Документы для ипотеки

Нюансы получения займа

В Альфа-Банке ипотеку оформляют поэтапно. Сначала потенциальный заемщик подает анкету. Он указывает личные данные и называет сумму, которую желает получить в банке. На рассмотрение заявки может уйти до 1 месяца, при этом зарплатные клиенты получат ответ в течение 5 дней.

Стоимость и условия ипотеки зависят от типа приобретаемой недвижимости. Клиент должен сразу указать, какой объект желает купить. Если в качестве первоначального взноса будет использоваться недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, потребуется ее оценка. Услуги эксперта клиент оплачивает самостоятельно.

Способы оформления

Подача заявки возможна онлайн или в организации. Стороны подписывают договор в отделении Альфа-Банка, необходимо личное присутствие заемщика.

Заявку можно подать онлайн.

Список необходимых документов

Список документов для оформления ипотеки в Альфа-Банке:

1. Заявление. Его заемщик подает онлайн или в банковском отделении.
2. Копия общегражданского паспорта (необходимы все страницы).
3. СНИЛС (его можно заменить ИНН).
4. Трудовая книжка. Снимают копии всех страниц, работодатель заверяет документы печатью.

Доходы заемщик подтверждает 2-НДФЛ или приносит справку по форме банковской организации. Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет.

Предприниматели приносят:

1. Свидетельство, подтверждающее постановку бизнеса на учет в ФНС.
2. Выписки из ЕГРЮЛ и из банка, в котором открыт расчетный счет организации. Кредитору потребуется информация о движении средств.

Если используется общая система налогообложения, предоставляют формы №1 и №2. Они должны быть заверены бухгалтером организации. Если предприниматель работает по упрощенной системе, он приносит в банк декларацию и квитанцию о том, что заплатил налоги за год.

Документы на жилье:

• выписка из ЕГРН;
• техпаспорт на квартиру;
• свидетельство о наследстве или договор о покупке недвижимости;
• оценочный отчет, подписанный специалистом.

Вам понадобится техпаспорт на квартиру.

Залогодатели, состоящие в браке, должны получить согласие супругов на передачу жилья банку. В нотариальной конторе составляется документ, его подписывает муж/жена. Если в семье есть несовершеннолетние, нужно получить разрешение в отделе опеки.

Описание процедуры

Ипотечный договор заключают в несколько этапов:

1. Отправка документов на рассмотрение. Организация проверяет личность клиента, устанавливает его платежеспособность.
2. Заемщик приглашает оценщика. Он осматривает объект, дает заключение и составляет акт оценки.
3. Клиент и кредитор согласовывают сумму. Финансовая организация озвучивает, сколько денег готова выдать клиенту. Называет ставку и срок погашения.
4. Подписание бумаг, их регистрация в Росреестре. Банк получает от заемщика закладную, оформляется страховка.

На финальном этапе организация переводит средства продавцу недвижимости или перечисляет на счет клиента. Приобретаемое жилье в залог не оформляют.

Кредит под залог приобретаемой квартиры

В этом случае недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

• отсутствие самовольных перепланировок;
• наличие подключения к водопроводной сети и канализации;
• износ здания — не более 65 %.

Кроме того, в отношении выбранного объекта не должны быть запланированы работы по реконструкции, капитальному ремонту и сносу.

Также стоит упомянуть о специальных ипотечных программах, предусматривающих льготные условия кредитования. Альфа Банк поможет приобрести квартиру в новостройке в рамках программы льготного ипотечного кредитования с господдержкой.

Банк — участник государственного проекта помощи тем многодетным семьям, где произошло пополнение третьим и последующими детьми, появившимися в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Законодательство РФ предусматривает помощь государства для частичного или полного погашения задолженности по ипотеке в сумме не более 450 тыс. рублей.

Действие программы распространяется на типы жилья: объект ИЖС, земельный участок, предоставленный под индивидуальное строительство либо квартира. При этом недвижимость может быть приобретена как у юридического, так и у физического лица, но только на территории РФ.

Для погашения основного долга по ипотечному займу либо в качестве первоначального взноса банк принимает также средства материнского капитала.

