4 реальных способа взять ипотеку, если вы не работаете официально

Завышенные требования для неработающих

Ставки

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

• наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
• высокий первоначальный взнос,
• возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
• открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода. Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

• Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
• Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
• Драгоценности, предметы искусства,
• Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

Как подтвердить платежеспособность?

Основным документом для подтверждения доходов

Является справка о доходах физических лиц, которую не могут предоставить те, кто не имеет официального трудоустройства. Но существуют и другие способы доказать свою финансовую состоятельность.

Часто используемым, но не вполне законным является предоставление фиктивной справки о доходах, которая получена с согласия или без согласия работодателя. Метод достаточно опасный, так как подделка и предоставление заведомо ложных документов является уголовно наказуемым преступлением.

Сведения о доходах в банке будут проверяться в обязательном порядке. Если информация всплывет наружу, то с большей долей вероятности в суд банк подавать не станет. А вот в кредит откажет точно, да еще и внесет информацию в кредитную историю, что негативно может сказаться на возможности впоследствии взять любой другой займ.

Альтернативный вариант

Предоставление справки от работодателя по форме банка. Здесь потребуется согласие работодателя на распространение этой информации, что не всегда возможно.

Еще одним «хитрым» способом получения одобрения ипотеки в банке является устройство на работу на срок необходимый для удовлетворения требований банков. Трудоустройство может быть реальным, так и номинальным, когда человек просто числится в какой-то организации. После одобрения кредита, можно увольняться, дальше трудоустройство никто проверять не будет.

Получить займ для приобретения квартиры без официальной справки о доходах возможно через оформление потребительского кредита. Большинство банков при оформлении потребительского кредита не требует подтверждения источников дохода, как правило, достаточно бывает информации, указанной клиентом в анкете как уровень дохода.

Доказать свою платежеспособность легальными способами можно

• Предоставив копии документов о получении денежных средств,
• Договоры гражданско-правового характера об оказании услуг (такие соглашения заключаются и при неофициальном трудоустройстве),
• Акты выполненных работ,
• Выписки о движении средств на банковском счете,
• Договоры аренды, если источником дохода является сдача в аренду недвижимости или техники,
• Справки о получении пособий, социальных выплат, налоговых вычетов,
• Декларация о доходах, в случае работы в качестве фрилансера, брокера или индивидуального предпринимателя,
• Информация о наличии ценных бумаг, которые дают постоянный пассивный доход.

То есть даже если у вас отсутствует официальное подтверждение источника дохода по справке 2НДФЛ, то при наличии реального ежемесячного дохода достаточного для погашения платежей по кредиту, на одобрение ипотеки можно рассчитывать.

Банки, которые выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода

Крупный займ лучше оформлять в проверенных, официальных учреждениях минуя микрокредитные организации и частных кредиторов. Предложения банков проще рассмотреть онлайн, там благодаря ипотечному калькулятору несложно рассчитать продолжительность кредита и требуемый первоначальный взнос.

Банк «ФК Открытие»

Условия программы:

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 30 000 000 руб. Ставка с 9,75% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность кредита) 30 лет (макс)	Рассмотрение 1-3 дня Без комиссии Возраст заемщика (пределы) 18-65 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/совладельцы бизнеса Граждане России Постоянная регистрация Стаж работы (3 мес. последний, 1 год минимум – общий)

Подтверждение дохода:

• 2 НДФЛ;
• документы ИП/собственника или партнера бизнеса;
• банковская справка/свободная форма;
• справка, оформляемая гражданам пенсионным фондом/иным органом, что начисляет пенсию;
• заемщиков – 3;
• созаемщики – да.

Оставить заявку, изучив подробности можно онлайн.

