Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

Обратите внимание на то, что в первом блоке, который называется «Роль в предполагаемой сделке» не надо указывать свои фамилию, имя и отчество. Для этого предназначен блок «Персональные данные».. А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

• Сведения об основной работе;
• Ежемесячные доходы/расходы;
• Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

А вот блок «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк», расположенный на 4-й странице, заполняется только в том случае, если заявка подается через партнера Сбербанка.

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок

Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по . Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Статус созаемщика

Статус созаемщика напоминает статусы основного заемщика и поручителя, но ряд отличий позволяет считать созаемщика отдельной и самостоятельной фигурой в кредитных правоотношениях.

Созаемщик:

• имеет равные с заемщиком права, включая право претендовать на квартиру, приобретенную на ипотечные кредитные средства;
• несет одинаковую с заемщиком ответственность по ипотеке, при этом, если заемщик не сможет погасить очередной платеж, эта обязанность автоматически перейдет на созаемщика;
• может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

• степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
• порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
• определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.

При оформлении кредита к созаемщику предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Идентичен и пакет документов, которые он должен предоставить. Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.

Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения

Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику

Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества. В то же время, выступая в статусе созаемщика, гражданский супруг, если отдельным договором сторон или при оформлении квартиры не предусмотрено иное, никаких прав на квартиру, приобретенную по ипотеке, иметь не будет. Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика, а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений.

Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

1. У вас могут возникнуть проблемы в будущем с получением кредита на собственные нужды, поскольку для всех банков вы будете являться заемщиком, уже имеющим текущий непогашенный кредит.
2. Если основной заемщик перестанет платить кредит, допустит просрочки и другие нарушения, все претензии банк с полным правом предъявит вам, причем автоматически, и только потом начнет требовать с поручителей, если они, конечно, есть. Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.
3. Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.

Согласится ли банк?

Одного желания основного плательщика для выполнения такой операции недостаточно. Без веских оснований банк не станет вносить изменения в договоре, так как риски невыплаты долга резко повышаются. При сокращении числа участников договора увеличивается долговая нагрузка на плательщика, что может привести к просрочкам по займу.

Хорошо, если получится пригласить другого родственника, который согласится за вас поручиться. В этом случае банк будет более сговорчивым и быстро переоформит договор. Новый созаемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Быть гражданином РФ 21 — 75 лет;
• Иметь положительное кредитное досье;
• Проработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• Иметь официальную заработную плату.

Если таких знакомых нет, то придется доказать банку, что за ваш доход можно погашать ипотечный кредит. Веским аргументом станет справка 2НДФЛ и запись с трудовой книжки о карьерном росте.

Права и обязанности созаемщика

Заключая договор ипотеки в качестве созаемщика, необходимо помнить о тех правах, которые он дает и обязанностях, которые накладывает.

Права

Созаёмщик ипотечного кредита становится полноправным участником договора и после завершения выплат получает право на часть купленной квартиры. Размер такой доли согласовывается самими кредитуемыми в любой момент выплат.

Гражданин может стать созаёмщиком по нескольким различным кредитам. Для этого его доходы должны одновременно удовлетворять условиям всех банков, и он должен обладать хорошей кредитной историей.

Обязанности

Созаемщик принимает на себя в договоре те же обязательства, что и главный заёмщик. Все они указываются в тексте ипотечного договора. Так, например, в нем может быть указана очередность платежей при погашении кредита, степень ответственности каждого за неисполнение договора и т.п.

Если созаёмщик не собирается принимать в собственность свою часть имущества, это не освобождает его от обязанности уплаты платежей.

Ответственность

Гражданский кодекс предусматривает солидарную, т.е. общую ответственность по ипотечным кредитам, и, если один из заемщиков отказывается выполнять свои обязательства, то банк начинает требовать уплату взносов к оставшимся созаемщикам. После оплаты кредита заемщик, выполнивший свои обязательства полностью, может обратиться в суд для взыскания понесенных убытков с тех, кто нарушил первоначальные договоренности.