Существует возможность взять кредит и без первоначального платежа с привлечением поручителей или предоставлением залогового имущества. Также можно приобрести жилье на стадии строительства с минимальным количеством документов. Возраст клиента — от 21 года.

На заметку! Как обналичить материнский капитал в 2021 году законно до 3 лет

Программа	Минимальная ставка, %	Срок кредитования, лет	Первоначальный взнос, %	Сумма, млн руб.	Особенности
Рефинансирование	8,29	До 30	Нет	До 20	Возраст заемщика от 21 до 70 лет Без комиссии Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня
Готовое жилье	8,49	20
Строящееся жилье	8,29
Под залог имеющейся недвижимости	13,69	нет	Без комиссии Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня Возраст заемщика – 21-65 лет
Ипотека с господдержкой	5,99	До 20	15	До 12	Возраст заемщика от 21 до 70 лет Без комиссии Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня

Порядок оформления ипотеки

Чтобы стать участником ипотечной программы, заемщик вправе:

• лично обратиться в офис финансовой организации;
• подать заявку в режиме онлайн (на сайте Альфа-Банка).

При посещении кредитной структуры заемщик заполняет анкету и предоставляет сотруднику необходимый пакет документов. У него можно уточнить условия ипотечного договора и нюансы оформления сделки.

Клиент вправе оформить заявку на кредит в режиме онлайн. На интернет-портале Альфа-Банка (вкладка «Частным лицам — ипотека») предусмотрена форма для заполнения, где необходимо указать:

• Ф.И.О.;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• регион, в котором приобретается объект недвижимости;
• адрес места жительства (работы), размер заработной платы;
• образование, семейное положение;
• запрашиваемую сумму кредитования;
• наличие долгов в других финансовых учреждениях.

Внеся данные, следует кликнуть на опцию «Отправить». После обработки заявки заемщик будет проинформирован по телефону или СМС-уведомлением о принятом банком решении.

При окончательном одобрении заявки клиенту назначат дату, когда он должен посетить офис финансовой структуры, чтобы представить необходимые документы.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

Наиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке. Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека». Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

• Срок кредитования не превышает десяти лет;
• Процентная ставка – от 11.8%,
• Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
• Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
• Выручка не более 400 млн.руб.;
• Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

Условия сделки:

• Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
• Процентная ставка – от 13.5%;
• Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
• Срок кредитования – до 10 лет;
• Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

Кредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

• Сумма займа от 300 тыс.руб.;
• Срок – до 25 лет;
• Процентная ставка – от 11%;
• Обеспечительный взнос – от 40%;
• Возраст от 20 до 64 лет;
• Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

• Размер – от 600 тыс.руб.;
• Процент – от 9,99;
• Срок займа – до 30 лет;
• Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

• Срок пользования – до 8 лет;
• Размер – до 200 млн.руб.;
• Приобретаемый объект становится предметом залога;
• Аванс – не менее 20%;
• Обязательное страхование;
• Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Условия по кредиту на покупку жилья в Альфа-Банке

Ипотека — она же кредит на покупку жилья — одна из основных банковских услуг современного финансового сектора. В Альфа-Банке оформить ипотеку возможно на разные типы жилья: как квартиру (в том числе, апартаменты и комнату), так и дом (на строительство или готовый вариант).

Банк устанавливает ряд стандартных правил, которые касаются кредитного лимита, сроков предоставления ипотеки и т.д. все ипотечные программы имеют сходные условия. Общими правилами предоставления кредитов на покупку жилья будут:

• Минимальная сумма, от которой Альфа-Банк рассматривает заявки на ипотеку — 600 тысяч. Кредитование проходит только в национальной валюте.
• Банк готов предоставить займ сроком до 300 месяцев (25 лет);
• Единовременная выплата первоначального взноса обязательна. Если не используется материнский капитал, минимальный размер — 15% от одобренной по ипотеке суммы.
• Как и в любом другом банке, страхование приобретаемого жилья от утраты, порчи и других рисков обязательно на весь срок действия ипотечного договора. Другие виды страхования оформляются в добровольном порядке. Банк получает права реализовать жилье в случае неоднократных нарушений ипотечного договора (на срок погашения объект переходит к Альфа-Банку в залог).