Тинькофф Банк

Условия программы

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 100 000 000 руб. Ставка с 6% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 25% (макс)	Рассматривается 1-3 дня Возраст заемщика (границы) 20-64 года	Наемные работники 60% доход Стаж работы (3 мес. – последнее место, 1 год – общий) Одобрить иностранцам — да

Подтверждение дохода:

• 2- НДФЛ;
• банковская справка/свободная форма;
• возможно кредитование безработным, не способным подтвердить зарплату.

Абсолют Банк

Условия программы

Описание продукта	Характеристики	Требования
Сумма (макс) 20 000 000 руб. Ставка с 11,75% Первоначальный взнос с 20% Срок (продолжительность) 30 лет (макс)	Рассматривается 3-5 дней Заемщики 21-65 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Постоянная регистрация Стаж работы (полгода – последнее место, год – общий)

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• банковская справка/свободная форма.

Возможно одобрение и без них.

ВТБ – вторичное жилье

Условия предложения, список документов

Описание продукта	Характеристика	Требования
Сумма (макс) 60 000 000 руб. Ставка с 10,1% Первоначальный взнос с 10% Срок (продолжительность) 30 лет	Рассматривается 1-5 дней Комиссий нет Заемщики 21-75 лет	Наемные работники Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Бюджетные работники/обычные госслужащие Стаж работы (общий год или месяц – последнее место, кроме испытательного срока) Иностранным гражданам — да

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• документы ИП, собственника/партнера бизнеса;
• банковская справка/свободная форма.

Возможно кредитование и без них.

Альфа-банк

Условия одобрения ипотечного кредита

Описание продукта	Характеристика	Требования
Сумма (макс) 50 000 000 руб. Ставка с 10,19% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 30 лет	Рассматривается 1-3 дня Комиссий нет Заемщики 21-70 лет	Наемные работники Стаж работы (последнее место – 4 месяца, общий – год) Иностранцам — да

Подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ;
• банковская или свободная форма;
• 3 созаемщика.

Банковские предложения схожи, залогом там служит приобретаемое жилье.

Могут ли одобрить ипотеку безработному?

Требования к заемщикам российские банки не скрывают, они находятся в общем доступе. Одними из главных факторов отбора заемщиков являются наличие официального места работы и «белой» зарплаты, размер которой можно подтвердить документально. Банки такие требования объясняют просто: отсутствие информации о доходе не позволяет достоверно оценить уровень риска оформления кредита. Проще говоря, финансовые учреждения не готовы выдавать деньги тем, чью платежеспособность нельзя определить. Но ведь отсутствие работы не всегда означает, что человек совсем не имеет дохода. Поэтому банки предлагают 2 варианта решения проблемы:

Оформление ипотеки по 2 документам. Такая программа существует во многих крупных банках, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Но тут есть свои сложности: нужен более крупный первый взнос (порядка 40–50% от стоимости жилья), процентная ставка будет выше, требования к наличию работы все равно остаются. Т. к. свое трудоустройство подтверждать документально не нужно, как и уровень дохода, некоторые заемщики указывают выдуманное место работы

Важно понимать, что банк все равно будет проверять прописанные в анкете требования, минимально – специалист позвонит по указанному телефону и задаст вопросы о работнике. Если с кем-то заранее договориться, то получить одобрение можно

Но всегда есть риск отказа. А если банк еще узнает о ваших махинациях, то эту информацию занесут в кредитную историю, и потом даже при наличии работы и хорошего дохода взять кредит будет сложнее.

Доказать свою платежеспособность иначе. Доход человека может складываться не только из официальной заработной платы. Кто-то получает деньги в конверте, кто-то работает на себя в качестве самозанятого или ИП, а кто-то и вовсе имеет иные источники дохода – рента от сдачи недвижимости (квартир в частности), дивиденды, прибыль от трейдинга и т. д. Многие банки сейчас расширяют перечень доходов, принимаемых к учету при оценке платежеспособности клиента. Поэтому купить квартиру в ипотеку могут не только наемные рабочие.

