Страховка квартиры при ипотеке в россельхозбанке

Обязательно ли оформлять страховку

Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

• жизни и здоровья;
• имущества (обязательная, все остальные – нет);
• титула.

Конструктив

Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

• пожара;
• залива;
• стихийного бедствия;
• противоправных действий третьих лиц;
• наезда ТС.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

• станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
• либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

Титульное

Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

Преимущества оформления страхования:

• заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
• заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

Недостатки:

• в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
• есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

Расчет суммы выплат по страховке

Как и в любых других банках в Россельхозбанке обязательно только страхование залога. Остальные виды страховок – жизни и потери трудоспособности, а также титула (потери прав собственности на жилье в первые три года) покупаются на добровольной основе.

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Однако стоит помнить о том, какова будет последовательность действий при возврате страховки в случае досрочного погашения, и в ситуации, когда гашение кредита производится в рамках графика платежей по договору.

Например, если сумма страховки равняется 1000 рублей ежемесячно и входит в тело регулярного платежа, то клиент может самостоятельно посчитать итоговую сумму возврата.

Это количество месяцев, в которые страховка не была использована, нужно умножить на 1000 – и в результате получится сумма, которую страховая компания перечислит заемщику на указанный им в заявлении счет. Данный расчет действителен и происходит лишь в тех ситуациях, когда сумма страховых взносов считается единой и постоянной.

Заемщик может погашать кредит в соответствии с условиями договора. Однако и тут он имеет право на возврат страховки. В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора – это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую компанию, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Титульное

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
3. Передать дело в коллекторское агентство.
4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2020 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка

Какие страховые компании являются партнерами РСХБ по ипотеке? В Россельхозбанке на апрель 2018 года было аккредитовано 9 страховщиков.

Это крупные компании, которые соответствуют всем требованиям кредитора. Все они предлагают очень похожие условия страхования, которые отличаются только тарифами и некоторыми нюансами в договорах.

Далее приведем список аккредитованных страховых компаний по ипотеке и рассмотрим особенности страхования у каждого партнера РСХБ.

ВТБ Страхование

Компания страхует заемщиков от основного набора рисков, включая взрыв бытового газа и паровых котлов, а также разрушений в следствие выхода подпочвенных вод и просадки грунта. Тарифы стартуют от 0,10% страховой суммы. Страховщик предлагает программу «ПреИмущество для ипотеки», благодаря которой можно сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. Страховая выплата производится в течение 30 дней.

По договору страхования залога страхуются квартиры и загородные строения с отделкой или без нее. Страховка обойдется от 0,12% суммы кредита. Страховая выплата производится в течение 5 дней после подписания страхового акта. Еще 20 дней выделяется на рассмотрение заявление о выплате и изучение документов о страховом случае. Размер возмещения зависит от масштаба ущерба, но не может быть более страхового лимита.

Энергогарант

Компания предлагает стандартные условия страхования залога по тарифу от 0,14% страховой суммы. В набор рисков входит также террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, а также посторонние воздействия. Возмещение должно быть получено страхователем или банком через 10 дней после получения согласия страховщика на выплату.

РСХБ-Страхование

Размер ущерба определяется исходя из стоимости восстановительных расходов за вычетом износа по калькуляции страховщика. Выплата производится в течение 10 дней со дня утверждения страхового акта.

В компании страхуются конструктивные элементы квартиры – стены, перегородки, междуэтажные и чердачные перекрытия, исключая окна, двери, внутреннюю отделку и оборудование. Страховой тариф составляет от 0,24% страховой суммы. Выплата страхового возмещения проводится на основании акта о страховом случае не позднее 3 дней после его подписания.

АльфаСтрахование

При страховании недвижимости страховой тариф составляет от 0,1% страховой суммы. Выплата страхового возмещения может быть осуществлена при отсутствии справок госорганов, если размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей. При частичном повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов за вычетом износа, при полной гибели – в размере страхового лимита.

Возмещение в случае полной гибели выплачивается в размере страховой суммы, а при частичном повреждении в размере затрат на восстановительный ремонт с учетом износа.

РЕСО-Гарантия

Страхуются все объекты ипотечного кредитования. Тариф от 0,21% страховой суммы по риску гибели или повреждения недвижимого имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение месяца после подачи заявления.

