Страховка квартиры при ипотеке в газпромбанке

Как оформить ипотеку?

Оформить ипотеку в Газпромбанке можно за несколько дней. Главное – обзавестись пакетом необходимых документов, отвечать всем требованиям, которые банк выдвигает к заёмщику, и придерживаться определённого алгоритма действий.

Необходимые документы

Газпромбанк запрашивает следующие документы:

• Заявление в форме анкеты на получение ипотеки (посмотреть образец можно тут).
• Паспорт и ксерокопию.
• СНИЛС (его можно не предъявлять, а просто внести номер в анкету).
• Копию трудовой книжки (на каждой странице, где есть отметка, должен иметься штамп с отдела кадров).
• Документ, способный подтвердить доход. Это могут быть справки:
  • 2-НДФЛ;
  • из кредитной организации о наличии активного счёта;
  • по форме банка.

Требования к заёмщику

В силу того, что компания предлагает несколько ипотечных продуктов с низкой ставкой, банк сформировал жёсткие условия получения займа. Клиенту, который не отвечает хотя бы одному условию, отказывают в выдаче денежных средств.

Основные требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• прописка в России;
• возраст от 20 до 65 лет;
• стаж трудовой деятельности – более 1 года, полгода на последнем месте;
• хорошая кредитная история.

Подача заявки

Заявку на ипотеку для дальнейшего рассмотрения можно подать несколькими способами:

• через интернет-ресурс компании;
• обратиться лично в отделение банка.

В обоих случаях перед формированием обращения проведите подготовительные работы:

1. Узнайте, какие нужны документы по телефону горячей линии (8 800 100 00 89) или в ближайшем отделении.
2. Подготовьте все бумаги.
3. Выберите способ формирования заявки.

Отдав предпочтение интернету, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Во втором случае инструкция такова:

1. Выберите отделение банка, которое вам удобно посетить.
2. По приходу обратитесь к ипотечному менеджеру.
3. Специалист выдаст форму заявки. Заполните её, опираясь на документы.
4. После внесения информации работник производит сверку и отправляет обращение на рассмотрение.

Срок рассмотрения

Поданная заявка рассматривается от 5 минут до 3-х рабочих дней. Банк сначала даёт предварительный ответ.

На принятие окончательного решения (после предоставления всех документов) отводится до 10 дней. Срок рассмотрения заявки может быть увеличен по инициативе самой компании.

Что делать после одобрения заявки?

После того как было принято положительное предварительное решение по заявке, можете переходить к следующему этапу:

1. Выберите жилое помещение. Если оно располагается в строящемся доме, уточните в банке, есть ли у него аккредитация. В случае отсутствия вам потребуется предоставить больше бумаг (список вам дадут в офисе кредитной компании).
2. Сформируйте пакет документов.
3. Предоставьте их в отделении ипотечному специалисту.

Аккредитованные компании

По сути, ипотечный кредит — это инвестиция в строящийся объект, поэтому банк должен быть уверен не только в платежеспособности клиента, но и в надежности застройщика, чтобы капитальные вложения не были заморожены на неопределенный срок.

Аккредитация компании-застройщика Газпромбанком — это несомненное преимущество для клиентов. Такая процедура гарантирует надежность поставщика и минимизирует риски для покупателя — вероятность получить долгострой крайне низкая. Кроме того, минимальна вероятность отказа от выдачи ипотечного кредита в связи с сомнительной репутаций компании.

Для получения ипотеки от банка, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым организацией. В целом, они не сильно отличаются от других предложений на рынке. Для получения аккредитованного Газпромбанком объекта нужно:

• Являться гражданином Российской Федерации;
• Иметь постоянную работу (имеется в виду только официальное трудоустройство, которое можно подтвердить надлежащими справками);
• Иметь стабильный и постоянный доход;
• Возраст клиента должен быть не менее 22 лет.

Газпромбанк активно работает со многими компаниями в строительном секторе, каждый клиент может подобрать недвижимость в аккредитованном объекте своего региона

Документы для приобретения квартиры в строящемся объекте, не прошедшем аккредитацию.pdf

Газпромбанк позволяет выполнить операцию аккредитации строительного объекта.

Список документов для аккредитации строительного объекта по базовым программам.pdf

Для компании-застройщика получение статуса аккредитованного партнера по строительному объекту тоже имеет несомненные преимущества — такой статус расширяет возможности реализации имущества, увеличивает поток клиентов и уменьшает срок окупаемости и самого строительства, за счет инвестиций банка.