Найти банк, который бы совсем не смотрел на доходы и трудовую деятельность сегодня практически невозможно, даже если вы готовы заплатить половину стоимости жилья самостоятельно.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Новосибирске

• • Дополнительный офис «На Проспекте»
  • Новосибирск, улица Крылова, 7
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 10:00-17:00
• • Кредитно-кассовый офис «Сибирь»
  • Новосибирск, улица Ленина, 52
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 09:00—18:00
• • Филиал
  • Новосибирск, улица Кавалерийская, 2
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 10:00-19:00 предпразд 10:00-18:00Сб 10:00-17:00 предпразд 10:00-16:00Вс выходной
• • Дополнительный офис Центр розничных услуг «На Депутатской» Филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО)
  • Новосибирск, улица Депутатская, 50
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 09.00-18.00 график работы кассыСб.: 09.00-18.00, перерыв: 13.00-14.00, Вс.: выходной
• • Мини офис в Новосибирске
  • г. Новосибирск, Морской проспект, 26
  • Время работы:
  • Пн—Пт 10:00-19:00 перерыв 14:00-14:30Сб, Вс 9:00-16:00 без перерыва

Какие требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки

Каждый современный банк в России выдает ипотеку при соответствии заемщиков некоторым условиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
• возраст должен быть старше 21 года;
• официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
• наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;
• оптимальный стаж работы, превышающий один год;
• непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.

В соответствии с данными требованиями можно утверждать, что без официальной работы рассчитывать на одобрение данного вида кредита практически невозможно. Дело в том, что банк должен быть уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии потенциального заемщика, а эти факторы непременно обязаны подтверждаться документально. Поэтому, если претендует на получение займа безработный человек или гражданин с «серой зарплатой», то у банка нет доказательств его оптимального дохода, по этой причине неизвестно, как заемщик станет справляться с платежами.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Учитывается, что если не работаешь, но претендуешь на получение ипотеки, банки в любом случае будут предлагать невыгодные и жесткие условия, существенно отличающиеся от тех, которыми пользуются стандартные заемщики.

Какие еще варианты ипотеки неработающим официально могут быть?

Предложения мелких региональных банков

Стоит изучить предложения небольших региональных банков. Если ипотеку безработному ни за что не одобрит Сбербанк, то мелкие банки часто в борьбе за клиентов идут на риски и предлагают более доступные кредитные продукты. Так, например, есть специальная ипотека для моряков, которые работают на другое государство. Выдать ее может тот банк, в котором открыт счет моряка для перечисления денег от компании-работодателя. Достаточно предоставить подтверждение своей занятости в виде актуального рабочего контракта и его перевода. Доказательством финансовой состоятельности для мелкого банка может оказаться даже наличие большого количества виз в вашем загранпаспорте. Но надо помнить, что такие риски финансовые организации будут компенсировать высокой процентной ставкой.

Ипотека под залог

Если в наличие у заявителя имеется какая-то собственность, например квартира, дачный дом или даже гараж, банк может принять такой объект недвижимости в счет обеспечения кредита. Во многом это будет зависеть от состояния и оценки имеющейся собственности. На время пользования кредитом нельзя будет продать, подарить или сдать в аренду данный объект.

Потребительский или многоцелевой кредит

Стоит рассмотреть такой вариант, если у человека в собственности уже есть квартира, и он хочет улучшить свои жилищные условия. Сумма кредита будет относительно небольшой. Получить потребительский кредит в банке намного проще, и при этом новая квартира не попадет под залог.

Ипотека на супруга или родственника

Когда вопрос приобретения жилья стоит остро, а получения официальной работы в ближайшем времени не предвидится, можно оформить кредит на супруга или другого родственника, если они могут предоставить пакет необходимых документов

Важно: если кредит на квартиру берет муж, оба супруга владеют ей на равных правах, так же как и несут ответственность по возврату долга. Если же ипотека оформляется на родственника или знакомого, то квартира также будет оформлена на этого человека

Подарить или перепродать недвижимость, находящуюся в залоге у банка нельзя.