Страхование

Страхование призвано защитить заемщиков и банк от форс-мажорных ситуаций, препятствующих выплате ежемесячных взносов, например, гибель заемщика или потеря его трудоспособности.

Каждый созаёмщик страхует свою часть выплат. При наступлении страхового случая долг пострадавшего будет покрыт страховой компанией, а остальные заемщики продолжат выплачивать свои части кредита.

Кредитная история

Процесс выплат всех участников сделки фиксируется в Бюро кредитных историй, и эти сведения хранятся там в течение 15 лет. Основной заемщик может не погасить свою часть долга, и этим он испортит репутацию себе и своему созаемщику. В результате тот окажется в перечне неплатежеспособных клиентов и не сможет впоследствии получить кредит самостоятельно.

Существующие риски

Прежде, чем становиться созаемщиком и брать совместно с заемщиком кредит, подумайте о рисках, которые такие обязательства за собой повлекут. В жизни могут возникнуть самые разные ситуации, при которых у вас могут появиться проблемы. Например:

• Самый распространенный случай – созаемщик сам захотел взять на что-нибудь кредит. Но из-за того, что он уже является одной из сторон ипотечного договора, он никак не возьмет еще один кредит. Даже если его платежеспособность, банк вряд ли одобрит такого ненадежного заемщика.
• Брак между заемщиком и созаемщиком был зарегистрирован уже после того, как стороны подписали ипотечный договор. Пока пара не разошлась, никаких опасностей в такой ситуации нет, но если пара подает на развод и собирается перейти к разделу имущества – созаемщик уже не может претендовать на долю в этой квартире. И получается, что созаемщик остается без жилья в собственности, но зато с обязательствами по ипотеке.
• Заемщик попросил своего друга стать созаемщиком, чтобы ему одобрили ипотечный кредит, но по каким-то причинам он больше не платит по долгу. Созаемщик выплачивает долг за него, а его друг отказывается возместить ему расходы по кредиту.

Ждем ваших комментариев ниже. Если вам требуется срочная юридическая поддержка по разделу имущества или ипотеке, то просьба оставить заявку на бесплатную консультацию в специальной форме.

Подписываемся на обновления проекта и жмем кнопки социальных сетей!

Исходя из вышесказанного, выходит, что созаемщик рискует точно так же, как и основной получатель ипотеки. В разделе кредитных обязательств с кем бы то ни было нет ничего плохого. Однако стоит понимать все существующие риски перед тем, как соглашаться на участие в сделке. В иной ситуации человек может столкнуться с необходимостью в погашении чужого кредита.

Кто такой созаемщик

Сразу необходимо сказать, что созаёмщик несёт ответственность по долгосрочному займу наравне с владельцем приобретённой недвижимости. Именно к нему обратится банк в первую очередь, если основной заёмщик, попав в тяжёлую финансовую ситуацию, перестанет платить по ссуде. Это право закреплено за финансовым учреждением на законодательном уровне.

Продолжая разговор о том, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке, следует отметить, что данный вид кредита обслуживать очень нелегко. А в случае снижения уровня финансового достатка клиент может лишиться жилья. Поэтому в созаёмщики нужно выбирать человека, в котором вы не сомневаетесь.

Кто может стать

В общем в качестве созаёмщика может выступить гражданин, имеющий доход, достаточный для погашения ипотеки. По одному договору кредитования в Сбербанке на приобретение недвижимости допускается не больше 3 физических лиц. Декларируемый ими доход будет учитываться при определении максимального размера кредита.

Многих интересует даже не то, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, а кто обретает такой статус автоматически. Действительно, в жизни встречаются разные ситуации. Предположим, супружеская пара приняла решение развестись, но по тем или иным причинам документы на развод не подаются, а жильё принадлежит по бумагам супруге. Если официальный муж решит приобрести жильё, взяв ипотеку, возникнут определенные сложности. Дело в том, что по условиям Сбербанка, вытекающим из ст. 45 Семейного кодекса РФ, официальная супруга титульного заёмщика становится в обязательном порядке созаёмщиком, причём вне зависимости от её платежеспособности.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке регламентируются действующим законодательством. Что касается прав, имеется один нюанс, являющийся, пожалуй, основным побудительным мотивом стать созаёмщиком – в ипотечном договоре и договоре купли-продажи жилья отдельно оговаривается право лица данной категории на приобретаемую жилплощадь. В его собственность допускается оформление 50% недвижимости.

