Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке

Содержание:

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
Возврат долга Россельхозбанку
Необходимые документы для рефинансирования в РСХБ
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия
- Условия процентной ставки
Требования к заемщику и условия рефинансирования
Что можно рефинансировать
Способы погашения
Полезные советы
Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей
Документы для рассмотрения заявки
Требования к заемщикам
Рефинансирование ипотеки
Общие условия
Условия
- Процентная ставка
- Страхование
Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ на 2020 год
Заключение

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке

По военной ипотеке заемщики-военнослужащие получают льготные условия, но со временем может возникнуть необходимость перекредитовать жилищный заем. Часто это объясняется 2-мя факторами:

ипотека оформлялась до вступления в НИС;
произошло увольнение по различным причинам.

Из-за последнего кредитозаемщику придется либо гасить оставшуюся задолженность собственными силами (без привлечения госсубсидий), либо вернуть государству средства ЦЖЗ (с процентами или без).

Пересмотр кредитных условий в другом банке с возможностью объеденить несколько займов — выгодное решение

В 2019 году Россельхозбанк предложил программу рефинансирования ипотек для подключенных к НИС. По этой программе допускается перекредитование жилищных займов на покупку квартир на первичном, вторичном рынках, жилого дома с земельным участком. У участников НИС появилась возможность изменить параметры кредитного договора на более выгодные:

уменьшить ставку до 8,75%;
увеличить срок займа, снизить выплаты каждый месяц.

Условия перекредитования следующие:

срок – 3 — 27 лет;
максимум – 2,7 млн. руб. (75% стоимости залогового жилого дома с участком и не выше 80% стоимости других видов рефинансированных объектов);
размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС на момент предоставления заемных средств;
созаемщики не привлекаются;
погашение — по аннуитетной схеме.

Вам может быть интересно:

Остальные условия не отличаются от предлагаемых всем остальным.

Точно также происходит с предоставлением документов, за одним исключением:

вместо паспорта разрешается предъявить удостоверение военнослужащего;
договор на выдачу целевого займа (сроком от 3 лет).

Документацию от банка, выдавшего заем, а также на кредитуемое жилье подают в том же варианте, что и для стандартного ипотечного кредита.

Возврат долга Россельхозбанку

Рефинансирование ипотеки в банке дельтакредит

Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:

Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.

Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:

увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.

Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.

Необходимые документы для рефинансирования в РСХБ

Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2021 году

Чтобы оформить договор с банковской организацией и получить рефинансирование, заёмщику необходимо будет представить следующие документы:

Документ, в котором указывается сумма текущей задолженности (указанный документ действителен только в течение одного месяца после его оформления). В представленном документе должна также содержаться следующая информация: срок полного погашения задолженности перед кредитором, дата заключения договора, сумма полученных денежных средств, размер текущей ставки по кредиту, размер текущего ежемесячного платежа.
Договор, в котором имеются все приложения, а также дополнительные пункты, касающиеся рефинансируемой задолженности.

Россельхозбанк ставки рефинансирования по ипотеке может менять, все это прописывается в договоре.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.

Условия процентной ставки

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки, которое выдает Россельхозбанк, зависит от нескольких факторов:

оформления заемщиком и солидарными заемщиками страховки;
принадлежности заемщика к категории зарплатных клиентов;
принадлежности к категории работников бюджетных организаций;
размера кредита;
типа недвижимости.

Так, минимальная ставка для заемщиков, которые получают зарплату в Россельхозбанке – 10,15% и может достигать 13,50%.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита как в Россельхозбанк, так и в любой другой банк, нужно рассчитать ипотеку по условиям рефинансирования. Расчет даст понять, насколько целесообразно рефинансирование, учитывая конкретные обстоятельства: срок, сумму, номинальный доход и другие условия

Также очень важно внимательно ознакомиться с условиями договора по рефинансированию, который предполагается заключить с банком, что бы не упустить важных деталей, влияющих на выплаты

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

возраст 23 — 65 лет;
паспорт РФ с регистрацией;
стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках

Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
в Московской области — до 10 000 000;
в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

Другие обязательные условия:

Срок — до 30 лет;
Страхование объекта недвижимости;
Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

паспорт гражданина РФ;
военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
документы по рефинансируемой ипотеке;
акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях	Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов)	физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000	9,60%	9,75%
Более 3 000 000	9,30%	9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Что можно рефинансировать

Банк предлагает рефинансировать кредиты, выданные им или другими банковскими учреждениями. Объединить в один кредит можно до 3-х других кредитных продуктов, в том числе:

кредитные карты;
потребительные кредиты;
автокредиты.