Возмещается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению. При полной гибели имущества выплачивается 100% страховой суммы.

Ингосстрах

Страховщик берет на страхование не только квартиры и дома, но и коммерческую недвижимость, комнаты и даже объекты незавершенного строительства и земельные участки. Размер тарифа от 0,6% страховой суммы. Срок выплат составляет 15 дней. Возмещение представляет собой страховую сумму (при полной гибели) либо компенсацию восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов.

Наименование организации	Дата окончания аккредитации
ПАО СК «Росгосстрах»	11.01.2018
ООО «СК «РГС-Жизнь»	01.03.2018
ООО СК «ВТБ Страхование»	21.06.2018
АО «СОГАЗ»	19.07.2018
ПАО САК «Энергогарант»	21.09.2018
АО «СК «РСХБ-Страхование»	29.09.2018
АО «РСК «Стерх»	25.10.2018
АО «АльфаСтрахование»	27.11.2018
САО «ВСК»	27.11.2018
СПАО «РЕСО-Гарантия»	06.12.2018

Условия по ипотеке в Россельхозбанке и требования к заемщикам

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

ДаНет

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.

Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:

1. Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
3. Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
4. Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
5. Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
6. Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
• паспорт гражданина России;
• мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
• документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
• документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).

Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Россельхозбанк страхование вкладов

В основной массе случаев банк страхует клиентов и автоматически свои вклады от разнообразных несчастных случаев. Их количество очень большое и в каждом случае определяется своя индивидуальная ставка. Заемщики, уже пользующиеся услугами банковского страхования, понимают, что суммы, назначенные по страховкам не низкие.

Это автоматически увеличивает не только сумму кредита, но также сумму ежемесячных платежей.

Финансовое учреждение не ограничивает своих клиентов в выборе страховой компании. Банк не вынуждает заниматься оформлением страховки в обязательном порядке. Это обязательно-добровольная процедура. Несмотря подобную добровольность, уклоняться от страхования не желательно, так как это может стать, если не причиной отказа в выдаче кредита, то обязательным повышением ставки или снижением размера выдаваемой суммы.

Если клиент банка принял решение оформить страховой договор, сотрудник кредитного отдела, являющийся официальным представителем страховой компании, должен ознакомить клиента с условиями страхования и с правилами возврата, допустимого при досрочном полном погашении займа.

Условия к другим страховым компаниям

Если клиент изъявляет желание провести процедуру страхования кредита и ипотеки от Россельхозбанка в другой страховой компании, то нужно учитывать тот факт, что ей необходимо будет пройти аккредитацию на общих основаниях. Условия при этом будут точно такими же, как и для тех страховщиков, что уже включены в список (об основных предъявляемых требованиях говорилось в предыдущем пункте).

Россельхозбанк предупреждает, что за несоблюдение определенных правил и требований, страховая компания может не получить аккредитацию или утратить ее досрочно. Среди них стоит особо отметить следующие:

• о страховщике не должно быть негативной информации (три и более факта ненадлежащего исполнения обязательств в течение трех последних лет не позволят пройти аккредитацию);
• компания должна в установленные банком сроки предоставлять полную комплектацию правильно оформленных документов для проведения процедуры аккредитации (в том числе повторной);
• обязательно наличие договора перестрахования с другими страховщиками (документ, регулирующий распределение рисков клиентов между несколькими компаниями, позволяющий добиться финансовой устойчивости);
• финансовый результат деятельности страховой компании по отчетам должен демонстрировать прибыль (после факта налогообложения);
• компания должна демонстрировать свою платежеспособность по страховым договорам с клиентами (расчет ведется по формуле, представленной банком).

Срок действия аккредитационного документа для каждой компании составляет один год. Еще один важный нюанс – в ипотечном договоре прописываются последствия получения страховки в компаниях, не отвечающих условиям банка. Например, это может быть штраф.

Если быть более конкретным, то можно сказать, что первое условие для неаккредитованного страховщика, услугами которого пожелал воспользоваться клиент, состоит в необходимости подачи заявления и полного пакета документов в Россельхозбанк. Процедура аккредитации займет около 60 дней. Если надежность страховщика подтвердиться, т.е. он будет отвечать всем требованиям банка-кредитора, то потенциальный заемщик станет заемщиком реальным – ему выдадут ипотеку.

