Инвестиции для госслужащих

В какие активы можно инвестировать госслужащим

Перечислим набор доступных финансовых инструментов для российских госслужащих.

1. Счета, в том числе валютные, в банках с российской юрисдикцией. Владение иностранной валютой является нарушением, только если она хранится на счете в зарубежном банке. Та же самая валюта, но уже на счете в его российской «дочке», не запрещена. В то же время практика государственного управления и прямые рекомендации ведомств подталкивают чиновников и силовиков к массовому переходу на обслуживание в госбанки.
2. Российские ценные бумаги – при условии, что владение ими не создает конфликта интересов. Конфликт интересов при ДУ чаще всего возникает: а) при доле госслужащего более 50%; б) когда инвестор, на которого распространяется запрет, занимает в УК руководящую должность. Таких ситуаций следует избегать, например, привлекая соинвесторов. Свою долю лучше снизить ниже 25%, чтобы у контролирующих органов не было оснований уличить проверяемого в косвенном владении. Пороговые значения в законе не прописаны, но российская практика ориентируется на долю в 25%. Не предлагаю никому фиктивно разводиться ради сохранения «в семье» контроля над инвестициями, но такой способ среди отечественных чиновников практикуется.
3. Российские ПИФы, не инвестирующие в зарубежные активы.
4. Российская недвижимость.

Есть и спорные активы, прямого запрета на которые пока нет либо в законодательстве не содержится четких определений.

• Владение зарубежной недвижимостью;
• Накопительное страхование (unit- linked), где провайдером выступает иностранный страховщик;
• Криптовалюта.

С недвижимостью ситуация до сих пор неясна, хотя первый закон был принят еще в 2013 году. Прямого запрета на владение, несмотря на несколько попыток, так и не введено. Однако чиновники высокого ранга обязаны всю недвижимость декларировать. В прессе было множество скандалов с незадекларированной заграничной собственностью. Самой громкой была история с лондонской недвижимостью бывшего вице-премьера Д.Шувалова. Обслуживание недвижимости за границей, несмотря на отсутствие запрета, затруднено. Для этого необходим местный банковский счет.

Проблема накопительного страхования жизни в том, что российский страховщик способен вкладывать часть средств в иностранные активы, и застрахованное лицо может об этом даже не знать. Тем не менее год назад один чиновник, который купил полис Сбербанк Страхования, лишился из-за этого работы по запросу Генпрокуратуры. В 2018 году опубликованы разъяснения относительно накопительного страхования. В них сказано, что приобретаемые активы являются собственностью страховой компании и санкции применяться не должны. Таким образом, это открыло для госслужащих возможность инвестировать в зарубежные активы.

Отдельно рассмотрим такую возможность, как передача в доверительное управление. Это делается по договору ДУ с организаций, имеющей лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Инвестор, по закону отказавшийся от управления активом, остается выгодоприобретателем. Правда, есть риск, что управляющий воспользуется активом в целях собственного обогащения или распорядится им неэффективно. Инвестирование в иностранные фонды и ценные бумаги запрещено госслужащим даже по договору ДУ.

P.S. К сожалению, четких и однозначных формулировок законы не содержат. Поэтому в трактовке запретов многое зависит от позиции конкретного ведомства и от занимаемой инвестором должности. В одном случае рекомендуется передавать в доверительное управление любые ценные бумаги, в другом – только те, по которым явно возникает конфликт интересов. Вероятность злоупотребления часто определяется субъективно, поэтому для госслужащего представляет риск даже намек на такой конфликт или на владение иностранными активами. Если вопрос об инвестициях стоит принципиально, лучше проконсультироваться с грамотным юристом.

Всем профита!

04.10.2018

Виды государственной службы

Закон № 58-ФЗ обозначает следующие виды:

• общефедеральную – деятельность лиц, которые реализуют государственный и правовой статус. Их полномочия устанавливаются Конституцией РФ и одинаковы на территории всего государства. К данному виду, например, относится Президент или Уполномоченный по правам детей;
• службу субъектов РФ. Данная деятельность подчиняется региональным и местным законам. Полномочия исполнителей действительны на территории конкретного региона.

Также выделяют:

• гражданскую;
• военную;
• правоохранительную службы.

Военная служба также относится к федеральной, представляет собой исполнение полномочий на воинских должностях. По мере успешного исполнения, таким лицам присваивают воинские звания.

