Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Сбербанк»

Договор от компании характеризуется несколькими достоинствами:

• Расширенный список рисков;
• Возможность заключения при личном посещении или в личном кабинете на сайте организации;
• Автоматическое обновление данных о страховании ипотеки в банк, что исключает необходимость посещения клиентом своего отделения;
• При большой серьезности страхового случая страхователь имеет право на получение выплаты в остатке от суммы, положенной банку.

«Сбербанк Страхование» является аккредитованной на рынке организацией, осуществляющей деятельность по оказанию услуг защиты ипотечного имущества.

При наличии полиса клиент сотрудничает с компанией, заслужившей признание многих людей.

Документы и требования к договору

Чтобы заключить сделку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• удостоверение личности;
• договор, заключённый с кредитором;
• заполненное заявление;
• договор купли-продажи;
• документы на недвижимость (технический паспорт, выписка из ЕГРН);
• заключение оценщика.

Если компания согласна оформить сделку, с клиентом будет заключён договор. В бумаге фиксируют все условия сотрудничества и прописывают перечень рисков, от которых защищает полис. Действия со страховщиком осуществляются строго в рамках соглашения

Поэтому важно внимательно читать информацию, отражённую в документе

Виды недвижимости подлежащие страхованию титула

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования

При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств

К страхованию допускаются такие объекты как:

• Квартиры.
• Частные дома.
• Офисы.
• Нежилые помещения.
• Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками. Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев. Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Тарифы титульного страхования недвижимости

Тарифы титульного страхования недвижимости варьируются в диапазоне 0,5- 4,5% от установленной агентством страховой суммы. Страховую премию можно выплачивать в рассрочку.

При единовременной выплате за весь период действия полиса многие банки предоставляют страхователю значительные скидки, специальные программы с индивидуальными тарифами.

Отечественные страховые организации используют единый принцип тарификации: первые три года после покупки объекта они позиционируют как самые рискованные, поэтому тариф устанавливают высокий, каждый последующий год вероятность оспаривания законности сделки снижается, соответственно, и коэффициент страхового взноса.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Средняя стоимость титульного страхования составляет 0,2 – 2,5% от суммы ипотеки.

Цена на титульное страхование зависит от 5 факторов:

1. Сумма кредита. Чем больше сумма, тем дороже ипотечная страховка.
2. Условия конкретного банка. Для ипотеки банка ВТБ страховка дороже, чем для ипотеки ЮниКредитБанка.
3. Город покупки недвижимости. В Москве застраховать титул будет дороже, чем в Новосибирске.
4. Степень риска. Чем больше риск – тем дороже страховка.
5. Срок договора. В первый год стоимость взноса существенно выше, чем в последующие.

Пример:

Ольга берет ипотечный кредит 5 000 000 рублей в банке ВТБ. Процентная ставка 10%. Она планирует купить квартиру на вторичном рынке в Москве. Для получения кредита ей необходимо застраховать титул. Стоимость титульного страхования на 1 год составит 14 375,00 рублей. Это составляет 0,29% от суммы ипотеки.

Перед тем, как застраховать титул недвижимости, страховая фирма тщательно проверяет ее историю.

После проверки события могут развиться по 3 вариантам:

Если события пошли по 3 варианту – отказывайтесь от покупки этой недвижимости, она не чиста. Если наступил 2 вариант – риск есть, но он в пределах допустимого. При 1 варианте рисков нет, можно смело покупать такую недвижимость, она чиста.

Онлайн калькулятор

Чтобы узнать стоимость страховки титула, заполните все поля и отметьте галочкой строку «Риск потери права собственности на жилье». Вместе с этим пунктом автоматически будет отмечен «Риск порчи залога (страхование имущества)». Нажмите на кнопку «Рассчитать».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

• Является ли недвижимость вторичным или новым жильем.
• Размер суммы страхования. То есть рыночная цена предмета страхования.
• Количество сделок по купле-продаже, которые были проведены с недвижимостью за все время ее существования.
• Период страхования, например, от одного года до десяти лет.
• Заключение андеррайтера.