Впрочем, при согласии сторон, доля может быть меньше. Будучи обозначенным в договоре, это право не подлежит пересмотру только по желанию других участников сделки – основного заёмщика либо банка. Стоит выделить также следующий момент: право пользования налоговым вычетом распространяется и на созаёмщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанк озвучивает такие:

• созаёмщик погашает определённую часть ежемесячной выплаты. Актуальность данной обязанности должна подтверждаться соответствующим пунктом в ипотечном соглашении;
• если клиент не способен выплачивать задолженность, созаёмщик обязан оплатить её своими средствами.

Ответственность перед банком

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, ставя на кредитной документации свою подпись, принимает ответственность за погашение займа в требуемые сроки. И здесь есть одна особенность: помимо полного погашения долга, банк может обратиться к созаёмщику на предмет уплаты штрафов по кредиту и неустойки. Но только при условии наличия соответствующих пунктов в договоре долгосрочного жилкредитования.

Обязательному страхованию подлежит ответственность созаемщика по ипотеке, Сбербанк при этом подразумевает страхование лишь своей доли ответственности.

Выполнять принятые на себя перед финансовой организацией обязательства он должен будет весь срок действия ипотечного договора.

Чем созаёмщик отличается от поручителя

Поручитель несёт за возврат долгосрочного жилкредита такую же ответственность, как и созаёмщик – солидарную. Но по факту приравнивать два эти статуса нельзя. Их отличия заключаются в следующем:

• При расчёте суммы ипотечной ссуды доход поручителя не учитывается. Что же касается созаёмщиков, то их привлечение как раз и практикуется с целью увеличения объёма кредитования. То есть доход лиц данной категории принимается в расчет.
• Очерёдность при взыскании долга разная. Поручитель приступает к исполнению своих обязательств, если заёмщик, а после него и созаёмщики продемонстрировали несостоятельность в проведении долговых выплат.
• Поручитель не приобретает статус совладельца покупаемого объекта. Однако его права приравниваются де-юре к правам кредитора, если он своими средствами гасит задолженность по ипотеке. Это позволит поручителю потребовать возмещение заёмщиком потраченных денег либо изъять через суд имущество в счёт покрытия долга.

Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «».

Можно ли отказаться от обязательств

Беда доверчивых граждан состоит в том, что правильный вывод созаемщика из ипотеки возможен только с заменой выводимого участника кредитных отношений на другого. И в этом заключается основной риск. При этом даже отказ созаемщика от своей доли в приобретенном объекте недвижимости, равно как односторонний отказ от участия в кредитных отношениях, не освобождает его от исполнения возложенных договором обязательств.

Если только сторонам удастся договориться, и основной заемщик найдет другого созаемщика, отвечающего требованиям кредитора, замена участника с одобрения банка будет произведена путем:

• подписания дополнительного соглашения к основному договору;
• заключения нового кредитного соглашения;
• заключения двух новых договоров, в соответствии с которыми обязательства заемщика и созаемщика будут разделены.

В любом случае важно отметить, что банки крайне неохотно соглашаются на замену участников договорных отношений, поэтому прежде чем стать созаемщиком нужно взвесить все плюсы и минусы такого сотрудничества. Кроме того, чтобы минимизировать риски на случай непредвиденных обстоятельств, например, на случай болезни и как следствие утраты трудоспособности, специалисты рекомендуют оформлять созаемщику договор страхования жизни и здоровья

Если рассматривать два варианта участия в ипотечном кредитовании, то участие в качестве созаемщика выгоднее, нежели участие в качестве поручителя. В первом случае гражданин хотя бы имеет право претендовать на часть в приобретенном объекте недвижимости, в то время как поручитель полностью лишен такого права и при благоприятном исходе может лишь отсудить у заемщика потраченные на погашение ипотеки средства.

