Строительство жилого дома

Рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест банке

Рефинансирование в Центр-Инвест предельно похоже на традиционное ипотечное кредитование, поэтому банк даже не стал выделять его в отдельную программу.

Но людям, нуждающимся в перекредитовании, стоит учесть дополнительные требования кредитора:

• сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости закладываемого имущества;
• у клиента не может быть более 3 просрочек платежей за последние полгода;
• имеющиеся просрочки не должны превышать 10 дней;
• на момент подачи заявления просрочки не допускаются;
• клиенту выдаётся сумма, достаточная для покрытия текущей задолженности и ни рубля больше;
• к перечисленному пакету документов требуется добавить копию кредитного договора; реквизиты счёта, куда придётся перечислять деньги, справку об остатке ссудной задолженности, доказательство качественного обслуживания долга.

Иных особенностей у рефинансирования нет.

Условия ипотеки Центр Инвест

В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.

Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:

• в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
• 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
• величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
• есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
• программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
• ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.

О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.

Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года (согласно ). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.

Рекомендуемая статья: Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн

Требование к заемщикам

Воспользоваться предложениями «Центр-Инвест» могут граждане Российской Федерации, постоянное место пребывания которых зарегистрировано на территории Ростовской, Волгоградской, Нижегородской и Московской областей, Ставропольского и Краснодарского краев, города Москвы.

Возрастное ограничение: от 18 лет на дату подписания договора и до 65 лет – на момент закрытия ипотечного договора. Эти возрастные рамки распространяются и на поручителей.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Период трудовой деятельности не должен быть меньше полугода. Также в список обязательных требований входит наличие стабильного ежемесячного заработка. Если производится рефинансирование кредита семье с детьми, их дата рождения должна быть после 01.01.2018 года (действительно до 31.12.2022 г.).

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой «Ипотечный кредит». Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий

При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Рассчитать график платежей ипотеки «Вторичный рынок жилья»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Показать все

Подготовка документов для оформления договора

Список документации стандартный. Будущему заемщику предстоит собрать такой пакет документов:

• Оригинал паспорта и копии всех его страниц. Не забудьте отсканировать и пустые страницы паспорта.
• Копия СНИЛС.
• Если заемщик является наемным работником, то необходимо предоставить копию трудового договора или трудовой книжки.
• Владельцам бизнеса необходимо подготовить документацию, которая связана с регистрацией компании.

Для оформления ипотечного договора необходимо участие созаемщиков, которым также требуется подготовить аналогичный список документов.

Потенциальному заемщику предстоит собрать документы на приобретаемый объект недвижимости. На этом этапе необходимо воспользоваться услугами оценщика. Некоторые задаются вопросом, можно ли избежать оценочной экспертизы. Здесь банк даст отрицательный ответ. Данная процедура является обязательной. Кредитор должен обеспечить для себя гарантии и тем самым снизить риски.

Оценка жилья

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности;
• документ из БТИ (кадастровый паспорт);
• план помещений и экспликация;
• паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.84%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 руб.
• Ставка: от 5.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Порядок получения сельской ипотеки в банке Центр Инвест

Чтобы получить сельскую ипотеку в банке Центр-Инвест нужно пройти ряд шагов:

1. Узнать и подготовить пакет документов. Он включает себя пакет документов по заемщику, заявление-анкету и документы по недвижимости.
2. Предоставление документов. Анкета-заявление на сельскую ипотеку предоставляется в банк онлайн на сайте банка или вместе с полным пакетом заемщика/созаемщиков/поручителей в офисе.
3. После положительного решения предоставляется пакет документов по объекту недвижимости.
4. Оценка. Оценка объекта осуществляется специализированной оценочной компанией, которая имеет право на эту деятельность согласно законодательству РФ. В обязательном порядке производится оценка проектно-сметной стоимости объекта недвижимости, если планируется строить дом по сельской ипотеке. Срок оценки от 3 до 7 дней. Услуга является платной.
5. Подписание кредитного договора по сельской ипотеке и договора купли-продажи по форме Центр-Инвест банка в офисе.
6. Регистрация сделки в МФЦ. Обычно занимает неделю и требует оплаты госпошлины.
7. Выдача кредитных средств. Осуществляется в офисе банка Центр-Инвест при условии предоставления договора залога с отметкой о регистрации ипотеки. Выдача денежных средств осуществляется через кассу банка или путем перевода на счет заемщика в банке Центр-инвест.

Как подать заявку

Есть два варианта:

• Лично в офисе.
• В режиме онлайн.

