Какую сумму кредита одобрят в сбербанке?

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

• На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
• Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
• Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
2. Указание в анкете ошибочных сведений.
3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

• Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
• Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
• На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
• Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Указывайте реальную сумму дохода

Банки готовы рисковать. Готовы кредитовать заемщиков с минимальными требованиями. За счет простого механизма. Увеличение объемов кредитования – снижает степень риска. На одного просроченного должника, придут 3 новых клиента с аккуратными ежемесячными платежами. Поэтому банку выгодно скорее брать не идеальных клиентов, а тех, кто предоставляет честную информацию и строго соблюдает графики платежей.

Не указывайте завышенные суммы доходов в справках НДФЛ. Эта информация легко проверяется. Каждый ипотечный менеджер имеет приблизительную вилку доходов специалистов. Если средний менеджер указывает доход в размере 120 тыс. рублей, с большой долей вероятности финансовое учреждение сделает запрос для одобрения ипотеки в пенсионный фонд. При несоответствии, неверном указании данных, клиент будет заблокирован не только в текущем банке, но и передан для информации другим партнерам. Если первоначально вопрос можно было решить положительно (увеличение взноса и срока кредитования), при последующем обращении заявителю будет заявлен отказ во многих отделениях. Зачем рисковать?

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов. Проверить свою кредитную историю . Рекомендуем время от времени это делать. Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы. Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.

Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях. Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.

Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка. Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме. Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость. Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения. Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал

Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка. Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам

Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются. Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно

Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка. Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Это также крайне важно:

• Сколько Сбербанк рассматривает квартиру по ипотеке?
• Порядок оформления ипотеки в Сбербанке – детально о процедуре
• Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке – полезные нюансы и особенности
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка – ТОП-4 способа
• Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в Сбербанке: полный и достоверный список

Одобрят ли мне ипотеку?

Вы наверняка устали думать над этим вопросом. А в банки ходить у вас нет ни времени, ни желания.

Можно прямо сейчас узнать, какой из банков-партнеров сервиса подбора ипотеки онлайн, одобрит вам ипотеку.

Сама форма заявки настолько простая, что не вызовет у вас вопросов.

Подача заявки займет не более 1 минуты вашего времени.

Узнайте одобрят ли ипотеку прямо сейчас

Тот кому не терпится, может сразу приступить к заполнению заявки на подбор ипотеки.

После заполнения нескольких строчек, можете отправлять заявку.

Нажав на кнопку «отправить заявку» она будет отослана в 6 банков, а вам останется дождаться результата.

А желающим во всем разобраться и получше узнать о сервисе «подбор ипотеки».

Подробный обзор данного сервиса и советы по получению ипотеки. Вы можете узнать из самой статьи.

Как работает сервис «подбор ипотеки» и что он из себя представляет

Бывает, что онлайн-сервисы, рассчитывающие размер ипотеки, которую вам готов одобрить банк.

Размещены не только на сайте банка, но и на других сайтах-порталах, специализирующихся на недвижимости.

Также такие сервисы помогают отправить заявку в разные банки с параметрами, которые заданы самим заемщиком.

Сервис «подбор ипотеки» дает каждому желающему возможность не посещая банки лично, узнать, где ему был одобрен ипотечный кредит.

Решение банка, по одобрению кредита, вы узнаете онлайн, указав в форме заявки на ипотеку, свою электронную почту.

Либо кредитный менеджер банка, сообщит о решении по выдаче кредита в смс. Отправленному на номер обратившегося, указанный в заявке на ипотеку.

В чем выгода сервиса подбора ипотеки

Зачем это нужно сервису, который разместил у нас на сайте форму по подбору ипотечного кредита?

Все очень просто.

За каждого нового клиента, который пришел через сервис подбора ипотеки, и в дальнейшем, получил ипотечный кредит.

Сервису начисляются банком деньги за оказанные посреднические услуги.

Сервис «Подбор ипотеки» сравнивает поступившие от банков предложения по кредитам между собой.

И выбирает несколько самых выгодных предложений для вас.

А если вы лично придете получать одобрение по ипотечному кредиту в офис банка.

То не факт что вообще ипотека вам будет одобрена.

Требования при подаче заявки на ипотеку

У сервиса «Подбор ипотеки» требования к заемщику отсутствуют.

Банки-партнеры сервиса подбора ипотеки, получают новые заявки.

И в автоматическом режиме принимают решение о том, подходите вы банку как клиент, или нет.