Правоохранительная служба входит в этот же вид. Представляет собой исполнение полномочий в сфере правоохранительной системы. По мере успешного ведения присваиваются классные чины и спецзвания. Например, работники прокуратуры находятся на данном виде госслужбы.

Классификация органов госслужбы

Государственная гражданская служба

Данному виду посвящена ст. 3 Закона № 79-ФЗ. Государственная гражданская служба это подвид федеральной. Лица её осуществляющие, реализуют полномочия органов власти федерального и регионального уровня. При необходимости, могут выполнять функции тех, кто замещают госдолжности на тех же уровнях власти.

Также делится на несколько видов, которые определяются, исходя из принятых уровней власти – федеральная и региональная.

Государственная военная служба

Регулируется отдельным законодательным актом – Законом № 53-ФЗ. Лица, проходящие такую службу, не могут иметь гражданства или подданства другой страны. Может вестись по призыву или в добровольном порядке. Для иностранных граждан предусмотрено прохождение службы только в рядах ВС РФ и в воинских формированиях. В иных подразделениях служить не могут.

Граждане других стран, прежде чем поступить в ряды ВС РФ, должны в обязательном порядке пройти дактилоскопию. Это необходимо для формирования личного дела и ведения воинского учёта.

Государственная федеральная служба

Это служба по исполнению полномочий государства в целом. То есть, лицу, наделённому такими обязанностями, придётся их выполнять на территории всей страны, от имени своей страны и ради своей страны. Например, Президент – это государственная должность федерального уровня.

Также к такому подвиду относятся учреждения, исполняющие свои функции в рамках государства. Например, государственная служба кадастра. Она уполномочена проводить работы по кадастровому мониторингу на территории всей страны. Также – ПФР, Министерство образования и прочее.

Государственная правоохранительная служба

Правоохранительная система РФ состоит из множества учреждений и организаций, в которых работают люди. Они исполняют свои обязанности по осуществлению порядка в стране, безопасности и законности. Эти люди ведут борьбу с преступностью, защищают права всех граждан РФ.

За успешное исполнение этих обязанностей, служащие награждаются классными чинами и спецзваниями. К данному подвиду относятся:

• система прокуратуры всех уровней;
• МВД;
• система юстиции;
• система правопорядка;
• система органов, следящих за оборотом наркотиков и прочих запрещённых средств;
• служба миграции.

Все данные учреждения работают в рамках страны и её субъектов, исполняют одинаковые функции. Деятельность каждого органа регулируется отдельным законодательным актом. Общее понятие обозначено в ст. 7 Закона № 58-ФЗ.

Куда разрешено вкладывать деньги чиновникам?

С запретами и теми, на кого они распространяется, мы разобрались. Теперь разберемся с тем, куда можно вкладывать деньги работникам государственных органов.

• счета и вклады в российских банках в рублях и иностранной валюте;
• в российскую и зарубежную недвижимость;
• ценные бумаги (доли участия, паи в уставных (складочных) капиталах организаций) российских компаний при условии, что их владение не создает конфликт интересов;
• ПИФы российских УК, которые согласно своей инвестиционной декларации инвестируют деньги только в российские ценные бумаги.

На российские инструменты запреты на инвестирование не распространяются. Чиновникам доступны вложения в недвижимость, российские акции, облигации, доли в  уставных капиталах компаний при условии, что они не создают конфликта интересов.

Что касается зарубежной недвижимости, которая на бумаге хоть и разрешена, в реальности владение и пользование недвижимостью за рубежом затруднено из-за запрета на банковские счета за границей.

Можно ли госслужащим покупать акции?

Владение ценными бумагами (долями участия, паями в уставных (складочных) капиталах организаций) тоже связано с трудностями, так как согласно пункта 7 статьи 11 Федерального закона № 285 «О противодействии коррупции» государственный или муниципальный служащий обязан передать ценные бумаги в доверительное управление в целях предотвращения конфликта интересов. Таким образом владеть акциями разрешается, но самоличное управление своими акциями для чиновников фактически запрещено.

Что касается unit-linked, то в законе нет явного запрета на наличие полисов страхования жизни иностранных страховых компаний. Но перед инвестированием государственному служащему желательно проконсультироваться со своим работодателем, так как разные госорганы могут по разному трактовать те или иные пункты закона, а ответственность в конечном итоге несет сам работник.