В Альфа-Банке не только много программ с доступными кредитами на покупку жилья, но и есть дополнительные опции, делающие выплату займа проще и экономнее

Процентная ставка – один из самых важных факторов при выборе кредита на жилье в Альфа-Банке. Она зависит от вида ипотеки, размера первоначального взноса и определяется индивидуально. Для каждой программы установлена минимальная процентная ставка, которая может быть назначена при выполнении ряда условий. Для зарплатных клиентов предусмотрены определенные льготы, например, минимальный размер процентной ставки.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Параметр	Процентная ставка	Платеж
Без дополнительных льгот и для зарплатных клиентов	8,39%	39132 ₽
Подключена программа льготной ипотеки	6,50%	34844 ₽
Рефинансирование (остаток кредита 4 млн ₽)	5,99%	37203 ₽

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

• в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
• в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Кредит на любые цели.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Чем хорош этот вариант? Во-первых, заемщику не нужно вносить первоначальный платеж. И во-вторых, клиент не должен отчитываться за расходование средств перед кредитором.

Условия кредитования предусматривают следующее:

1. Кредитный лимит от 600000 рублей;
2. Период кредитования до 30 лет;
3. Необходимость передачи в залог банку имеющейся жилой недвижимости, отвечающей следующим требованиям:
   1. Жилое помещение должно быть полностью отапливаемым, иметь канализацию, холодное и горячее водоснабжение;
   2. Состояние сантехнического оборудования, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным.  Требование относительно состояния крыши применимо к жилым помещениям, расположенным на последних этажах;
   3. Здание, в котором располагается помещение, не должно быть ветхим или аварийным, а также подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
   4. Дом должен иметь железобетонный, кирпичный или каменный фундамент.

Теперь о печальном. Одно из требований   банка запрещает клиенту предлагать в качестве предмета залога жилой дом с земельным участком. Базовая ставка по кредиту составляет 13,99 % годовых, а для зарплатных клиентов – 13,69 %.

Помимо этого, Альфа-Банк требует от заемщика оформления комплексного страхования, включающего: полис личного страхования, страховку, оформленную в отношении предмета залога (риск причинения ущерба или полной утраты) и титульного страхования (на случай утраты или ограничения права собственности). Последний вид страхования является обязательным в течение 3-летнего периода с момента регистрации права.

Возможно будет интересно!
Калькулятор для расчета ипотеки от Альфа-Банка: действующие предложения, примерный расчет, подводные камни.

Специальные предложения банка

При оформлении кредита на жилье в Альфа-Банке можно воспользоваться специальными программами. К ним относятся:

• Ипотека молодым: позволяет после рождения ребенка уменьшить размер ежемесячного обязательного платежа;
• С участием материнского капитала: предполагает использование государственной субсидии в качестве части первоначального взноса или для досрочного (полного или частичного) погашения;
• По одному документу: предполагает оформление по паспорту и анкете-заявке;
• Назначь свое ставку: подключение данной опции предполагает снижение процентной ставки при дополнительном взносе до 4% от суммы кредита (варианты Оптима, Медиа и Ультра);
• Назначь свою страховку: комплексный полис, который позволяет заемщику получить займ на более выгодных условиях (минимальная ставка в рамках выбранной программы);
• Половина платежей раз в 14 дней: смысл этой программы заключается в выплате обязательной суммы в 2 платежа, не ежемесячно, а каждые 2 недели. В итоговом расчете получается, что заемщик за год выплачивает 1 раз дополнительный ежемесячный платеж, что сокращает срок кредитования и оплату процентов по займу.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

• Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
• Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
• Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
• Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
• Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Альфа-Банк стремится сделать оформление ипотеки максимально быстрым и комфортным для клиента.

Пошаговый алгоритм:

1. Оформление заявки на предварительное одобрение онлайн на сайте Альфы.

• В течение 1-3 рабочих дней Альфа-Банк пришлет одобрение или отказ. Если пришел отказ, можно подать повторную заявку с другими данными.
• Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект и согласовать с продавцом условия.
• Оформление кредитного и ипотечного договора, ДКП на квартиру, как правило, происходит одновременно.
• Передача документов на государственную регистрацию перехода права собственности на заемщика и регистрация ипотеки в пользу Альфа-Банка. В Альфе есть сервис по электронной регистрации сделок и залогов, однако работает ли он в конкретном регионе, нужно уточнить у своего менеджера.
• Банк переводит средства продавцу, после чего можно начинать постепенное погашение ипотеки в соответствии с графиком.

