Вклад в золото в сбербанке

Золотые ETF

На данный момент на Московской бирже мы имеем три золотых ETF со ставками от 0.45% до 0.99%. Посмотреть и сравнить комиссии можно здесь.

Кажется немного — всего десятые доли процента (хотя для меня очень даже много). С каждых вложенных 100 000 рублей, в зависимости от выбранного фонда, инвестор будет отдавать (терять) от 450 до 990 рублей. Но опять же это в год. Если брать длительные периоды времени (а у долгосрочных инвесторов они измеряется годами и десятилетиями) — сумма потерь может стать на порядок выше.

Многие долгосрочные инвесторы выделяют под золото определенную часть портфеля — обычно от 5 до 20%. И держат его постоянно, на протяжении всей жизни (или думают, что будут держать его вечно).

На долгосроке, как правило, капитал инвестора увеличивается (за счет роста и докупки активов). И с ним будет автоматически увеличиваться стоимость золота в портфеле. Что опять же приводит к увеличению расходов. Больше золота в портфеле — больше комиссий вы платите.

С учетом двух вышеперечисленных факторов — расходы инвестора (ежегодные и суммарные) за владение золотым фондом будут нарастать как снежный ком.

Сколько-сколько это будет в деньгах?  Давайте быстро прикинем на пальцах.

Доходность золота за последние 20 лет — 18% годовых (в рублях).

Инвестор решил инвестировать в золото по 3 тысячи рублей ежемесячно. Или по 36 тысяч в год.

Через 10 лет его капитал составил ровно 1 миллион рублей (за счет роста котировок и ежегодных пополнений). Это в идеале!

За вычетом комиссий за управление (пусть будет 0,5% в год) — реальный капитал снизится до 970 000.

Потери 30 тысяч на комиссиях — это сумма, которую инвестор откладывал почти целый год.

Через 15 лет — суммарные потери на комиссиях составят около 100 тысяч. Это почти 3 года личных сбережений.

Спустя 20 лет — комиссии «скушают» 400 000 рублей. Получается более 11 лет инвестор откладывал и отдавал все деньги на комиссии фонда.

Не находите, что как-то дико звучит — несколько лет работать только на одни комиссии?

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

1. В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
2. Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
3. Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
4. Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
5. Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
6. Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
7. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
8. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство ИНН;
• заполненный бланк заявления;
• договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
• заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

• вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
• при этом счет в банке открывать необязательно;
• хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Золото со дна морских глубин

— Сейчас японцы грозятся начать добывать золото из моря. Это правдоподобное заявление?

— Добывать можно, там стоят сложные тяжелые фильтры, которые все это делают. Но себестоимость такого золота зашкаливает. То есть у нас сейчас самое дешевое золото — это рассыпное.  Там себестоимость унции доходит до 400 долларов.

Но уже давно все эти месторождения, где можно было бы купить дешево, куплены, большей частью выработаны, и сейчас наши золотодобывающие компании и африканские тоже столкнулись с тем, что им требуются огромные инвестиции, чтобы продолжать разработку.

— А возможен какой-то технологический прорыв, что золота станет больше, чем его есть сейчас?

— Можно сделать какой-то дешевый ядерный синтез золота. Я могу отметить две основные тенденции. Первая — появились принтеры, которые печатают золотом, 3D-принтеры. Каждый из нас, рано или поздно, может купить такой принтер, цены сейчас высокие, но они имеют тенденцию к падению, и сможет чеканить такие монеты. Но это не близкое будущее. Это первый тренд.

Второй тренд — возможно, какие-то криптовалюты, например биткоины, привяжут к золоту. Это будет золотой стандарт на новом уровне, потому что возврат к прежнему золотому стандарту, конечно, невозможен.

— То есть золото стоит покупать?

— Конечно. Я сторонник простого решения, что с каждого дохода, надо покупать. Вот выплатили вам премию, и если она небольшая, то вы за 20 тысяч монетку купили. Появилась побольше сумма, купили унцовую монету.

— А они ликвидны, их всегда можно продать?

— Да, совершенно.

Подготовила к публикации Мария Сныткова

Беседовал

Добавьте «Правду.Ру» в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google, либо

Быстрые новости в Telegram-канале Правды.Ру. Не забудьте подписаться, чтоб быть в курсе событий.

Зачем Россия вкладывается в золото?

Золото на бирже

А что если совместить основные плюсы этих инструментов. И одновременно с этим ликвидировать главные минусы?

Было бы здорово!

ВуаЛя! Новый (старый) инструмент — покупка золота напрямую на бирже. Без лишних посредников (а значит и расходов) в лице фондов или банков.