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием

Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Актуальный перечень компаний-оценщиков, аккредитованных в Газпромбанке

Список оценочных компаний Газпромбанка состоит из организаций, активно работающих в сфере оценочных услуг, на которые распространяется аккредитация банка. Поле их деятельности – это работа с займополучателями, оформляющими ипотечную или иного рода ссуду и предоставляющие под залог банку недвижимость.

На данный момент у ГПБ имеется несколько крупных оценочных компаний, получивших банковскую аккредитацию. Большинство из них осуществляют свою деятельность в Москве. Актуальный на 2019г. список выглядит следующим образом:

Наименование организации	Адрес	Контактный телефон
Фирмы, работающие в Москве
Ингострах	ул.Пятницкая, 12с2	+7(495)956-55-55
СОГАЗ	Уланский переулок, д.26	8-800-333-08-88
АльфаСтрахование	ул.Шаболовка, д.31Б	8-800-333-09-99
РЕСО-Гарантия	Нагорный проезд, д.6	8-800-100-63-65
ВСК	ул.Островская, д.4	+7(495)784-77-00
Ренессанс-Страхование	Дербеневская набережная, 7с22	8-800-333-88-00
Энергогарант	Садовническая набережная, д.23	+7(495)737-03-30
МАКС	ул.Малая Ордынка, д.50	+7(495)730-11-01
Согласие	ул.Гиляровского, д.42	8-800-200-01-01
УралСиб-Страхование	ул.Профсоюзная, д.65	8-800-234-77-55
Компании в других регионах
Росгострах	Люберцы, ул.Парковая, д.3	8-800-200-09-00
Либерти-Страхование	Санкт-Петербург, Московский пр-кт, д.70А	8-812-449-47-58
Сургутнефтегаз	Сургут, ул.Лермонтова, д.9/1	+7(3462)

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Инструкция по оформлению

Заявку на кредит Газпромбанка можно оформить онлайн на нашем сайте, в отделении и в мобильном приложении «Телекард 2.0».

В первом случае внимательно ознакомьтесь с условиями всех программ. Определившись с выбором, нажмите кнопку «Оформить онлайн».

На открывшейся странице укажите параметры ссуды (желаемая сумма и срок) и заполните анкету, указав в ней ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Затем подтвердите данные и отправьте онлайн-заявку на рассмотрение.

Предварительный анализ занимает буквально пару минут. В случае одобрения с вами свяжется специалист банка и назначит дату встречи. После этого нужно лично явиться в отделение Газпромбанка и предоставить кредитному менеджеру документы для изучения.

На принятие окончательного решения уйдет от 10 минут до 2 рабочих дней. При положительном ответе на телефон клиента приходит смс, а деньги зачисляются на карту Газпромбанка (действующую или новую). Получение последней возможно не только в офисе, но и с бесплатным курьером.

Программа “Военная ипотека”

Программа ипотечного кредита рассчитана на участников накопительно – ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, для приобретения:

• Квартир с зарегистрированным правом собственности;
• Квартир в новостройке, по договору участия в долевом строительстве, заключённому в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.

Расчёт максимальной суммы кредита, проводится исходя из размера накопительного взноса, который устанавливает федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования.

В качестве первоначального взноса, можно использовать средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», в том числе и собственные средства заемщика.

Валюта кредита	Рубли РФ
Максимальная сумма кредита	2,33 млн. ₽
Процентная ставка	9,5 % годовых
Минимальный первоначальный взнос	от 20 %
Срок кредита	от 1 года до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит (кредитная линия с лимитом выдачи – при приобретении квартиры)
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных требованиями банка, страхование объекта недвижимости после государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру), добровольное (личное страхование)
Погашение	осуществляется ежемесячными платежами, засчёт средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заёмщику ФГКУ «Росвоенипотека»
Условия досрочного погашения	возможно досрочное погашение задолженности, средствами целевого жилищного займа, а так же своими собственными средствами

Требования к заёмщику:

• Военнослужащий – Гражданин России, который проходит военную службу, включённый в Реестр участников НИС, и имеющий соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Регионе присутствия “Газпромбанка”;
• С хорошей кредитной историей;
• Возраст заёмщика от 20 до 45 лет (на момент полной выплаты задолженности по ипотеке);
• Участие в НИС – не менее трёх лет.

Пакет документов включает:

• Заявление – анкету на получение ипотечного кредита;
• Копия Паспорта РФ, или иного документа, который может удостоверить Вашу личность;
• СНИЛС (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счёта в анкете);
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
• Свидетельство о праве участника накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Никаких справок о доходах предъявлять не нужно.