Альфа-Банк допускает как частичное, так и полное досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий или ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Необходимые документы

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Составленное заёмщиком заявление-анкета;
• Зарегистрированный паспорт заёмщика;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на свое усмотрение):
• Права на вождение;
• Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Удостоверение личности военнослужащего;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для подтверждения трудовой деятельности и дохода:

• письменное обращение-анкета заёмщика/созаёмщика;
• зарегистрированный паспорт заёмщика/созаёмщика;
• документ, доказывающий факт прописки по местожительству (если имеется временная прописка);
• документы, доказывающие наличие определенного финансового положения и трудовую деятельность заёмщика/созаёмщика.

• Документы на жилой объект кредитования (допускается предоставление вышеуказанных документов в течение 60 календарных дней с момента одобрения кредита банковской организацией);
• Квитанции и документы, доказывающие оплату первоначального платежа-взноса.

По усмотрению Банка данный список необходимых документов может быть подкорректирован.

Для одобрения по кредитованию «Молодая семья» необходимо также предоставить следующие документы:

• Свидетельство о заключении брака (в случае, если кредит оформляется лицами из неполной семьи, данное свидетельство предоставлять не нужно);
• Свидетельство о рождении ребенка/детей;
• В случае если принимается в расчет кредитоспособность родителя или родителей лица, берущего кредит или созаёмщика, то, необходимо путем предоставления соответствующих документов доказать родство. К таким документам относятся: удостоверение личности, свидетельство о рождении, о браке, свидетельство, выданное в результате смены фамилии, имени, отчества и так далее.

Требования Альфа-Банка

Прежде чем одобрить заявку по ипотечной программе, кредитная структура должна удостовериться в финансовой благонадежности должника. Держатели зарплатных карт рассматриваются как приоритетные заемщики на получение кредита.

К имуществу

Перечень требований:

• отсутствие обременений и притязаний на право собственности со стороны родственников и третьих лиц;
• подключение к инженерным сетям (электричество, газ, канализация и прочее);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• степень износа жилья — не более 65%;
• наличие каменного, кирпичного или железобетонного фундамента;
• отсутствие МКД в перечне объектов, предназначенных для расселения, сноса или реновации;
• наличие санузла и отдельной кухни.

Перед оформлением сделки по приобретению жилья на первичном рынке недвижимости финансовая структура проверяет как регистрационные документы девелопера, так и наличие разрешения на строительство.

К заемщику

Перечень требований:

• гражданин РФ (в большинстве программ ипотечного кредитования могут участвовать украинцы и белорусы);
• не моложе 21 года и не старше 70 лет (к максимальному порогу возраста заемное обязательство должно быть исполнено);
• работает по найму (не зарегистрирован в качестве ИП);
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• состоит в штате сотрудников как минимум 4 месяца (на момент подачи заявки).

При выборе формата кредитования обладатель карты Альфа-Банка вправе привлечь к участию до 3 созаемщиков.

Как получить ипотеку в Альфа-Банке

Клиент может обратиться в отделение кредитной организации либо заполнить бланк онлайн на этой странице.

Этапы оформления займа на жилье:

• определяют программу кредитования;
• заполненную заявку отправляют специалистам;
• на следующем этапе выбирают недвижимость;
• вызывают оценщика для проверки жилплощади на соответствие требованиям;
• оформляют страховку;
• после получения одобрения от банковской организации подписывают договор;
• при необходимости оформляют нотариальное заверение соглашения с банком;
• на завершающем этапе выполняют регистрацию прав собственности на недвижимость.

Заполнение заявки

В анкету вносят следующие сведения о заемщике:

• персональную информацию (Ф.И.О., дату рождения, пол, гражданство, СНИЛС, номер ИНН);
• паспортные данные (номер, серию, кем выдан, дату получения);
• адрес фактического проживания;
• место регистрации (должен быть указан тип жилой недвижимости — социальная, арендованная, в собственности);
• тип регистрации (временная либо постоянная);
• число детей или иждивенцев;
• семейное положение;
• о трудовой занятости (основное место работы и совместительство);
• об образовании;
• номер миграционной карты (при наличии);
• размер дохода, среднемесячные расходы и т.д.