Три года – не срок

Риск утраты или ограничения права собственности на жилье, или титул, сегодня страхуют многие страховые компании. Правда, этот вид страхования сильно отличается от страхования жизни или самой недвижимости: документов здесь нужно больше, а стоимость – в несколько раз выше. В среднем по рынку страхование титула стоит от 1,2% до 1,8% от суммы кредита, если жилье приобреталось при помощи ипотеки. Однако застраховать титул можно и не привлекая банк. Как видно из цифр, в год страхование титула обойдется заемщику в 12-18 тыс. рублей с каждого взятого в кредит миллиона.
С другой стороны, банки успокаивают: поскольку срок исковой давности по признанию сделки купли-продажи недействительной составляет три года, титул имеет смысл страховать только в первые три года собственности.
Однако на деле все выходит не так гладко. Во-первых, в последнее время страхование титула стало в банках практически обязательным. Даже если банк позволяет отказаться от этого вида страхования, процентная ставка по кредиту при этом увеличится настолько, что дешевле выходит все же застраховать титул. Во-вторых, многие банки просят страховать титул на протяжении не трех, а четырех, а то и пяти лет. Бытует экспертное мнение, что таким образом банки попросту наживаются на заемщиках: раньше существовали комиссии, теперь банки их отменили, но ввели обязательное страхование.
На самом деле случаи, когда покупатель лишался квартиры уже по истечении трех лет с момента подписания договора, тоже бывали. В этом случае речь идет не о признании сделки недействительной, срок исковой давности которой отсчитывается с момента подписания договора, а о так называемом виндикационном иске. Такой иск подразумевает, что собственник владеет жильем незаконно (украл, отобрал силой и т.п.).
«В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, – объясняет юрисконсульт АРИН Елена Рудницкая. – Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. На виндикационные же иски распространяется общий трехгодичный срок исковой давности». По слова Елены Рудницкой, для минимизации рисков при совершении сделки необходимо проводить тщательную юридическую экспертизу документов от продавца и изучать историю объекта купли-продажи. «Однако исключить риски на 100% представляется невозможным», – заключает юрист.
Выходит, страхование титула – действительно единственный способ обезопасить себя от рисков. Но стоят ли они таких денег, учитывая стоимость страхования и редкость наступления страховых случаев?

Сколько стоит страхование титула

Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.

Сроки исковой давности по сделкам с недвижимостью составляют 36 месяцев, но часто суды принимают документы от истцов по истечении этого времени. С учётом этого банки рекомендуют клиентам заключать договоры со страховыми компаниями на весь срок действия кредита.

Предложения от ведущих российских СК схожи с точки зрения финансовой составляющей. Ниже представлены наиболее доступные варианты от надежных страховщиков:

• ВТБ — базовый тариф на защиту титула составляет 0,25%, итоговая сумма зависит от типа приобретаемого жилья и сведений о клиенте;
• «Сбербанк-Страхование» — ставка равна 0,3%, при заключении комплексного договора страхования клиент получает скидку на ставку по ипотечному кредиту в «Сбербанке»;
• «Альфа-страхование» — полис страхования права собственности обойдется клиенту в 0,3-0,35%;
• РЕСО — базовый тариф равен 0,2%, максимальная ставка — 0,4%;
• «Росгосстрах» — применяет один тариф для всех типов недвижимости — 0,35% в год.

Давние клиенты СК могут получить индивидуальные предложения с более выгодными условиями страховых контрактов.

Работает ли такая страховка на самом деле

Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.

Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.

Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:

• на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
• на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
• на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).

Сколько стоит соответствующий вид страхования в 10-ти популярных страховых компаниях

Страхование титула производится по различным расценкам. В основном, цены зависят от следующих факторов:

• страховой суммы, определяемой в размере, равным действительной (рыночной) стоимости недвижимости;
• страхового тарифа, устанавливаемого в процентном соотношении к страховой сумме;
• срока действия договора;
• схемы страхования (проще говоря, «пакета», то есть перечня покрываемых страховых рисков);
• других аспектов.

Наша редакция проанализировала ТОП-10 крупнейших страховщиков, и приводит информацию о действующих расценках у них:

• в «Альфастраховании» страховой тариф равен 0,3 % от страховой суммы + могут устанавливаться повышающие коэффициенты, которые зависят от обстоятельств, увеличивающих страховой риск;
• в «Ингосстрахе» соответствующий продукт предоставляется только в рамках комплексного ипотечного страхования, цена на титульное страхование здесь зависит от множества переменных факторов (кредитор, остаток долга по ипотеке, населенный пункт и др.);
• в «Ресо-Гарантия» также продукт предоставляется в рамках комплексного ипотечного страхования, на цену влияет размер кредита, процентная ставка по нему, возраст заемщика, страхуемый объект (квартира, дом, земельный участок или нежилое помещение);
• в ВТБ «Страховании» цены на сайте и в Условиях не представлены, поэтому рекомендуется самостоятельно уточнять их по московскому номеру + 7 (495) 644-44-40;
• на сайте «Дельта-Кредит» сказано, что размер страхового тарифа рассчитывается непосредственно при оформлении страховки в офисе;
• в «Сбербанке» титульным страхованием занимается ООО «Страховой брокер Сбербанка» – о стоимости страховых полисов у него на сайте ничего не сказано;
• непосредственно в «Сбербанке страхование» на сайте на вкладке «Для физических лиц», далее «Страхование ипотеки» не сказано, что существует возможность купить полис защиты титула;
• в «Ренессанс» сайт предлагает потенциальным клиентам для уточнения цены позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 333-8-800 и не приводит информацию о расценках в явном виде;
• в п. 5.1.2. «Правил № 123 страхования права собственности на недвижимое имущество» в ВСК сказано, что страховой тариф определяется по соглашению сторон;
• на сайте ГУТА написано, что от того, сколько раз купили объект, приобретение полиса будет производиться по различным расценкам;
• в «Правилах № 132 добровольного страхования права собственности» в РГС также не сказано про размер тарифа, но в п. 6.1. указано, что влияет на его размер.

Пример расчета размер страховой премии в «Альфастрахование» :

Стоимость страхования недвижимости

Имущественное страхование – гарантия на получение компенсации в случае нанесения ущерба имуществу, которое находится во владении заявителя. В роли объекта имущественного страхования может выступать:

• жилой дом, квартира, дачный участок (можно застраховать исключительно внутренние составляющие жилплощади);
• нежилые, недостроенные объекты;
• коммерческие предприятия (офисные здания, торговые, развлекательные центры, гостиницы);
• земельные участки.

Стоимость страхования зависит от оговоренной суммы выплаты и составляет 0,4-1% от нее. Материалы, из которых возведен объект, играют значительную роль при расчете стоимости. Например, дачные дома, сделанные из дерева, подвержены огромному риску возгорания. Для них установлено особое правило: сумма страховки составляет 1,25% от суммы возможной выплаты. Здания из кирпича страхуются по меньшему тарифу: 0,5-0,8%. Это обусловлено тем, что риск возгорания кирпичного строения довольно низок.

Льготы предусмотрены клиентам, которые страхуют свою жизнь, здоровье или имущество сразу по нескольким программам. Повторное страхование поощряется: заявитель может рассчитывать на скидку в 2-10%. Это делается, чтобы получить расположение клиента, который захочет еще раз сотрудничать на выгодных условиях. Существует вариант коллективного страхования с максимальной льготой в 20%.

Как получить выплату по страховке титула?

Если возник страховой случай, необходимо действовать по следующей схеме:

Подготовить заявку и обратиться в страховую компанию. Срок для выполнения процедуры закреплен в договоре.
Предоставить пакет документов вместе с заявлением. В список необходимо включить паспорт и все бумаги, демонстрирующие факт наступления страхового случая

Важно включить в перечень задокументированные реквизиты счёта, на который будет переведена компенсация.
Дождаться проведения проверки. Страховщик рассмотрит все бумаги, ознакомится со сложившимися обстоятельствами и вынесет вердикт

Если он положительный, будет перечислена компенсация.

Если компания нарушает положение договора, отказывая в выдаче денежных средств, потребуется отправить досудебную претензию страховщику. В ситуациях, когда реакции не последовало, необходимо оформлять иск и обращаться в суд.

Порядок и сроки заключения договора

Обратиться в страховую компанию с заявлением о заключении договора на приобретение титульного полиса может собственник объекта недвижимости или выгодоприобретатель (физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели). Помимо заявления необходимо собрать пакет документов, в число которых входят:

• Паспорт гражданина для физического лица, свидетельство о регистрации для юридического лица и индивидуального предпринимателя;
• Правоустанавливающие документы на недвижимость;
• Справка из органов регистрации;
• Выписка из домовой книги;
• План земельного участка;
• Разрешение органов опеки и попечительства (если сделка проходит с участием несовершеннолетнего);
• Разрешение супруга продавца на совершение сделки и т.д.