Размер компенсации

НК РФ определяет только максимальный вычет при покупке недвижимости. Конечный результат будет зависеть от ряда факторов. Если квартира куплена в совместную собственность супругами, они имеют право на вычет по процентам и на вычет по основному договору.

Максимальную сумму предоставят только в том случае, если они ее внесли в качестве долга банку. При условии, что заплаченная сумма была меньше, вычет будут рассчитывать именно с нее.

Например, квартиру купили в ипотеку за 2 млн. 150 тыс. руб. При этом первоначальный взнос составил 400 тыс. руб. Значит, основной долг перед кредитором – 1 млн. 750 тыс. руб. В таком случае супругам вернут 13% от этой суммы – 227 тыс. 500 руб.

В таком случае супругам выгодней вычет по основному кредиту распределить между собой в любых удобных долях. А вычет за проценты оформить только на одного, если в будущем они планируют когда-нибудь еще оформлять ипотеку.

Дело в том, что остаток вычета по основному кредиту можно перенести на следующую сделку. Например, если супруги решат поделить 227 тыс. 500 руб. в равных пропорциях (113 тыс. 125 руб.), то каждый из них при следующей покупке недвижимости сможет вернуть еще по 146 тыс. 875 руб. каждый.

А вычет за проценты по ипотеке на другие сделки не переносится. Поэтому если оформить его только на мужа, при следующей ипотеке вычет за проценты сможет получить жена. А если вычет за проценты оформлять на двоих, по следующему договору ипотечного кредитования ни один из супругов на возврат налога за проценты претендовать не может.

Если же приобретенная недвижимость оформлена в долевую собственность созаемщиков, вне зависимости от того являются они супругами или нет, величина вычета будет зависеть от той суммы, которую заплатил конкретный созаемщик. Естественно с ограничением по максимуму.

Например, мужчина и женщина, проживающие вместе, купили квартиру стоимостью 6 млн. руб. Оформили недвижимость в долевую собственность по 50% каждому. Общая переплата по кредиту составила 5 млн. рублей.

Мужчина и женщина имеют право получить налоговый вычет. Каждому по основному договору полагается по 13% от 2 млн. руб. Плюс сумма вычета за проценты каждому составит по 325 тыс. руб. (13% из 2,5 млн. руб.).

В общей сложности из 12 млн. руб. созаемщики вернут 1 млн. 117 тыс. руб.

Правила привлечения вторых лиц

Привлечение до 3-х лиц по займу не даст такие возможности по размеру ссуды, сроку погашения и процентной ставке. Именно поэтому заявителям, платежеспособность которых невелика, сотрудники банка рекомендуют заручиться поддержкой третьих лиц. По правилам учреждения клиент имеет право привлечь для этого до 3-хеловек. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 2018 подробнее читайте Тут.

К покупке жилья в кредит следует относиться ответственно

По умолчанию, таким выступает супруг. Также это может быть любой человек. Следует учесть, что он имеет право на владение частью имущества, поэтому к выбору стоит подойти ответственно. Он должен поднести пакет документов, практически идентичный пакету заемщика. Поэтому анкета лица,  которое будет нести солидарную ответственность за погашение займа, аналогична клиентской.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты: 

• Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
• Паспортные данные.
• Адрес, контакты (все номера телефонов).
• Образование.
• Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
• Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
• Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
• Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
• Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить отметку в графе «созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Скачать файл:
Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке

Требования к созаемщику

Ответственность такого участника процесса оформления займа соизмерима с ответственностью клиента. Он обязан выполнять условия займа даже в том случае, если лишается доли в недвижимости. Права и обязанности его определяются до оформления займа и указываются в договоре. К ним относятся:

• Второе лицо погашает конкретный размер от ежемесячной выплаты (если это указано в договоре).
• Если клиент не способен выплачивать долг, второе лицо обязано оплатить его сам.
• Если второе лицо не выступает супругом клиента, он все равно имеет право на часть в недвижимости.
• Второе лицо имеет право пользоваться налоговым вычетом.