Если не один банк ни заинтересовался вами, то максимум что произойдет.

Это вам придет смс сообщение о том, что вам в ипотечном кредите отказано.

Имейте в виду, что постоянная регистрация в паспорте не является обязательным требованием банка при выдаче ипотеки.

Ипотечный кредит, на покупку квартиры вам выдадут даже на основании временной регистрации по месту пребывания.

А бывает, что и она не требуется.

Поэтому, не нагоняйте себе дурных мыслей, и пробуйте отправить заявку на одобрение ипотеки.

Очень часто люди и не подозревают, что банк одобрит им ипотеку. Причем с первого раза.

Но есть те, кто подавал заявку на подбор ипотеки. И с первого раза получил во всех банках отказ.

А при подаче повторной заявки, через месяц, ипотека была одобрена и выдана.

Так что даже при отказе не теряйте надежды, и выждав месяц, обращайтесь повторно.

На покупку какой недвижимости и под какие минимальные % вам дадут ипотеку

Подав заявку через сервис «подбор ипотеки», вам могут быть одобрены три вида ипотеки:

• Ипотека на покупку квартиры от 10,9 % годовых
• Ипотека на покупку комнаты от 11 % годовых
• Ипотека на покупку загородного дома или таунхауса от 11,5 % годовых

Какие варианты отслеживания статуса решения по ипотеке имеются?

Рассмотрение обращения и проверка предоставленной информации занимает до 5 рабочих дней. В случаях с ипотечным кредитованием, срок может быть увеличен из-за больших рисков. Это потребует дополнительного времени для проверки платежеспособности потенциального заемщика.

Поэтому существует несколько способов уточнить статус заявления на данный момент:

• Визит в отделение Сбербанка.
• Телефонный звонок менеджеру.
• Авторизоваться в личном кабинете «СбербанкОнлайн».

Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Не стоит волноваться, если вынесение решения задерживается. Конкуренция на современном рынке диктует свои условия, банк дорожит каждым клиентом. Поэтому сразу после получения одобрения или отклонения менеджеры либо связываются лично, либо на телефон автоматически отправляется текстовое сообщение.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Что необходимо для ипотечного кредита?

Перечень документов, которые необходимо будет предъявить в банк, может отличаться в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться, а также от ипотечной программы. Ниже приведен примерный список того, что вам нужно будет подготовить.

1. Письменное заявление на получение ипотечного кредита, которое необходимо будет заполнить в отделении банка. Оно составлено в форме анкеты.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Свидетельство пенсионного страхования.
4. ИНН.
5. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
6. Документы, свидетельствующие о получении образования (аттестаты, дипломы).
7. Трудовая книжка, а также справка о доходах, которые должны быть заверены у главного бухгалтера.
8. Свидетельство о браке или о его расторжении.
9. Свидетельства о рождении детей, если есть.

Банку обязательно нужно будет предоставить не только оригиналы вышеуказанных документов, но и их копии.

Некоторые банки дают возможность заполнить заявление на получение ипотеки онлайн.

Подробно о том, как подать заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке России, мы рассказывали в отдельной статье.

Нужно уделить особое внимание тому, чтобы все документы были заполнены правильно. Недостоверная информация может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита

Это отразится на вашей кредитной истории, что может вызывать трудности в получении ипотеки в других банках.

Кроме обязательных документов, банк может потребовать у вас и дополнительные сведения, к которым относятся:

• информация о ближайших родственниках – ксерокопии их паспортов;
• справка о прописке, которую можно получить в паспортном столе;
• справки, доказывающие наличие у заемщика имущества, например, квартиры, земельного участка, автомобиля и др.;
• справка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика по коммунальным платежам;
• справки от психиатра и нарколога;
• сведения о неработающих близких родственниках.

Если для кредита необходим поручитель, то он тоже должен будет предоставить в банк вышеперечисленный перечень документов. Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке, какая ответственность возложена на него, а также можно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица, мы рассказывали здесь.

Если вы собираетесь брать ипотеку на строительство жилья, то банк потребует у вас:

• проектную документацию, связанную со строительным объектом;
• право собственности на участок;
• документацию, в которой отражается расход средств.

Узнать условия, а также плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка на строительство частного дома можно здесь.

Как подать анкету-заявку на получение ипотечного займа?