В каждом конкретном случае требуется свой список документов, поэтому перед визитом в страховую, этот пункт необходимо уточнить отдельно. Страховщик может предложить заключить договор страхования на срок от 1 года до 10 лет. Кредитные учреждения, в которые обращается заемщик, в большинстве своем, настаивают на минимальном сроке страхования, равном 3 годам. Данный срок обусловлен нормой гражданского законодательства, которая устанавливает общий срок исковой давности — 3 года. Однако наиболее надежным станет страхование на 10 лет, так как со стороны третьих лиц возможно обращение в суд с целью продления сроков исковой давности.

Что стоит знать о рисках

Оформление полиса титульного страхования не дает стопроцентной гарантии, что в случае, если клиент действительно потеряет собственность, ему помогут и выплатят компенсацию. Цена вопроса очень велика и, естественно, иногда страховщики уходят в отказ. Например, заявляя, что произошедшее событие не является страховым случаем или подпадает под исключения из договора. Тогда человеку, попавшему в и без того неприятную ситуацию, остается только судиться со страховщиком.

Оформляя любой контракт, нужно читать его предельно внимательно. И буквально под микроскопом вдумчиво изучать каждый пункт, если речь идет о серьезных суммах. Стоит вникать в каждую деталь, а если что-то непонятно, лучше проконсультироваться с юристом. Затраты на специалиста тут несопоставимо ниже пользы, которую он может принести, объяснив, что означают условия договора, которые для вас звучат примерно как китайский язык.

Именно за непонятными для простого человека формулировками и может скрываться подвох. К примеру, исключением из страховых случаев может быть пункт о «ретроспективном покрытии». Звучит совершенно непонятно и большинство людей даже не станет задумываться о том, что же означает это словосочетание. А оно означает, что если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания контракта, обязательства выплачивать компенсацию нет. Этот маленький нюанс исключает из числа страховых случаев буквально половину рисков, которые важны для того, кто оформляет титульное страхование.

Также стоит понимать, что в выплате по титульному страхованию откажут, если:

• человек продал или подарил кому-либо квартиру, ведь тут идет речь о том, что права собственности владелец лишился по собственной инициативе, а не из-за судебных споров по сделке;
• кто-либо отстоял свои права на часть в этом жилье и признан совладельцем. Считается, что первый владелец не утратил свои права на собственность несмотря на то, что число собственников внезапно увеличилось;
• жилье уничтожено. Для таких ситуаций существует совсем другое страхование — имущественное;
• произошла потеря или прекращение права собственности в результате войн и военных действий, манёвров, забастовок и народных волнений;
• застрахованное жилье использовалось не по назначению;
• произошло изменение технических характеристик квартиры;
• квартиру изъяли на законных основаниях (например, за долги);
• сам покупатель оказался недобросовестным приобретателем, например, если суд решит, что он заранее знал, что покупает квартиру у того, кто не вправе ее продавать.

Максимальный срок исковой давности для неприятных ситуаций, с которыми может столкнуться покупатель, составляет 10 лет со дня заключения сделки. Поэтому оптимальный срок страхования — 3 года (по истечении трех лет риски оспаривания постепенно снижаются), но самый надежный — 10 лет.

Лучше выбирать вариант, где страховые взносы оплачиваются раз в год или сразу за длительный период (последнее может быть даже выгодным — страховщики в таких случаях зачастую рассчитывают стоимость полиса с понижающим коэффициентом). При договоре на год с пролонгацией можно столкнуться с тем, что страховщик узнает о подаче иска и просто откажет в продлении срока страховки.

Не стоит забывать, что страхуется именно утеря права собственности, но не ограничение или обременение. И если, например, кто-то из ущемленных в правах родственников продавца через суд восстановит свое право проживания в квартире, то страховая компания ничем не поможет, ведь к праву собственности это никакого отношения не имеет.

Также страховая компания не несет ответственности за моральный ущерб и, скорее всего, не станет покрывать затраты на возможные судебные разбирательства. 

Тем не менее при правильно выбранном полисе, условия которого действительно позволяют защитить свое право собственности, такая страховка служит хорошей поддержкой в случае возможных проблем.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

• системообразующая страховая организация;
• стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
• уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа;
• Промсвязьбанк;
• Юникредит;
• Бинбанк;
• Райффайзен;
• Связь;
• АК БАРС;
• Росбанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• ДельтаКредит;
• Возрождение;
• ОТП;
• КредитЕвропа;
• Аверс и другие.