Заявка онлайн – это кредитное заявление, свидетельствующее о намерении заемщика оформить ипотечный займ. В процессе ее рассмотрения кредитная организация решает, готова ли она сотрудничать с потенциальным заемщиком в принципе. Это экономит время, избавляя клиентов от необходимости лично приходить в офис банка. Да и документы нужно будет собирать, будучи уверенным, что есть реальный шанс получить положительное решение.

В онлайн форме нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон, семейное положение, запрашиваемые сумму и срок кредита, источники дохода и регулярные расходы семьи. На сайте реализован импорт данных с портала Госуслуг, что существенно упрощает процесс заполнения.

Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких дней. После чего клиент получает смс-сообщение о решении банка. Если оно положительное, заемщику нужно обратиться в тот офис банка, который он указал в своей заявке.

Для заемщиков, которые не воспользовались онлайн сервисом, ставка по ипотеке будет выше.

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Центр-инвест банк?

Он имеет следующие назначения:

• Способен определять ежемесячный платеж.
• Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
• Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
• Может онлайн рассчитать сумму переплаты.

Для кого подходит ипотечный калькулятор?

Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:

• Клиентов, которые имеют зарплатные карты Центр-инвест банк.
• Физических и юридических лиц.
• Людей пенсионного возраста.
• Индивидуальных предпринимателей.

Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.

Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:

• Покупка квартиры в новостройке.
• Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
• Приобретение дома.
• Приобретение земельного участка.
• Приобретение коммерческой недвижимости.

Основные условия по ипотеке Центр-инвест банк

• Процентная ставка по ипотеке: от 4,5% до 11,9%
• Сумма ипотеки: от 300 000 до 30 000 000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

Документы для заявки в Центр-инвест банк:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика.
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Требования к заемщикам

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
2. Первоначальный взнос — 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
3. Предоставляется на срок до 20 лет.
4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
7. Ставка от 6% годовых.

Ипотека не более 3 млн рублей:

1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
2. Срок займа до 10 лет.
3. Первоначальный взнос от 50%.
4. Страхование не обязательно.
5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
2. Первоначальный взнос от 20%.
3. Процентная ставка от 9 % годовых.
4. Страхование не обязательно.
5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
2. Срок кредита до 20 лет.
3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

1. Ставка от 12,75% годовых.
2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
3. Срок кредита до 10 лет.
4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Банк Центр Инвест онлайн калькулятор ипотеки

Наиболее точно рассчитать переплату по ипотечным программам можно через встроенный калькулятор на официальном банковском ресурсе. Удаленный инструмент позволяет определить тариф и размер регулярного платежа с минимальной погрешностью. Уровень процентной ставки задается кредитором.

Клиенту требуется указать:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• величину стартового взноса;
• подходящий срок кредитования.

После ввода параметров, потенциальный заемщик сможет не только рассчитать в Центр Инвест на ипотечном калькуляторе онлайн регулярный платеж по кредиту, но и выбрать наиболее подходящий финансовый продукт. Банк предложит:

1. Ипотечный кредит на покупку жилья со вторичного рынка. Тариф банка – 10-10,5%.
2. Ипотеку на новостройку до ввода многоэтажного дома в эксплуатацию. Переплата – 10,5-11% в год.
3. Ипотечный заем на строительство частного жилья. Ежегодная выплата составит 12% годовых.

Помимо тарифов, на вкладке с калькулятором банк информирует клиентов о последних изменениях ипотечного кредитования. Например, Центр Инвест сообщает о размере минимального авансового платежа по ипотечному займу, который в текущем году составляет 20%.

В периоды длительного обслуживания переплата составит надбавку в 3,5% от ставки рефинансирования на 1 октября предыдущего года. Если оценивать текущую ситуацию на банковском рынке, расчет на калькуляторе демонстрирует небольшой рост – около 0,5% годовых.

Рекомендуемая статья: Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн – пошаговая инструкция

Принципы ипотечного кредитования в Центр-Инвест

Компания предлагает разные программы ипотечного кредитования. Денежные средства могут быть выданы для приобретения практически любого типа недвижимости. Ипотека предусмотрена не только для покупки квартиры или дома, но и для коммерческой недвижимости.

Особого внимания заслуживают программы, рассчитанные для молодых семей с детьми. Данной категории населения Центр-Инвест готов предоставить особые условия кредитования и всевозможные льготы.

Обратиться в данную финансовую организацию может любой человек. Банк использует индивидуальную схему сотрудничества для каждого клиента.

Ипотечное кредитование от Центр-Инвест рассчитано на приобретение недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Сотрудники банка могут предложить клиентам кредит для постройки частного дома или коммерческой недвижимости.