Итак, даже если у вас нет официально подтверженного дохода и трудоустройства, сегодня вполне реально получить ипотеку в банке

Важно взвесить все за и против, прежде чем брать такой кредит, потому что он является дополнительной финансовой нагрузкой на длительное время

Все способы получить ипотеку без официальной работы

Подтверждение доходов

Простейший способ оформить ипотеку без официального трудоустройства – доказать собственную платёжеспособность. Для этого придётся подготовить дополнительные документы, которые обычно не указываются в перечне того, что требует кредитор:

• выписка с банковского счёта;
• справка из налоговой;
• договор с третьими лицами или организациями, подтверждающий наличие постоянного дохода.

Привлечение поручителей и созаёмщиков

Привлечение созаёмщиков, имеющих постоянный заработок, способно моментально решить все проблемы. Но подобный метод имеет один существенный недостаток – созаёмщик получает права на жильё. Даже не включив его в число собственников, заёмщик должен понимать, что использует чужие средства для погашения задолженности. А тот факт, что привлечение чужих денег задокументировано, позволит созаёмщикам предъявить права на недвижимость через суд. Поэтому выбирать тех, кто решит помочь с выплатой долга, стоит из наиболее надёжных и проверенных людей.

Внесение первоначального взноса

Выплата увеличенного первоначального взноса – основное условие получения ипотеки безработному по двум документам. Правда, даже оплата половины стоимости жилища не гарантирует одобрения банка в выдаче кредита. Подобные сложности связаны с тем, что кредитор заинтересован в возврате выданных клиенту денег, а не последующей перепродаже залога. А потому увеличение размера первоначального взноса повышает шансы на заём, но не гарантирует положительное решение банка. Внесение большой суммы лучше использовать в качестве вспомогательного фактора, заранее подготовив иные существенные доводы в свою пользу.

Залог в виде имущества

Всё сказанное выше относится и к внесению залога. Он повышает вероятность получения ипотечного займа, но не гарантирует положительное решение менеджера. При этом залог недвижимости потребует дополнительных расходов – проведения оценочной экспертизы для банка. Оплачивать услуги эксперта, который должен соответствовать требованиям кредитного учреждения, придётся клиенту

При этом важно подчеркнуть, что готовность рискнуть собственным имуществом станет отличным подтверждением серьёзных намерений человека. Рассматривающий заявку сотрудник обязательно учтёт данный факт

Кредит вместо ипотеки

Следующий вариант предполагает полный отказ от ипотечного кредитования и получение обычного потребительского займа.

В данном случае к заёмщикам предъявляются меньшие требования, но у такого решения имеется несколько недостатков:

• меньшая сумма кредитования;
• короткий срок погашения;
• повышенная процентная ставка.

Из плюсов, которые обязательно оценят нуждающиеся в жилье граждане, выделяется отсутствие первоначального взноса и экономия на сопутствующих расходах – страховке, проведении экспертизы. Ещё одной положительной стороной станет возможность получить несколько займов, правда, это существенно увеличит размер ежемесячных платежей, зато позволит выбрать хорошее жильё.

Почему не стоит покупать справки о доходах?

Крайняя мера считается рискованной. 2-НДФЛ выглядит простой и подделать ее возможно. Однако, юристы и банковские служащие не советуют использовать «оригинальный вариант». Все предоставляемые клиентом бумаги, также содержащиеся там сведения проходя проверку. Финансовое учреждение способно отправлять запросы, обзванивать людей, чьи данные вписывает заемщик.

Тщательно проверяется:

• записи, сделанные внутри трудовой книжки;
• собранные клиентом справки;
• правоустанавливающие бумаги, касающиеся его недвижимости;
• данные лиц, указанных им.

Обнаружить обман сотрудникам несложно. Таких заемщиков посчитают ненадежными, могут привлечь их к административной или хуже – уголовной ответственности. Ведь граждане сознательно подделают документы.