Кто и как контролирует соблюдение закона?

Отдельно встает вопрос о проверке нарушений. Согласно закона О противодействии коррупции госслужащие и члены их семей обязаны представлять сведения о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера. Однако в России нет единого органа, занимающегося проверками информации, представленной в декларациях госслужащих.  Проверками могут заниматься специально созданные комиссии внутри каждого ведомства, Федеральная налоговая служба, Прокуратура и Совет по противодействию коррупции при Президенте РФ. Кроме того проверки носят выборочный характер. Так же проверку могут провести по запросу.

Поэтому сейчас фактически, если госслужащий самостоятельно не задекларирует запрещенные активы, или кто-то не уведомит об этом соответствующие структуры, то  контролирующие органы об этом автоматически никак не узнают. Но ввиду того, что Россия в 2016 году подписала соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией между странами, то после начала такого обмена вся информация о зарубежных счетах и активах российских граждан попадет в федеральную налоговую службу. Для начала обмена Россия и другая страна должны включить друг друга в свой список стран для автоматического обмена. На лето 2017 года Россия в свой список ни одну страну пока что не включила.

Что такое доверительное управление ценными бумагами?

Джефри Сильверман как-то красноречиво сказал, что по своей сути торговля ценными бумагами — тяжелый путь к легкой жизни! Как же пройти этот путь и достичь заветной цели? Стоит ли вообще рисковать и ввязываться в водоворот финансового рынка? Разберемся с основными понятиями.

Итак, в соответствии с действующим в нашей стране законодательством, под доверительным управлением ценными бумагами понимается процесс передачи этих активов на установленный срок от клиента (вверителя) управляющему (управляющей компании).

О том, что такое доверительное управление читайте специальный материал на нашем портале.

В конкретном случае объектами доверительного управления ценными бумагами выступают акции, облигации или иные аналогичные активы.

Формы деятельности по доверительному управлению ценными бумагами:

• полное управление (управляющий действует самостоятельно в пределах договора с последующим уведомлением клиента):
• управление по согласованию (управляющий письменно согласовывает каждое свое действие с клиентом);
• управление по приказу (управляющий действует только по распоряжению клиента).

Практикуется управление в формах сделок купли-продажи ценных бумаг, предъявлением их к погашению, размещением или другим способом, не противоречащим законодательству. Какими бы полномочиями не был наделен управляющий и при всех формах доверительного управления ценными бумагами, их собственником всегда остается клиент.

Кому подходит

Разобравшись, что такое госслужба и кто такой государственный служащий, рассмотрим, как стать чиновником в нашей стране. Для начала нужно проанализировать, какие профессии, относящиеся к госслужбе, подходят для имеющегося у претендента образования.

Затем нужно подавать на конкурс документы: заявление, анкету, диплом, военный билет, страховое свидетельство и др. При зачислении на младшие должности конкурс может не проводиться. Для должностей руководителей и старших специалистов обязательным является наличие высшего образования, обслуживающие специалисты могут иметь среднее специальное образование.

От чиновника требуется обладать такими качествами, как:

• профессионализм и навыки работы по закрепленному направлению;
• ответственность и терпение;
• умение работать с документами и руководить людьми;
• логическое мышление и аналитические способности;
• хорошая память;
• коммуникабельность и корректность.

Чаще всего человек становится госслужащим, чтобы реализовать свои амбиции, получить стабильную работу с достойной зарплатой. Но при этом для чиновников действует целый ряд ограничений. Им нельзя:

• заниматься предпринимательской или другой деятельностью, предполагающей оплату труда, кроме творческой, педагогической и научной;
• получать вознаграждение от других лиц за выполнение своей работы;
• использовать в своих целях служебное положение, служебный автомобиль и другие средства обеспечения;
• участвовать в деятельности политических партий;
• работать в подчинении или управлять лицами, с которыми находится в родстве и др.

За нарушение этих ограничений чиновник увольняется с госслужбы и может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Как выбрать подходящую управляющую компанию

От данного решения зависит половина успеха. Выбирая управляющую
компанию, необходимо руководствоваться следующими критериями:

• возраст компании;
• рейтинг компании на рынке (уровень доверия экспертов);
• доходность;
• количество положительных или отрицательных отзывов;
• размер чистых активов.