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)

Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).

В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:

1. Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
2. Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
3. Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
4. Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
5. Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
6. После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Требования к заёмщикам

• Ипотеку смогут получить только Граждане России;
• Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
• Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
• Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
• Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.

Документы на ипотеку

1. Заявление на получение ипотечного кредита;
2. Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
4. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
5. Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).

Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:

Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;

Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.

Программы ипотечного страхования в Газпромбанке

ГПБ разработал для своих клиентов разнообразные предложения по оформлению страховых полисов. Выбор программы будет зависеть от выбранного финансового продукта. Также стоит учитывать, что при некоторых видах кредитования страховка становится обязательным условием.

Газпромбанк не только отличается обширным списком предложений по оформлению страховых полисов, но и приемлемыми условиями, так как страхование заключается с аккредитованными банком организациями.

Страховка, которая является обязательной

Условие обязательного наличия полиса страхования касается оформления клиентом ипотечного кредитования, или автоссуды. В этом случае страхованию подлежит залоговое имущество, которое до момента полного погашения кредита, находится в собственности у банка. Страхование ипотеки Газпромбанк ввел в разряд обязательных с целью минимизировать риски, связанные с невыплатой крупного и длительного займа.

Ипотечное кредитование в обязательном порядке требует оформление страхового полиса

Выгодоприобретателем (или лицом, получающим страховое возмещение убытков) становится сама банковская структура. Этот тип страховки распространяется на ситуации, при возникновении которых залоговое имущество может подвергнуться разрушению или порче. Например:

• пожары;
• стихийные бедствия;
• затопления;
• взрывы;
• различные хулиганские действия.

Заключение первичного полиса происходит уже на этапе оформления банковского соглашения о кредитовании. Если клиент решил воспользоваться услугами сторонних компаний-страховщиков, в Газпромбанк ему потребуется принести для заключения договора свой паспорт и бумаги, касающиеся недвижимого объекта (кадастровый паспорт и свидетельство права собственности).

Страхование квартиры при взятии ее в ипотеку, рассчитано сроком на 1 год. Поэтому заемщик ежегодно обязан продлевать страховку и предоставлять обновленный договор в Газпромбанк. Но некоторые страховые компании (например, партнер ГПБ СОГАЗ) могут оформить полис сразу на весь период займа.

Личное страхование

При оформлении ипотечного кредита Газпромбанк также предлагает клиенту заключить и страховку иного направления – жизни и здоровья. Такой тип страхования относится к добровольному, но крайне важен как для кредитующей организации, так и для самого клиента. Кстати, если заемщик соглашается оформить страхование жизни, Газпромбанк предоставляет ему льготные условия кредитования, с понижением ставки годовых.

Страхование жизни и здоровья является добровольным видом и не должно навязываться ипотечными менеджерами.

Особенности страхования жизни и здоровья

Направление данного типа страхования распространяется на жизнь/здоровье клиента. Учитывая, что ипотечное кредитование рассчитано на много лет, эта страховка важна. Ведь по регламенту программы страховая компания покрывает задолженность за клиента при наступлении случая риска. Сюда относятся следующие ситуации:

• заболевание, требующее длительного лечения и повлекшее за собой потерю работы;
• инвалидность и последующую утерю трудоспособности;
• смерть заемщика (родственникам не придется оплачивать за него займ).

При оформлении страховки такого уровня компания может затребовать у клиента справки медицинского обследования и текущего состояния здоровья. Добровольное страхование, в отличие от обязательного, оформляется уже после заключения договора ипотечного кредитования и может быть расторгнуто по желанию заемщика.

Что такое титульное страхование

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита. Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

При титульном страховании застрахованное лицо получает полную компенсацию своих потерь, если покупка недвижимости окажется недействительной, что приведет к потере купленного жилого имущества.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки. Титул страхуется на период в 1-3 года. ГПБ крайне ответственно подходит к вопросам юридической чистоты сделок и может отказать в ипотеке, если заемщик отказывается оформлять необходимую в его случае титульную страховку.

Особенности титульного страхования

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Например, заемщик за страхование кредита в ГазПромБанке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Подробно про возврат коллективного страхования ►►

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

1. Страховщик – страховая компания.
2. Страхователь – банк.
3. Застрахованное лицо – заемщик.

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен Указанием ЦБ РФ.

Верховный суд поставил точку в этом вопросе, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, основания возврата страховки, будь она коллективная или индивидуальная не меняются хоть в период охлаждения, хоть при досрочном погашении. Но, по возможности, лучше выбирать индивидуальный тип, он проще для понимания.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.