Основные условия:

• 1 лот = 10 грамм (по текущим ценам — менее 50 тысяч рублей);
• за хранение — ноль рублей;
• высокая ликвидность — купить-продать можно в любой момент
• цены — биржевые.

Инвестор платит только за операцию купли-продажи (комиссия брокера и биржи). Обычно — это десятые-сотые доли процента от суммы сделки.

Ниже скриншот из мобильного приложения моего брокера.

Как видите, ликвидность на высоте. Доступно по 10-12 кг золота по лучшим предложениям (ниже в стакане еще больше).

Биржевой спред — всего 3 рубля (или около 0,065%). Сравните со спредом ОМС у Сбера. ЫЫЫЫ.

Недостатки.

Первый минус (думаю временный) — не все брокеры дают доступ на торги биржевым золотом.

Пока покупать золото можно через брокера Открытие (по крайней мере про других я не знаю). Новость на сайте брокера здесь.

Со временем я думаю, некоторые брокеры подтянутся. Но наверное не все. Инструмент GLD/RUB будет создавать прямую конкуренцию «родным» золотым фондам брокеров. Речь конечно же про ВТБ с его VTBG и Тинькофф с TGLD. Но это опять же только мои догадки.

Удачных золотых инвестиций!

Парочка дополнений про торговлю золотом на бирже. 

Как пояснил мой менеджер в Открытии:

1. Золото торгуется на валютном рынке.
2. Брокер не берет плату за депозитную комиссию при операциях с драг. металлами. Инвестор оплачивает только комиссию от оборота (0,015%). Эта уловка позволит пользоваться тарифами брокера Открытие бесплатно. Напомню, что в Открытие есть неприятная плата за депозитарий — 175 рублей в месяц (если были операции с ценными бумагами). И ноль — когда сделок не было. Торговля золотом как раз не учитывается. И как вариант — можно использовать Открытие только для «золотых покупок».
3. Золото на бирже, как и валюта — являются имуществом (как бы странно это не звучало) — п.2 ст.130 ГК РФ. Брокер не взимает налог с прибыли и не передает данные в налоговую (в нашем случае по золоту). ИНФОРМАЦИЯ К РАЗМЫШЛЕНИЮ.
4. Инвестор, чтобы не платить налог на прибыль — может воспользоваться имущественным вычетом при продаже золота (подробности писал здесь) или продержать металл 3 года ( и применить ЛДВ).

Факторы, влияющие на изменение стоимости золота

Одним из ключевых факторов, стимулирующих рост цен, являются экономические кризисы. Золотой металл считается “тихой гаванью”, в которой можно укрыться во время рыночных бурь, сохранив максимальную часть своих сбережений. Стоимость может измениться в результате:

• политических конфликтов;
• уровня запасов золота страны и состояния ее экономики;
• законодательных проектов, касающихся торговли драгоценными металлами.

Эксперты отмечают, что цена грамма золота напрямую зависит от курса доллара: когда он начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгметаллы, в результате чего происходит повышение стоимости последних. Как утверждают противники золотого инвестирования, оно не способно обеспечить достойный показатель прибыльности, в отличие от ценных бумаг и финансовых инструментов, обращающихся на рынке финансов. Однако история показывает, что точный расчет и правильно выбранное время способствуют росту прибыли до 90%. Большинство предпринимателей, знающих, как инвестировать в золото, считают этот шаг очень правильным и обдуманным. Они убеждены, что золотые вложения, имеющие большие перспективы, способны обеспечить финансовую стабильность и независимость. Отличительное свойство данного металла заключается в том, что это полностью автономная валюта, не зависящая ни от какого государства или сообщества. Эта денежная единица всегда будет стоять во главе международной валютной системы.

Независимо от выбранного способа вложения в золото (слитки, ОМС, ювелирные украшения или драгоценные монеты), рекомендуется отдавать предпочтение долгосрочному характеру инвестирования. Лучше всего, если металл будет храниться в банке в течение 5 и более лет. Лишь в этом случае инвестор сможет получить хорошую прибыль. Куда бы инвестор ни решил вложить свои финансы, прежде всего нужно расставить приоритеты и определить возможности. Взвесив все за и против и набравшись терпения, можно будет грамотно распорядиться своим капиталом при выборе вариантов инвестирования.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

1. Востребованность среди инвесторов.
2. Качество драгоценного металла.
3. Надежность производителя слитков.
4. Объемы производимого в мире золота.
5. Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Доходность инвестиций в драгоценные металлы

Чтобы оценить потенциальную доходность вложений в драг. металлы, рассмотрим статистику котировок ЦБ РФ за период с января 2003 по январь 2012 гг. Статистика по ценам на золото, платину, серебро и палладий приведена в таблице 1 (данные взяты на официальном сайте Банка России по состоянию на первый рабочий день каждого года).