Чтобы проверить, дадут ли потенциальному клиенту ипотеку и сколько денег можно получить в рамках займа, следует заполнить заявку-анкету на официальном сайте банка и указать:

• личные данные (ФИО, возраст и страховой номер индивидуального личного счета);
• место и стаж работы в занимаемой должности;
• образование;
• семейное положение;
• среднемесячный доход за последние полгода;
• наличие стабильного дополнительного заработка;
• движимое и недвижимое имущество, которое может выступать в качестве залога.

При необходимости следует сделать сканы или фотографии страниц паспорта, СНИЛС, других документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Кого лучше выбирать поручителем?

На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, земельный участок); постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей (созаемщиков), которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита.

Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором.

В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.

Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

Как узнать в режиме онлайн, дадут ли мне ипотеку

Реально ли узнавать в онлайн-режиме, одобрит ли банк ипотеку? В некоторых случаях да. Определенные российские банки разработали интернет-сервисы, позволяющие клиентам многие действия осуществлять дистанционно. К таковым относится онлайн-подача заявок.

Чтобы послать в банк запрос на ипотеку, нужно посетить официальный веб-сайт данной финансовой организации (интернет-ресурсы на данный момент есть практически у всех современных кредиторов). На нем ищите форму заявки. Такие формы обычно находятся на страницах с описаниями реализуемых программ. Заполняйте поля, кликайте на клавишу отправки заявки (она может иметь разные названия: «Взять ипотеку», «Заявка», «Подать заявку», «Отправить запрос» и так далее) и ожидайте.

После запроса в ближайшее время с вами на связь выйдет сотрудник банка, который расскажет, одобрят ли вам ипотеку, а также какие условия кредитования будут доступны. Менеджер назначит встречу в банке для заполнения официальной анкеты.

Другой вариант – отправка на указанный при заполнении формы номер телефона СМС-сообщения с ответом и описанием условий. Но и в данной ситуации нужно будет прийти в офис банка для выяснения подробностей и написания заявления, а также для предоставления документов.

Но сообщаемое в режиме онлайн решение, как правило, предварительное, выносимое на основе первичной предоставленной потенциальным заемщиком информации. То есть если вам сообщают, что ипотеку одобрят, это не значит, что вы на самом деле получите кредит. Для полноценной обработки запроса потребуется больше сведений, также обязательным будет визит в офис банка.

Что нужно сделать для одобрения ипотеки

Ипотека берется на длительный срок и зачастую раз в жизни, поэтому к оформлению кредитной заявки следует тщательно подготовиться. Эти рекомендации помогут повысить шансы на одобрение жилищного займа:

1. По возможности закройте имеющиеся долги. Конечно, вам могут одобрить ипотеку, если есть потребительский кредит с небольшим остатком. Но лучше избавиться от кредитной нагрузки полностью. Не стоит подавать ипотечную заявку сразу же после погашения займов, подождите 1-2 месяца, чтобы информация в БКИ обновилась.
2. Проверьте свою банковскую историю. Каждый россиянин может заказать отчет в Бюро кредитных историй раз в год на бумажном носителе совершенно бесплатно (). Иногда потенциальные заемщики даже не догадываются, что в базе данных по ним имеется негативная информация. К примеру, банк может не отправить данные по оплате кредита или случайно привязать сведения по полному тезке клиента. В этом случае нужно связаться с финансовой организацией с требованием исправить данные на правильные.
3. Когда сомневаетесь, дадут ли вам ипотеку если есть потребительский кредит, или не хватает дохода, рассмотрите вариант привлечения созаемщиков или поручителей. Однако нужно понимать, что они несут такую же ответственность за погашение долга, как и сам заемщик (). Доход созаемщика учитывается при расчете платежеспособности и повышает возможную сумму займа. Поручительство рассматривается как дополнительная гарантия возврата кредита, к примеру, при испорченной банковской репутации. При наличии дополнительных участников сделки с хорошей зарплатой скорее всего вам дадут ипотеку если есть долг по другим займам.
4. Предложите банку дополнительный залог. Если у вас есть квартира в собственности, ее можно сделать обеспечением по ипотеке, к примеру, при покупке земельного участка или частного дома (загородная недвижимость считается менее рентабельным залогом). Так шансы, что дадут ипотеку если есть кредит, станут выше (право закреплено в ).
5. Соберите документы по всем возможным видам своего дохода. Если вы подрабатываете или сдает квартиру в аренду, оформите бумаги официально и приложите к ипотечной заявке. При высоком уровне доходов на вопрос дадут ли ипотеку если есть действующие кредиты, можно ответить утвердительно. Если вы официально трудоустроены, предоставьте справку .
6. Не стоит скрывать имеющиеся долги. В анкете есть специальный раздел, посвященный текущим кредитным обязательствам. Указывайте только достоверные сведения, ведь кредитор сможет легко их проверить по отчету из БКИ. Если вы утаиваете информацию, банк может расценить это как фактор риска и отказать по ипотечной заявке.
7. Если у вас действительно испорчена кредитная история, оформите несколько небольших потребительских займов. Вовремя погасите их, проверьте, отобразилась ли информация в БКИ и затем обращайтесь за ипотекой. Такая небольшая хитрость поможет повысить рейтинг заемщика и увеличить шансы на оформление жилищной ссуды.
8. Постарайтесь предоставить больший первый взнос по ипотеке. Если вы вносите свыше 30-50% стоимости квартиры своими средствами, заявка рассматривается более лояльно.