Рефинансирование выдают только в рублях. Плюс дополнительные требования есть к погашаемым кредитам:

должно пройти как минимум полгода с даты первого погашения кредита для клиентов банков ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка;
должен пройти как минимум год с даты первого погашения кредита для клиентов других банков.

Как и для других банков и заемщиков, обязательным условием является хорошая кредитная история (тем более не должно быть просрочек по тем кредитам, которые хочет рефинансировать клиент).

Что касается конкретных цифр по программе рефинансирования, то они такие:

Параметры	Значение
Минимальная сумма кредита	30 000 рублей
Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Процентная ставка	От 9,9% годовых
Срок кредитования	От 6 месяцев до 5 лет включительно (до 7 лет – для клиентов банка и сотрудников бюджетных организаций)

В целом, программа рефинансирования от Россельхозбанка предполагает примерно те же условия, что и другие банки, за исключением того, что можно рефинансировать кредиты, выданные этим же банком.

Способы погашения

При выборе аннуитетной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет неизменным в течение всего срока договора. Это удобно с точки зрения планирования семейного бюджета, но переплата будет больше, чем по классической схеме.

Дифференцированная схема подразумевает постепенное уменьшение размера платежа. Переплата будет минимальной, но ежемесячная сумма в первые годы может оказаться слишком большой. Это нужно учитывать при выборе способа погашения.

Вносить платежи можно через банкоматы или кассы Россельхозбанка. Комиссия за эти операции не предусмотрена. Если у клиента открыт расчетный счет в этом банке, ежемесячную сумму можно перечислять и с него — за это тоже не взимается комиссия.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей

Рефинансирование ипотеки для молодых семей – новое кредитный продукт в Россельхозбанке. Программа распространена на тех кредитизаемщиков, у кого с начала 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготные условия распространяться на рожденных до 31 декабря 2022 года.

оооСчастливые родители двух и трех детешек могут участвовать в программе льготного приобретения жилья

Программа позволяет:

максимально снизить ставку — до 6 % (действует 3 года, если родился второй ребенок, и 5 лет, если третий малыш в семье);
возможность привлечь созаемщиков;
изменить срок кредитования и размер ежемесячного погашения.

Эта специальна программа рассчитана на поддержание многодетных семей

Остальные параметры кредитного предложения:

размер максимального займа – 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, и 3 млн. руб. – для остальных регионов;
перекредитование осуществляется максимум на 30 лет;
по истечении льготного периода ставка увеличивается на 1,8 п.п. от ключевой ставки Центробанка, действовавшей на момент выдачи ипотеки.

Для участия в льготной программе ипотечного рефинансирования необходимо предоставить в РСХБ стандартный пакет документации, дополнив его свидетельствами о рождении новых членов семьи.

Документы для рассмотрения заявки

Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:

Паспорт.
Анкету в заполненном виде.
Справку, подтверждающую состав семьи.
Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).

Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:

подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
справка из Единого государственного реестра;
выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
технический, а также кадастровый паспорт.

Требования к заемщикам

Чтобы иметь право на рефинансирование, потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и находиться в работоспособном возрасте (21-65 лет).

Возможно увеличение верхней планки до 75 лет при соблюдении нижеперечисленных условий:

есть созаемщик, соответствующий критериям банка. На момент закрытия кредитного соглашения он должен быть моложе 65 лет;
до того, как основной заемщик отметит 65 лет, банку возвращается не менее половины кредита по графику.

Требования к общему стажу определяются наличием зарплатной карты/счета. Если клиент относится к зарплатным, он может не беспокоиться о суммарно проработанных годах и месяцах. Если зарплата зачисляется на счет в любом другом банке или выплачивается наличными, придется подтверждать, что за последнюю пятилетку есть не менее 1 (одного) года работы вне зависимости от должности.