Обратите внимание на компании, имеющие опыт на рынке не менее 2–3 лет. Их рейтинг не должен быть ниже среднего

Данный показатель может включать в себя как статистические данные исследования профессиональной деятельности, так и денежный оборот, а также количество удачных сделок и клиентов, которые остались довольны или недовольны обращением.

Какие инвестиции запрещены для госслужащих

• Всем госслужащим, вне зависимости от категории, запрещается иметь зарубежные счета и вклады, кредиты, а также страховки, приобретаемые у иностранных компаний.
• Можно ли госслужащим инвестировать в ETF? Запрещается иметь ценные бумаги российских компаний, которые выпущены иностранными подразделениями, а также доли биржевого фонда ETF от иностранных компаний, причем даже на российских биржах.
• Запрещается вступать в ПИФ, инвестирующий в зарубежные финансовые инструменты, а также вкладывать финансы в депозитарные расписки, которые предоставляют право на обладание ценными бумагами внешнего эмитента.

С более подробным списком можно ознакомиться в законе No 79-ФЗ от 7 мая 2013 года “О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами”.

Можно ли инвестировать жене госслужащего? Стоит отметить, что запрет на приобретение акций компаний с конфликтом интересов накладывается в том числе и на близких родственников, а именно: жен/мужей, братьев, сестер, детей, родителей. Ограничения в инвестировании распространяются на супругов и несовершеннолетних детей.

Что такое гражданская служба

Законодатель определяет это как профессиональную служебную деятельность граждан России, направленную на обеспечение исполнения полномочий федеральных и региональных госорганов, а также лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и субъектов. Такое определение содержится в статье 3 Федерального закона от 27.07.2004 № 79. Другими словами, это профессиональная деятельность в органах власти различных уровней. Например, Федеральной налоговой службе или Федеральной службе судебных приставов.

Выделяют два вида гражданской госслужбы: федерального и регионального уровня. Отличаются они друг от друга принадлежностью учреждений к федеральному или региональному органу власти.

У тех, которые относятся к федеральным структурам, более широкие полномочия, круг вопросов для принятия решений носит глобальный характер или затрагивает как федеральные, так и региональные интересы. Если вопрос касается также и региональной деятельности, то по ним решения принимаются совместно со структурами, относящимися к субъектам РФ.

Региональные подразделения полномочны принимать решения, касающиеся деятельности отдельных регионов, или же действовать совместно с вышестоящими органами при решении общих вопросов.

В статье 8 Федерального закона от 27.07.2004 № 79 говорится, что должности федеральной гражданской службы учреждаются федеральным законом или указом президента, а должности гражданской службы субъектов Российской Федерации учреждаются законодательными актами регионального уровня, которые разрабатываются на основании требований этого закона.

Однако все они, независимо от уровня, делятся следующим образом:

• категории: руководители, помощники (советники) специалисты, обеспечивающие специалисты;
• группы: высшие, главные, ведущие, старшие, младшие;
• классные чины: действительный государственный советник, государственный советник, советник-референт, секретарь 1, 2 или 3 класса и т. д.

Классификация группы должностей государственной гражданской службы, таблица

Категории и группы должностей государственной гражданской службы также различаются между собой присвоенным классным чином. Классные чины присваиваются госслужащим в пределах группы соответственно занимаемой должности. Если гражданские служащие приняты на определенный срок, то для получения классного чина они должны сдать квалификационный экзамен. Исключением из этого правила являются руководители и помощники (советники), относящиеся к высшей и главной группам. Назначение и освобождение по ним производится напрямую президентом или правительством РФ.

В пределах ведущей старшей и младшей групп классный чин присваивается руководителем организации (представителем нанимателя), к которой относится должность.

Последовательность присвоения классных чинов и их соответствие и сохранение при переходе из одной структуры госвласти в другую на региональном уровне определяется субъектом РФ самостоятельно на основании положений, изложенных в ст 11 Федерального закона от 27.07.2004 № 79.

На федеральном уровне данный порядок, а также соотношение классных чинов госслужащих, воинских и специальных званий, классных чинов юстиции и прокурорских работников определяется указами президента РФ.

Эти положения также устанавливаются в вышеуказанной статье.

Деление на категории должностей государственной гражданской службы, группы и чины нужно учитывать при составлении штатного расписания и планировании фонда оплаты труда, а также при разработке и внедрении служебного регламента госслужащего.