Если в какой-то момент помощь третьего лица уже не нужна, стоит уточнить, как вывести его из договора на жилищный кредит. При этом супругов, даже после развода, вывести весьма сложно. Процедура происходит при подаче заявлений от заемщика и второго лица  о необходимости освобождения его от долговых обязательств. В ряде случаев допускается сделать перерасчет остатка долга, если платежеспособность клиента невелика.

Кто может выступить на равных правах с заемщикомТребования к таким лицам не имеют четких рамок. Существует ограничение по возрасту, соизмеримое с лимитами для заемщика.

Пакет документов для созаемщика

1. паспорт;
2. документ о регистрации;
3. бумага, подтверждающая состояние в браке (при наличии);
4. копии удостоверений его родственников, проживающих в одном жилье;
5. диплом об образовании;
6. трудовая книжка;
7. справка НФЛС-2.

Могут потребоваться и дополнительные: водительские права, пенсионное, военный билет.

Скачать образец заполнения анкеты

Скачать файл:
Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Подробнее про ипотечное кредитование смотрите видео-обзор.

https://youtube.com/watch?v=3-hJGMN29QA%3F

Если соискателю на на жилищный заем не хватает уровня доходов для получения от банка положительного ответа на заявку, он может привлечь в дополнение третьих лиц. Они имеют те же права и обязанности, что и главный заемщик и несут ту же ответственность по погашению задолженности.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка, на которых разделяются платежи между созаёмщиками долгосрочных кредитов, заслуживают отдельного разговора. Расписаны они не в соглашении по сделке купли-продажи, а в договоре ипотечного кредитования. Поэтому, если какой-то из плательщиков не исполняет принятые на себя обязательства по выплате кредита, текст соглашения с банком играет превалирующую роль. Ответственность сторон расписана, как правило, именно в этом документе.

Наиболее часто встречаются следующие варианты:

• каждый из созаемщиков платит исключительно свою часть кредита. Банк при этом к добросовестному исполнителю требований не предъявляет, а взыскивает средства с проштрафившейся стороны;
• участники проводят оплату совместно, без разделения ответственности и счетов. А если возникают долги, взыскание банк направляет обоим;
• участники делают выплаты совместно без разделения счетов, однако заключили при этом между собой соглашение. Банк в этом случае направляет взыскание обоим, но добросовестный плательщик наделён правом направления регрессного иска второй стороне.

Чаще наблюдается второй подход. Когда один из созаёмщиков проводит оплаты своевременно, а второй делает это с опозданием, пени и штрафы распределяются между ними равными частями. Если второй созаёмщик откажется платить, долг тогда тоже будет распределяться пропорционально. Выход из данной ситуации – покрыть всю задолженность, после чего добиваться компенсации от второй стороны через суд либо попытаться исключить недобросовестного созаёмщика из всех договоров, что лишит его права претендовать на часть недвижимости.

Чтобы не столкнуться с такими неприятными ситуациями, ответственность за неуплату рекомендуется прописать в ипотечном договоре или дополнительных соглашениях.

Кто может стать созаемщиком

Требования к созаемщику практически такие же, как и к основному заемщику, поскольку по договору они ответственны перед банком в равной мере:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
• наличие платёжеспособности, т.е. возможности выплачивать взносы по договору, когда размер платежа менее 40% его доходов;
• стаж непрерывной работы на этом месте от полугода;
• хорошая кредитная история;
• желательно близкое родство с основным заёмщиком.

Документы, необходимые для оформления созаемщиком

При заключении кредитного договора будущему созаёмщику необходимо предоставить на рассмотрение в банк документы по списку:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о регистрации по месту жительства;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• паспорта проживающих совместно с созаемщиком лиц;
• документ о его образовании;
• декларация в налоговую инспекцию за прошедший год (по требованию);
• документы об имеющемся в собственности имуществе;
• справки о наличии счетов в иных банках;
• дополнительные документы, при необходимости.