В некоторых случаях стать аккредитованным партнером Россельхозбанка по ипотеке можно быстрее. Однако тот факт, что в списке аккредитованных Россельхозбанком страховщиков по ипотеке имеется лишь 9 компаний, говорит о том, что далеко не каждая организация отвечает требованиям.

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость.  Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

• Стихийные бедствия;
• Затопление водой;
• Пожар;
• Механические повреждения;
• Взрыв;
• Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

• Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
• Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
• Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

• Смерть застрахованного лица;
• Полная утрата трудоспособности;
• Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Обязательные виды страховки

Как и в любых других банках в Россельхозбанке обязательно только страхование залога. Остальные виды страховок – жизни и потери трудоспособности, а также титула (потери прав собственности на жилье в первые три года) покупаются на добровольной основе.

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Если заемщик находится на начальной стадии выплаты кредита, то ему стоит написать заявление в страховую компанию на возврат денежных средств, выплаченных в рамках страховой премии, буквально в течение первого же месяца действия кредита.

Например, если сумма страховки равняется 1000 рублей ежемесячно и входит в тело регулярного платежа, то клиент может самостоятельно посчитать итоговую сумму возврата.

Это количество месяцев, в которые страховка не была использована, нужно умножить на 1000 – и в результате получится сумма, которую страховая компания перечислит заемщику на указанный им в заявлении счет. Данный расчет действителен и происходит лишь в тех ситуациях, когда сумма страховых взносов считается единой и постоянной.

Заемщик может погашать кредит в соответствии с условиями договора. Однако и тут он имеет право на возврат страховки. В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора – это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую компанию, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Подводные камни

Особенностями при выплате страхового возмещения становятся:

1. срок принятия текущего решения. В документах нередко указываются сроки минимальные. Например, три рабочих дня после составления акта. В момент до подписания может быть вступление в наследие, изучение травмы, медицинских показаний. Все это занимает ни один месяц. Все время выплачивает ежемесячный платеж основной заемщик или наследники;
2. имеются особые условия страхового продукта, которые касаются порядка оплаты. То есть, если человек умышлено искажает данные и умалчивает о болезни, то ему не оплатят его обязательства. Но сначала высококвалифицированные юристы компании обязаны доказать такой факт;
3. страховая компания освобождается от выплаты, если человек известил ее некорректным образом или не в установленные сроки;
4. форс–мажорные обстоятельства. Сюда стоит отнести войну, терроризм, мятеж и иные ситуации.

Стоит утешиться, ведь в кредитном документе прописана возможность освобождения сторон при возникновении обстоятельств, независящих от них.

Расчет суммы выплат по страховке

Для каждого вида кредита расчет страховой суммы производится индивидуально – поэтому нельзя сказать, что существует единая величина страхового покрытия.

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска

Также учитывается и возраст заемщика, плюс его половая принадлежность. Для женщин используется один коэффициент, для мужчин – другой.

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Как можно вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Возврат страховки может оказаться достаточно сложной процедурой, особенно в том случае, если заключены договорные отношения. Как показывает практика, сумма страховых платежей становится ощутимым бременем для семейного бюджета.

Чтобы ответить на вопрос можно ли вернуть страховку в Россельхозбанке, заемщику нужно внимательно изучить договора, заключенный со страховой компанией. В этом документе должен быть указан один из следующих пунктов:

1. возврат страховки возможен по первому требованию клиента;
2. ограничения установлены на определенный период. Интервал в таких случаях составляет 3 месяца и варьируется в зависимости от срока долгового финансирования;
3. возврат не предусмотрен.

Очевидно, что в первом случае заемщику достаточно обратиться с соответствующим заявлением и средства будут возвращены. Во втором случае, а именно, при наличии временных ограничений, понадобиться подождать. Деньги должны вернуть сразу после подачи заявления. Некоторые компании выдают наличные, но в большинстве случаев средства переводятся на счет клиента.

Как отразятся такие действия заемщика на отношениях с Россельхозбанком? На самом деле, никак. Клиент банка действует в рамках законодательства и на основании договора страхования. Поэтому кредитор не имеет права поднимать процентную ставку.