Рефинансирование ипотеки

Условия оформления
Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Необходимая документация

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

заявление по форме банка;
российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
СНИЛС, ИНН;
договор действующей ипотеки;
справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

договор о передаче залога недвижимости другой организации;
справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Общие условия

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
срок погашения долга – до 30 лет;
число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
Наличие гражданства России.
Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
Полная дееспособность.
Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
отсутствие неузаконенных перепланировок;
наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
отсутствие любых обременений, включая аресты;
обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Условия

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — 20 млн. рублей (на погашение старого кредита или на покупку квартиры в г. Москва);
Перекредитование может происходить только в российских рублях;
Максимальный срок кредитования — 30 лет;
Обслуживание кредита происходит на безвозмездной основе, т.е. без комиссии;
Выдаваемый в РСХБ кредит должен покрывать не более 80% стоимости квартиры и 75% стоимости земельного участка с жилым домом;
Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2020 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

Согласился ли заявитель оформить добровольное комплексное страхование;
Предоставил ли он банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременений на ипотечную недвижимость;
Является ли заявитель «надежным клиентом» или участником зарплатного проекта. В первом случае это означает положительную кредитную историю в РСХБ, во втором — заключил ли работодатель заявителя договор о перечислении заработной платы на карту именно Россельхозбанка, а не какой-либо другой организации;
Работает ли заемщик в бюджетной организации или же он является обычным физическим лицом;
Сумма кредита.

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредита	Ставка для «зарплатных» и «надежных» клиентов	Ставка для бюджетников	Ставка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублей	От 9,05% годовых	От 9,1% годовых	От 9,2% годовых
Меньше 3 млн. рублей	От 9,15% годовых	От 9,2% годовых	От 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Сумма выплат страховой компании включается в общую сумму кредита, т.е. в ежемесячный платеж уже будет включена сумма за страховку. Стоимость страховки разнится от региона к региону, но в целом по России составляет 90-100 тысяч рублей.

Учтите: за отказ от страхования банк прибавит к вашей процентной ставке дополнительный 1% годовых.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:

Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.

Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.

Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ на 2020 год

Размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке для физических лиц зависит от типа недвижимости, на который ранее был выдан кредит, а также от кредитной истории заемщика и суммы заимствования:

Если заем был выдан на приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а размер кредита не превышает 3 миллионов рублей, то зарплатные клиенты (или заемщики с положительной кредитной историей) могут рассчитывать на процентную ставку в размере 8,2% годовых. Если сумма больше, то тогда процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ для таких клиентов будет равна 8% годовых. Работники бюджетных организаций могут получить процентную ставку в 8,4%, если сумма перекредитования не превышает 3 миллионов рублей, и 8,2%, если сумма больше. Другие физические лица могут рассчитывать на получение ставки в 8,5% годовых (при заимствовании до 3000000 рублей) и 8,3% (если заемщик берет больше 3 миллионов рублей).
Если ипотечный кредит изначально оформлялся на покупку дома с земельным участком, то клиенты РСХБ, получающие зарплату на счет в данном банке, могут рассчитывать на получение процентной ставки в 9,75% годовых по новому ипотечному займу, если сумма покупка была менее 3 миллионов рублей. Если сумма была больше, то процентная ставка будет равна 9,5%. Работники бюджетной сферы при этом получат 10,75% или 10,5% годовых (в зависимости от суммы заимствования по договору рефинансирования). Физические лица, не входящие в вышеуказанные категории людей, могут рассчитывать на процентную ставку, равную 11% и 10,75%.

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки и жилищных кредитов в Россельхозбанке, необходимо учитывать, что на процентную ставку по займу также влияют следующие факторы:

наличие или отсутствие постоянной страховки жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Если договор страхования отсутствует, то заемщик получит процентную ставку на 1 процентный пункт выше. Если есть, то ниже;
процентная ставка при рефинансировании ипотеки в РСХБ будет увеличена на 2%, пока заемщик не предоставит банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие дополнительных обременений в отношении объекта недвижимости.

Заключение

Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.