Таблица1. Котировки драгоценных металлов по данным ЦБ РФ январь 2003 – январь 2012 гг., в рублях за 1 г.

График цен на золото по данным ЦБ

График цен на палладий по данным ЦБ

График цен на платину по данным ЦБ

График цен на серебро по данным ЦБ

Теперь, чтобы оценить динамику цен, рассчитаем доходность по каждому из металлов. Итоговые данные, показывающие доходность в % по отношению к прошлому году, приведены в таблице 2.

Таблица 2. Динамика цен на драгоценные металлы январь 2003 – январь 2012 гг., в %

Как видим из таблицы, за последний год все металлы, кроме золота, потеряли в цене. Особенно заметно подешевели платина и палладий (-11,5% и -15,96% соответственно), которые на протяжении предыдущих двух лет показывали хорошие результаты по росту цены. Серебро по итогам 2011 года потеряло всего чуть больше 1%.

Это нельзя рассматривать как тенденцию к дальнейшему падению цены, так как за первый месяц 2012 года серебро, платина и палладий демонстрируют стабильный рост.

Что касается незначительных минусов, отмеченных в 2005, то это отражает лишь незначительные рыночные колебания цены. Это хорошо видно на графике. А вот падение цен на серебро, платину и палладий по итогам 2008 года – это показатель общего спада рынка под влиянием мирового финансового кризиса. Этим же, собственно, обуславливается и падение цен, зафиксированное по итогам 2011 года. Так как рынок в прошлом году опять был несколько напряжен и нестабилен, то большинство игроков в ожидании новой волны кризиса не рисковало.

Что касается прогнозов, то все зависит от того, начнется ли кризис или нет. Однозначного мнения среди экспертов нет. Тем не менее, резкого падения цен на драгоценные металлы, скорее всего не будет. Возможны колебания, но в целом прогнозы положительны.

Отмечу, что максимально внимательно следует относиться к покупке палладия, его цена часто скачет: то в плюс, то в минус. Это заметно и по данным таблицы 2 и по графику котировок Банка России. Дело в том, что этот металл чаще всего используется для спекуляций на рынке.

Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.

Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.

В заключение хочется сказать, что инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами:

1. Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с рынком ценных бумаг и вложениями в различные фонды, будь то ПИФы или ОФБУ.
2. Покупка золота и серебра – отличный способ сбережения накопленного капитала от инфляции. Их цена, как правило, растет даже с опережением инфляции, что также позволяет получить определенный доход.
3. Драгоценные металлы инструмент, активно используемый для диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор хочет снизить риск от возможных потерь при покупке рискованных активов (акций, , ). Это их свойство делает их востребованными именно во время кризиса, когда инвестиции в фондовый рынок становятся очень рискованными.

В качестве недостатка можно назвать то, что от вложений в драгметаллы нельзя получить быстрой отдачи, они не могут обеспечить быстрого прироста капитала. Драгоценные металлы – инструмент, рассчитанный на долгосрочные инвестиции.

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

https://www.zolotoy-zapas.ru/

(Visited 2 150 times, 1 visits today)

Как вложить деньги в золото

Разберем подробно все способы как инвестировать в золото.

Особенности инвестирования в золотые слитки

В России возможность купить слиток золота предлагают всего несколько банков. Основным игроком рынка является Сбербанк — через него проходит более 60% всех подобных сделок. Вес слитка может варьироваться от 1 до 1000 граммов.

При решении вложить средства в приобретение слитков важно учесть:

• При покупке в стоимость закладывается НДС, равный 18%. При продаже налог клиенту не возвращается.
• Золотые слитки нуждаются в особом хранении. Как правило, клиенты выбирают либо банковскую ячейку, либо приобретают личный сейф. Нужно помнить, что банки не несут ответственность за ценности, находящиеся в ячейке.
• Слитки при продаже должны быть в неповрежденном виде. Наличие даже одной незначительной царапины может послужить поводом для отказа в покупке металла у клиента.

Инвестирование в обезличенный металлические счета

При инвестировании в металлические счета клиенту на руки выдается не золото в физическом виде, а документ, подтверждающий владение определенным количеством граммов. Банком ежедневно устанавливается курс покупки и продажи выбранного металла (по аналогии с валютой).

Особенности вложения в металлические счета:

• средства на счетах не включаются в закон о страховании вкладов — клиенту необходимо серьезно подойти к выбору банка;
• высокая ликвидность вложения — у металлического счета нет конкретного срока, а значит подать золото банку можно в любом момент;
• нет необходимости думать о вопросе хранения металла;
• отсутствует НДС, но при владении счетом менее 3 лет взимается НДФЛ в размере 13%.