Отличие солидарной и долевой ответственности

Это различие иллюстрирует пример с коммунальными задолженностями. Квартира принадлежит двум гражданам: один человек исправно вносит свою часть платежа, другой игнорирует оплату услуг. В зависимости от типа владения действия УК в отношении должника различаются:

1. Солидарная ответственность – задолженность требуется с обоих собственников. Квартира находится в совместном владении.
2. Долевая ответственность – свои претензии УК направляет лишь должнику. Квартира поделена между собственниками на доли.

Ситуация осложняется особенностями: если, помимо должника в доме живут его родственники, их могут привлечь к солидарной ответственности. Но взносы за капитальный ремонт, содержание жилья оплачивает лишь законный собственник.

Нюансы, когда созаемщики – супруги

Проблемы могут возникнуть только в том случае, если супруги невнимательно отнеслись к требованиям ФНС

Важно понимать, что с точки зрения законодательства условия едины для всех, но вот трактовка на уровне каждой семьи по отдельности может разниться

Во-первых, как может повлиять, например, получение ипотеки еще до заключения брака? Банк в таких случаях вполне соглашается оформить кредит, поскольку для него самым важным вопросом является платежеспособность заемщика и разделение ответственности по кредиту между несколькими людьми — созаемщиками могут быть и совершенно чужие друг другу люди.

Так вот главное — это разделить собственность. Не ответственность по займу, а долевое разделение недвижимости, зарегистрированное в Росреестре. Опять же, если есть соглашение между сторонами, то распределение долей может быть произведено и между людьми, не состоящими в близком родстве.

Во-вторых, очень часто будущие, но еще не супруги, оплачивают квартиру или дом только с одного счета. Если созаемщики желают вернуть налог по отдельности, так категорически нельзя поступать, поскольку для налоговой важна скорее формальная проводка платежей (от кого и кому поступили), чем реальный источник средств. Резюмируя, тем, кто не состоит в браке, рекомендуется производить оплату с разных, т.е. личных счетов.

В-третьих, как лучше поступить, если в будущем супруги планируют купить еще одну квартиру? Однозначно, будет выгоднее оформить возврат налогов на одного из супругов. Тогда второй супруг не потеряет право на эту выплату и сможет вернуть деньги при покупке второго жилья.

Права и обязанности

Прежде чем пойти на такой шаг, человеку, будь то постороннее лицо или близкий родственник, следует понимать всю меру ответственности, которую он на себя принимает с того момента, как под ипотечным договором будет стоять его подпись. Перед тем как подтвердить своё согласие с документом, договор нужно внимательно изучить, поскольку именно он является нормативным актом, регламентирующим права и обязанности заёмщика на весь срок действия сделки. Рассмотрим стандартный пакет договорных обязательств:

• в точности исполнять все пункты, требования и условия настоящего соглашения, в том числе и право очередности по внесению платежей, если исполнителей несколько;
• своевременно вносить текущие платежи на расчётный счёт банковской организации, если основной должник либо стоящие в первой очереди лица, в силу ряда причин не в состоянии осуществлять оплату в рамках действующего графика;
• подписать дополнительное соглашение между должником и созаёмщиком – это делается только в ситуациях, когда они не близкие родственники.

Одновременно с обязанностями созаёмщик по ипотеке имеет право:

• на долевую часть покупаемого таким способом недвижимого имущества;
• оформить добровольный отказ от совместной собственности на жильё (с сохранением в полном объёме своих договорных обязательств по погашению долга);
• при расторжении брака настаивать на разделе оставшейся суммы денежных средств между двумя супругами;
• в том случае, если должник не в состоянии оплачивать кредит, настаивать на справедливом распределении долговой очередности между всеми участниками договора ежемесячно;
• получить налоговый вычет в денежном эквиваленте в той ситуации, когда все участники процесса являются равноценными долевыми собственниками квартиры;
• отказаться от данного статуса, если сможет найти себе полноценную альтернативу.