Полный перечень наименований с указанием кодов и делением на группы содержится в «Реестре должностей государственной гражданской службы», утвержденном Указом Президента РФ от 31.12.2005 № 1574 (ред. от 23.08.2017).

Ограничения и запреты

Гражданину не разрешается находиться на госслужбе, если:

• медицинская комиссия признала его недееспособным или ограниченно дееспособным;
• наличие неснятой судимости, судебный запрет на государственную деятельность;
• присутствие болезней, которые препятствуют трудоустройству на службу (психические, соматические расстройства);
• родственные связи с руководителем организации;
• человек является гражданином другой страны или вышел из российского подданства;
• во время зачисления на работу гражданин представил заведомо ложные сведения о доходах и имуществе;
• несоблюдение запретов и ограничений, вследствие чего было утрачено доверие руководителя.

В число запретов входит:

1. Заниматься предпринимательской деятельностью напрямую или через доверенных лиц. Участвовать в управлении хозяйственной компанией, если эта работа не была поручена ему соответствующими нормативными актами и не утверждена служебным контрактом.
2. Заниматься гражданской деятельностью, если чиновник был избран на государственную или выборную должность, на должность в органах профессионального союза.
3. Покупать ценные бумаги, по которым можно получать доход.
4. Быть представителем третьих лиц в госоргане, в котором гражданин работает.
5. Получать вознаграждение любого типа от физических или юридических лиц.
6. Ездить в командировки за границу за счет физических или юридических лиц. Исключением являются командировки, которые происходят в рамках международных договоренностей.
7. Использовать не за назначением государственные средства и другие ценности.
8. Разглашать информацию, которая имеет статус конфиденциальной, если это связано с выполнением служебных обязанностей.
9. Высказывать субъективное мнение о деятельности госорганов и их руководителей.
10. Без ведома руководителя принимать различные награды и специальные звания от других государств или политических партий.
11. Использовать свое положение для проведения предвыборной агитации.
12. Использовать свои возможности и положение для выгоды той или иной политической партии, разнообразных объединений и организаций, а также публично выражать им свою поддержку.
13. Создавать политические партии и участвовать в их структурных органах. Исключением являются профсоюзы.
14. Оставлять органы исполнительной власти или увольнять сотрудников для урегулирования споров.
15. Без письменного разрешения руководства организации-работодателя заниматься оплачиваемой деятельностью в организации, которая полностью финансируется за счет иностранных средств (компаний, иностранных граждан, лиц без гражданства).

Обязанности, запреты и ограничения госслужащего регулирует Федеральный Закон РФ «О государственной гражданской службе».

Стоит ли пользоваться услугами доверительного управления

Насколько целесообразно доверять деньги управляющему? Есть ли в этом смысл?

Ответ для каждого будет свой. Например, если у вас небольшая сумма денег (до 3 млн рублей), то большинство УК не примутся даже работать с такими деньгами. Обычно порог для входа начинается от 1 млн рублей, у кого-то даже от 15 млн рублей.

Многие не понимают, что большинство фондов доверительного управления проигрывают динамике фондового индекса (с учётом выплаты дивидендов). То есть, какого-то смысла вкладывать в фонды нету. Можно самостоятельно купить ETF на фондовый индекс или даже взять отдельные голубые фишки на крупную сумму денег и заработать больше.

За самостоятельное вложение также выступает и доступная ликвидность. Например, клиент не может моментально продать пай и сразу получить денежные средства. Есть ещё и ограничения на вывод. Например, 1-3 года деньги обязательно должны пролежать в ПИФе.

При самостоятельном инвестировании будет виден баланс каждый день, что упрощает отслеживание.

Некоторые клиенты ведутся на инвестиционные облигации или по-другому структурные. Они должны дать немного большую доходность в случае выполнения ряда условий. Но немного понимают риски, которые берут на себя.

Как правило, стратегия зашитая в этот инвестиционный продукт может дать сбой 1 раз за 5 лет. То есть клиент будет получать 4 года прибыль на 2-3% больше, чем по ОФЗ, а на пятый год может получить убыток в 10-30%, тем самым потеряв весь доход за 5 лет.

И это ещё не самый худший вариант. Ведь кто-то придёт и сразу получит убыток в первый же год.