взять квартиру в ипотеку на максимально установленный срок в 30 лет. Однако многие финансовые организации стремятся оградить себя от всевозможных рисков, предлагая условия кредитования до 25 лет и даже менее того – 20 лет.

Следует понимать и то, что чем долговременней ипотека, тем переплата по ней будет выше. Зато суммы ежемесячных платежей позволят без особых усилий погашать кредит, не нанося значительных ударов по семейному бюджету.

Минимальный срок ипотеки

Наименьший период ипотечного кредита составляет 1 год. Однако некоторые финансовые организации установили нижнюю предельную планку в 3 года или даже 5 лет, так как банкам крайне невыгодно выдавать ссуду на кратковременной основе.

В результате чего одобрений по минимальным срокам ипотеки чрезвычайно мало. Чаще всего в этом случае завышается процентная ставка, чтобы финансовой организации получить достойную прибыль со сделки.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• примерный среднемесячный доход;
• сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер);
• желаемые параметры кредита (срок, сумму);
• регион, где планируете купить недвижимость;
• город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Сроки действия положительного решения

У каждого банковского учреждения действует своя политика работы с клиентом, поэтому и сроки действия одобренной заявки везде разные. В «Сбербанке», начиная с 2018 года, срок действия одобрения составляет 90 дней. Это на 30 дней больше, чем было ранее. «ВТБ24» предоставляет своим клиентам еще более комфортные условия — целых 4 месяца. «Россельхозбанк», как и «Сбербанк», выделяет своим клиентам для поиска 90 дней.

Продолжительность действия положительного решения по ипотеке в «Промсвязьбанке» различна, и зависит от категории объекта недвижимости. Если ипотека оформляется для приобретения квартиры на вторичном рынке, то время действия решения равно 3 месяцам. А для тех, кто берет займ под жильё на первичном рынке, срок актуальности положительного решения составляет на месяц меньше.

Процесс подачи заявки: срок рассмотрения

Более лояльные условия, выгодные ставки, увеличение суммы и ускорение процесса рассмотрения заявления можно добиться при таких условиях (Подробнее — Этапы оформления ипотеки):

• У клиента есть зарплатный продуктбанка, на который регулярно поступают платежи.
• Клиент может заручиться поддержкой созаемщиков, что позволит рассчитывать на большую сумму кредита.
• Максимальная величина, которую можно получить – 85% от стоимости (по рыночной или исходя из оценки эксперта) жилья. При льготных условиях (мать-одиночка, молодая семья), можно запрашивать больший процент.
• Если клиент готов выплатить от половины суммы за жилье в виде первого платежа, он может рассчитывать на увеличение до 15 млн. рублей. При таких условиях в ряде случаев нет необходимости подтверждать свой уровень дохода и занятость.
• Молодые семьи могут использовать льготы в рамках государственного проекта по их поддержке.

Это удобный и надежный сервис для совершения сделок с недвижимостью

После подачи первичного пакета документов и заявления, происходит процесс рассмотрения и согласования со стороны банка. Сколько будет обрабатываться заявка зависит от многих факторов, так как решение принимается в индивидуальном порядке после детального рассмотрения параметров и характеристик кандидатуры. Обычно это составляет 2-5 дней. Согласно отзывам, процедура иногда может и затягиваться. Поэтому стоит заручиться номером телефона данного отделения и уточнять о статусе своего заявления.

Алгоритм получения ипотеки

Когда гражданину необходимо приобрести объект недвижимости с помощью жилищной ссуды, ему предстоит пройти несколько этапов:

1. Заранее ознакомиться с требованиями по конкретной программе кредитования. Туда входит перечень документов, который понадобится собрать.
2. Специалисты кредитного подразделения анализируют платежеспособность заявителя. Если в получении ипотеки участвует семейная пара, то по заявке рассматривают каждого супруга, независимо от того, кто из них будет фигурировать в договоре в качестве титульного заемщика.
3. На третьем шаге финансовая организация выносит свой вердикт. Учету подлежит каждая деталь, включая субсидирование государства, принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатным или военнослужащим), а также наличие материнского капитала.
4. Финальный этап — уведомление о решении относительно запроса.

Важно! Если Сбербанк ответил положительно, у заявителя имеется в запасе установленный период времени на заключение договора, обычно он не превышает двух месяцев.

В течение этого времени клиенту следует обратиться в офис кредитной организации и подписать соглашение.

Согласование объекта залога

Это обязательный этап получения жилищного займа, так как банк должен убедиться в ликвидности приобретаемой недвижимости.

Как долго одобряют ипотеку в новостройке

Если квартира приобретается в новом доме у застройщика, аккредитованного банком, срок согласования минимальный – партнерские отношения позволяют проверить соответствие условиям очень быстро.

Документы, предоставляемые в банк:

• технический план объекта;
• разрешение на строительство от местного муниципалитета;
• акт о перераспределении жилого фонда;
• свидетельство о праве собственности или договор долгосрочной аренды земельного участка, на котором проводятся строительные работы.

Даже если речь идет о строящемся доме, переход к заключительной стадии получения ипотеки будет минимальным.

Заключение

Таким образом, при проведении оценки возможности предоставления ипотеки необходимо подать заявление и документы, которые запросит финансовая организация. Сама проверка будет состоять из нескольких этапов, первым из которых является отбор на основании данных, предоставленных компьютерной программой. В случае ее прохождения дальнейшее определение возможности предоставления целевого кредита осуществляют сотрудники банка, входящие в состав отдела службы безопасности, кредитного и юридического. После принятия положительного решения на основании стоимости залогового имущества определяют величину суммы, которую банк готов предоставить.

Советуем почитать:
Сколько действует одобрение ипотеки и какой срок поиска жилья

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)