Торговля на бирже

Биржевая торговля золотом на фондовом рынке возможна в 2 вариантах:

• ставки непосредственно на рост/падение металла;
• вложение средств в акции компаний золотодобывающей отрасли.

Аналогична ситуация и с покупкой акций «золотых» предприятий — решение о приобретении необходимо принимать после тщательного анализа. Брокерские компании оказывают услуги по сопровождению подобных сделок. При этом часто существует готовое решение — «портфель» акций компаний, которые максимально привлекательны для инвестора.

Торговля золотом на бирже позволяет инвестору:

• совершать сделки удаленно;
• зарабатывая как на подъеме, так и на падении рынка, открывая «короткие» либо «длинные» позиции;
• доверить вопрос профессиональному брокеру.

Инвестиции в золотые монеты

Инвестиционные монеты ценны ограниченностью тиража и потенциальной доходностью. Основная цель приобретения — вложение средств в длительной перспективе, с прогнозом на рост стоимости как самого золота, так и цены приобретенной монеты.

В отличие от обезличенных счетов, клиент получает на руки физическое подтверждение вложенных средств. Кроме этого, нет необходимости обеспечивать монетам определенные условия хранения и оплачивать налоги.

Вложения в золото от Webmoney

Инвестирование в виртуальное золото Webmoney доступно владельцам формального аттестата системы. Этот вид вложений очень схож с обезличенными счетами — клиент покупает определенное количество титульных знаков WMG (аналогов граммов металла).

Приняв решение вложить средства в «электронное» золото от Вебмани, важно помнить:

• средства на любых счетах платежной системы не подлежат страхованию;
• за операции покупки и продажи металла системой будет взята комиссия 0,8% от суммы сделки;
• при таком виде вложений обязанности оплачивать налоги (вне зависимости от срока инвестирования) нет.

Инвестирование в золотые украшения

По ряду причин многие эксперты не рекомендуют покупку золотых украшений с инвестиционной целью:

• в стоимость изделия заложена работа ювелирного мастера и наценка продавца;
• при изготовлении украшения металл может быть использован не в чистом виде, а проверка качества несет дополнительные траты;
• купленные украшения сложно реализовать;
• при продаже нужна оценка стоимости.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Плюсы и минусы инвестирования

Традиционно золото считается чуть ли не идеальным способом сбережения средств. Причина – в постоянном росте спроса на драгоценные металлы. Даже после ощутимых периодов падения цены актив отыгрывает прежние позиции, особенно, в период кризиса.

В долгосрочной перспективе драгоценный металл неизбежно растет, это убедительно показывает график котировок золота. Поэтому для инвесторов, желающих сберечь капитал до лучших времен, вложения в этот драгоценный металл подходят наилучшим образом.

За последние три года (в самый беспокойный экономический и политический период) золото вдвое выросло в цене, относительно рубля

Еще один плюс инвестирования – цены на него устанавливаются в долларах. Это означает, что если рубль падает против доллара, то цены в рублях на золото растут. Следовательно, девальвация национальной валюты обладателям данного актива не страшна.

К другим плюсам приобретения золота физическим лицом относятся:

• Высокая ликвидность – достаточно легко продать и слитки, и производные активы на него (например, фьючерсы);
• Широкий выбор инструментов, позволяющих вложиться в инструмент (ОМС, инвестиционные монеты, ценные бумаги и т.д.);
• Доверие рынка к золоту – даже когда будут дешеветь все активы, цены на него пошатнутся в последнюю очередь;
• Относительная независимость от геополитики – добыча металла в мире диверсифицирована, и никто не сможет искусственно влиять на котировки этого актива (в отличие от нефти, цены на которую контролируют страны ОПЕК).

К недостаткам стоит отнести:

• Специфику этого актива – когда в экономике всё спокойно, то золото активно продают – следовательно, расти оно будет только во время кризиса;
• Недостаточно крупный рост стоимости – иногда приходится годами ожидать, пока цена вырастет (это относится ко всем инструментам, базовым активом которых является этот драгоценный металл – яркий пример ОМС);
• Высокие издержки, связанные с необходимостью приобретения слитков и любых иных финансовых инструментов;
• Не подходит для спекулятивных операций из-за высоких издержек и низкой доходности на коротких дистанциях.

Таким образом, золото можно использовать для хеджирования рисков и сохранения своих средств в неприкосновенности во время кризиса. А множество финансовых инструментов, позволяющих по-разному вкладывать в драгоценный металл, расширяют возможности каждого конкретного инвестора.

Особенности и конкретные достоинства и недостатки каждого инструмента будут рассмотрены ниже.