Также в некоторых банках если есть текущий кредит дают ипотеку при условии, что он взят на оплату первого взноса. Но вам нужно обязательно отметить это в ипотечной анкете и указать сумму. Вполне вероятно, что кредитор не будет так строго относиться к наличию потребительского займа.

Таким образом, можно надеяться, что если есть действующий кредит дадут ипотеку. Для этого нужно учитывать описанные выше факторы риска и важные условия рассмотрения заявки

Основное внимание следует уделить качеству погашения займов и уровню дохода

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Какова вероятность одобрения ипотеки?

На получение ипотечного займа могут рассчитывать граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, не имеющие непогашенной судимости и плохой кредитной истории. При несоблюдении одного из условий получить ссуду не удастся. К соискателям, имеющим право на одобрение ипотеки без внесения первоначального взноса, относятся:

• льготные категории, попавшие под федеральную программу поддержки (сотрудники аварийно-спасательной службы, военные, многодетные семьи, педагоги и медицинские работники, работники полиции и прокуратуры, госслужащие);
• лица, являющиеся владельцем материнского капитала и получающие государственную субсидию на двух и более детей;
• заемщики, взявшие ипотеку в других финансовых учреждениях и желающие рефинансировать займ на более выгодных условиях;
• клиенты финучреждения, получающие зарплату на карту банка или имеющие депозитный вклад и получившие специальное предложение от этого учреждения;
• военнослужащие в возрасте до 45 лет, вступившие в специальную накопительно-ипотечную программу;
• лица, снимающие муниципальное жилье или проживающие в маневренном жилом фонде по договору социального найма и молодые семьи в возрасте до 35 лет.

Убедитесь, что подходите по возрасту

С точки зрения банка заемщик не должен быть слишком молодым или старым. Самые высокие шансы одобрения ипотеки имеют граждане в возрасте от 26 до 30 лет.

Минимальный возраст для подачи заявки 21 год.

Официально ипотечный договор можно оформить с 18 лет, но банки неохотно одобряют такие заявки. Едва достигшие совершеннолетия заемщики чаще всего еще учатся, не имеют кредитной истории, постоянного источника доходов или работают, но их стаж слишком мал. Банку трудно оценить степень их кредитоспособности и перспективы, поэтому легче отказать.

После 55 лет шансы одобрения ипотеки резко снижаются. Чем старше заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. О возрасте заемщика на дату погашения ипотеки часто открыто указывается в условиях банка.

Пожилым заемщикам лучше попросить оформить свой кредит на кого-то из молодых родственников, если они согласятся. Это лучший способ избежать проблем с выдачей ипотеки в старшем возрасте.

Минимальный и максимальный возраст

В соответствии с законодательством РФ, получить ипотечный кредит в банке могут лица, достигшие 18 лет. Однако на деле в большинстве случаев банки одобряют заявку только тем, чей возраст составляет 21 год.

Минимальный и максимальный возраст каждый банк устанавливает самостоятельно.

Поэтому, прежде чем обращаться в ближайшее отделение, лучше узнайте эту информацию на официальном сайте. Так, например, в Сбербанке и ВТБ24 возрастное ограничение на оформление ипотеки составляет от 21 года до 75 лет.

Больше о том, до какого возраста дают кредит в Сбербанке и со скольки лет можно стать заемщиком, читайте здесь.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

• Паспорт гражданина России;
• Подтверждение регистрации;
• Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;
• Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;
• Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;
• Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;
• Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.