Заявка на ипотеку в Альфа-банке.

Сроки одобрения

Заявление клиента Alfabank рассматривает в течение 1-3 рабочих дней. Однако в редких случаях при отсутствии некоторых документов период изучения данных может быть увеличен банком в индивидуальном порядке. После одобрения займа клиенту необходимо обратиться в региональное отделение Альфа-Банка и предоставить пакет бумаг.

Как происходит получение денег

После подписания соглашения о предоставлении ипотеки финансовая организация переведет средства на счет продавца либо компании-застройщика.

Предварительно на спецсчет необходимо перевести начальный взнос, который передают продавцу недвижимости. При использовании материнского капитала на оплату займа необходима дополнительная заявка на распоряжение средствами господдержки.

Пакет документов

Перечень бумаг несколько отличается от документов, предусмотренных для стандартного ипотечного займа. ИП нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал и копию лицензии на предпринимательскую деятельность (при наличии);
• годовую декларацию (для УСН);
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписку из ЕГРИП.

Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности ИП, он может потребовать и другие документы, подтверждающие уровень дохода. Например, отчет о движении средств на счетах или бухгалтерский баланс. Разумеется, потенциальный заемщик может их не показывать, но в этом случае ипотеку ему не одобрят.

Важно понимать, что при отказе в кредитовании причину банк не называет и имеет на это полное право

Поэтому стоит тщательно подготовиться, уделяя внимание каждой мелочи. Для повышения шансов стоит сразу довериться нашим специалистам, которые проверят документы, кредитную историю, дадут советы по повышению кредитного рейтинга

Они же помогут определиться с программой, чтобы в будущем ипотека не стала тяжелым бременем.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Альфа-Банке

Вторичка – недвижимость, у которой уже было более одного владельца. Условия ипотеки вторичного жилья распространяются на квартиры, таунхаусы, частные дома и апартаменты. Вид жилья для банка не важен, если оно соответствует требованиям к объекту. Ипотека на вторичное жилье от Альфа-Банка имеет положительные отзывы клиентов.

Это связано с выгодными условиями заимствования:

• Процентная ставка стартует от 9.69% годовых.
• Без первоначального взноса кредит не выдадут, но сумма не большая – от 15% от стоимости недвижимости.
• Минимальна сумма займа соответствует 600 тысячам рублей. Максимум к выдаче составляет 50 миллионов.
• Срок кредитования варьирует от 3 до 30 лет.

Обязательное условие для получения ипотеки – согласие оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Без нее банк не идет на риск выдавать крупную ссуду человеку. Страховка защищает имущество от рисков порчи и утраты. Это выгодно клиенту, ведь при несчастном случае страховая компания возместит весь ущерб и будет из каких денег погасить кредит. В противном случае, человек остается без денег и жилья с растущим долгом в банке.

Альфа-Банк принимает заявки в отделении в рабочие часы при письменном запросе. Но также клиентам доступна функция подачи заявления на ипотеку на вторичное жилье через страницу Альфа-Банка в интернете.

Кредит под залог собственности

Для того чтобы получить вышеуказанный заем, необходимо принятие следующих условий:

1. Сумма по кредиту составляет от 600 000 рублей;
2. Срок по кредиту до 30 лет;
3. Процент по кредиту от 1,49%.

Иметь прописку по месту нахождения объекта недвижимого имущества не обязательно.

Необходимы условия по кредитованию:

• Заемщик должен иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
• Возраст заемщика старше 21 года;
• На момент завершения оплаты возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
• Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
• Заемщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
• Ограничений по регистрации быть не должно;

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

• Недвижимость должна быть подключена к системе отопления, при этом отопление имеется на всей площади недвижимости, имеется подключённая система канализации.
• Имеется система водоснабжения;
• Сантехника, окна и входная дверь функционируют исправно;
• Жилью не присвоен статус аварийного;
• Не подлежит капремонту, с последующим выселением людей из жилой площади;
• Не подлежит сносу;
• Имеет качественный фундамент;
• Не относится к собственности имеющей земельный участок.