В то же время, нужно понимать, что расторжение договора со страховщиком приведет к возложению обязательств на заемщика, например, при возникновении несчастного случая. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать на понимание со стороны банка в такой ситуации.

Страхование от несчастных случаев

От несчастных случаев, в частности:

• Травмы:
  • Телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар
  • Ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления
  • Сотрясение мозга
  • Ушиб мозга
  • асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
  • Телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока
• Отравления:
  • случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и др.);
  • случайное острое отравление лекарственными препаратами.

Наши специалисты разработали широкую линейку страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту от несчастных случаев и болезней. Стоимость полиса определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от набора рисков, страховых сумм, пола и возраста застрахованного.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Заключать договор можно только в фирмах, соответствующих требованиям банка. Предлагаемые компаниями условия страхования сходны. Однако имеются отличия в тарифных планах, содержании договоров.

«ВТБ Страхование»

Фирма страхует заемщиков от главного набора рисков, в т.ч. взрыва газа и отопительного оборудования, разрушения здания вследствие усадки грунта.

Минимальная годовая стоимость полиса — 0,1% суммы займа. «ВТБ Страхование» предлагает специальную программу «ПреИмущество для ипотеки», помогающую создать финансовый резерв на всю стоимость покупаемого жилья. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается в течение месяца.

Специальная программа от ВТБ страхование.

СОГАЗ

Под условия страхования попадают квартиры и жилые дома с черновой или чистовой отделкой. Страховка стоит 0,12% суммы ипотеки. Компенсация выплачивается через 5 дней после оформления соответствующего акта. Размер выплаты зависит от масштаба ущерба, однако он не может превышать страхового лимита.

Страховка от СОГАЗ стоит 0,12% суммы ипотеки.

«Энергогарант»

Условия страхования стандартны. Стоимость полиса составляет 0,14% размера кредита. В список рисков входят террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей, преступные действия посторонних лиц. Компенсация клиенту или банку выплачивается через 10 дней после оформления страхового акта.

«РСХБ-Страхование»

Компания предлагает услуги комплексного страхования стоимостью 0,114% от суммы займа. Размер компенсации равен стоимости ремонтных работ за вычетом организационных расходов страховщика. Выплата средств осуществляется в течение 10 дней после оформления страхового акта.

«Стерх»

Компания страхует основные конструктивные компоненты квартиры или дома. Порча окон, дверей, бытовой техники или внутренней отделки страховым риском не является. Расценки начинаются от 0,24% суммы займа. Компенсация выплачивается в течение 3 дней после подписания акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечную недвижимость заемщики оплачивают 0,1% от суммы займа. При небольшом размере ущерба компенсация выплачивается в отсутствие справки от государственных органов.

Если имущество повреждено частично, страховщик учитывает стоимость восстановительных работ. При полном уничтожении жилья размер выплаты соответствует страховому лимиту.

«АльфаСтрахование» 0,1% от суммы займа.

ВСК

Компания предлагает стандартные условия страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Тарифы начинаются от 0,1% суммы ипотеки.

«РЕСО-Гарантия»

Фирма страхует все покупаемые в кредит объекты: квартиры, загородные дома, апартаменты, земельные участки. Стоимость полиса на недвижимость составляет 0,21% от суммы ипотеки.

Возмещение убытков осуществляется в течение месяца после регистрации факта наступления страхового случая. При полном уничтожении имущества выплачивается полный страховой лимит.

«РЕСО-Гарантия» стоимость полиса 0,21% от суммы ипотеки.

«Ингосстрах»

Компания оказывает услуги по страхованию не только квартир и домов, но и объектов незавершенного строительства. Тарифы начинаются от 0,6% суммы кредита. Компенсация выплачивается в течение 15 дней. Размер выдаваемой клиенту суммы зависит от размера ущерба.

Сравнительная таблица

Стоит рассмотреть тарифы компаний, предлагающих самые выгодные условия страхования.

Фирма	Страхование залоговой недвижимости	Страхование жизни и здоровья	Титульное страхование
АльфаСтрахование	0,15	0,36	0,15
РЕСО-Гарантия	0,1	0,26	0,25
ВСК	0,43	0,55	—
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
СОГАЗ	0,1	0,17	0,08
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15