Оформить ипотеку можно безработным, достаточно банков готовы предложить им собственные услуги. Есть альтернатива – потребительский займ. Требования там ниже, а процесс – быстрее.

Изучить предложения различных финансовых учреждений удобнее через интернет. Банки размещают на сайтах описание услуг в подробностях, указывают контактные данные. А калькулятор помогает рассчитать предстоящие траты.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

• Не иметь судимостей;
• Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
• Не пребывать под следствием;
• Иметь постоянное место работы;
• Владеть собственным имуществом;
• Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
• Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

• Земельный надел;
• Частная и коммерческая недвижимость;
• Транспортное средство;
• Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
• Гараж;
• Дорогостоящая бытовая техника;
• Сельскохозяйственная техника;
• Украшения;
• Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Это интересно: Как получить кредит 30000 наличными срочно — разбираем обстоятельно

Способы оформления ипотеки безработному

Отсутствие официальной работы – еще не приговор. Даже в крупных российских банках в некоторых случаях можно получить ипотеку таким гражданам.

Подтверждаем доходы

Стандартная ипотека предполагает необходимость подтверждения уровня дохода. Обычно банк запрашивает справку по форме 2-НДФЛ. Но некоторые учреждения готовы принять и другой вариант – справку по форме банка. Этот вариант подойдет тем, кто работает неофициально или по факту имеет большую зарплату, нежели прописано в документах компании. Но тут есть свои минусы:

• такую справку принимают не все банки;
• работодатель может отказаться выдавать документ из-за боязни передачи сведений в налоговую (но тут никакой опасности нет, хоть справка и имеет законную силу, информация из нее в ФНС не проверяется).

Предоставляя не типовую справку 2-НДФЛ, будьте готовы к повышению процентной ставки по ипотеке.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Альтернативным вариантом будет привлечение поручителей с высокой платежеспособностью. Но найти их будет непросто, т. к. такой человек берет на себя обязательство по уплате долга в тех случаях, когда погашать кредит сам заемщик не в состоянии. Поручителями обычно выступают родственники.

Предоставление залога

Возвратность кредитных средств – один из главных факторов одобрения ипотечной заявки. Покупаемая недвижимость обычно становится залогом. Но потенциальный заемщик, чтобы увеличить свои шансы на кредит, может:

• использовать другую недвижимость в качестве дополнительного обеспечения;
• предоставить в качестве залога недвижимость, у которой стоимость существенно выше суммы кредита.

Подделка документов

Некоторые, желая обзавестись собственным жильем, нередко решаются подделать документы, предоставляемые в банк. Мы не советуем этого делать по нескольким причинам:

• велика вероятность обнаружения подлога;
• неприятные последствия для заемщика – вплоть до занесения клиента в черный список и судебного разбирательства (может грозить административная или уголовная ответственность).

Предложений по оформлению «официальных» справок сегодня масса. Но грамотный ипотечный специалист проверяет не только подлинность документов, но и то, насколько информация соответствует действительности – звонит по рабочему номеру, уточняет детали работы, проверяет указанную организацию.

Как еще можно купить квартиру в кредит?

Если все предыдущие варианты оформления ипотеки вам не подошли, не отчаивайтесь. Купить квартиру можно и другими способами, а именно:

• взять обычный потребительский кредит (по нему заемщиков проверяют не так тщательно, но и процентная ставка будет существенно выше);
• получить субсидию от государства (например, военный может стать участником НИС, молодая семья – оформить семейный сертификат или материнский капитал при рождении 2-го ребенка).

Есть и еще один вариант покупки квартиры с привлечением заемных средств. Банки предъявляют невысокие требования к длительности работы. На текущем месте обычно нужно проработать от 3 до 6 месяцев. Срок не такой уж большой. Например, можно устроиться на неполный рабочий день. А при наличии неофициального работодателя и вовсе можно попросить взять вас на работу официально, пусть и с небольшим окладом.