Втб — страхование ипотеки

Какие нужны документы

Заключить договор ипотечного страхования не сложно. Для этого необходимо заполнить анкету, в которую вносятся самые подробные сведения о заемщике:

• адрес места жительства;
• возраст;
• период трудовой деятельности;
• имеются ли длительные заболевания;
• сведения об увлечениях экстримом;

и так далее.

Для заключения договора по страхованию ипотеки соискатель представляет:

1. Собственный паспорт.
2. Заключение о рыночной цене недвижимости, предоставляемой в ипотеку.
3. Договор с банком ВТБ 24 о предоставлении ипотеки.
4. Документы о собственности на ипотечную квартиру или дом.

Когда все документы будут подготовлены, клиенту потребуется предоставить их сотрудникам банка для подписания.

Важно! Кроме всех перечисленных анкет и документов необходимо будет написать заявления на комплексное страхование жизни, имущества и на его сохранность

Общие условия страхования ипотечного кредита

Зачем нужно страховать недвижимость и почему государство сделало эту процедуру обязательной для всех заёмщиков без исключения?

Да, многие люди, оформившие ипотеку, очень недовольны, что им приходится ежегодно страховать своё жильё, поскольку полис «влетает» им в копеечку. Хотя все прекрасно понимают, что страхование максимально снижает риски порчи залогового имущества. Кроме обязательного страхования недвижимости существует и несколько дополнительных видов страховок, гарантирующих защиту заёмщика и банка от невыплат по ипотеке.

Большинство считает, что страхование ипотеки учитывает исключительно интересы кредитора, но на самом деле заёмщик при наступлении страховых случаев полностью защищён от потери жилья, особенно если он кроме страхования стен оформил комплексную страховку – от потери жизни, здоровья, платёжеспособности.

Существует несколько видов страхования.

• Обязательное страхование недвижимости от порчи или полного уничтожения при чрезвычайных ситуациях. Под ЧС понимают стихийные бедствия, пожар, прорыв коммуникаций, техногенные катастрофы, а также хулиганство и вандализм третьих лиц. Возмещать убытки страховая компания не будет, если порча или гибель жилья наступили по вине заёмщика или при форс-мажорных ситуациях – военных действиях, уличных беспорядков, массовых погромах.
• Страхование жизни и здоровья. Этот вид страховки считается условно-добровольным. Поскольку ипотека является долгосрочным кредитом и рассчитана на несколько десятилетий, то ни один заёмщик не может гарантировать, что он доживёт в добром здравии до момента погашения и с ним ничего не случится. Страховым случаем считается смерть заёмщика, получение инвалидности, полная или частичная утрата трудоспособности. Отказаться от личного страхования можно, но банк увеличит процентную ставку как минимум на один процент, чтобы максимально снизить хотя бы свои риски.
• Титульное страхование. Актуально для тех, кто приобретает жильё на вторичном рынке. Б/у квартира может иметь богатое прошлое, сменить не одного хозяина. Нередки случаи, когда объявляются настоящие владельцы жилплощади или же квартира отсуживается, поскольку были нарушены права совладельцев. Если невозможно максимально точно проверить юридическую чистоту квартиры, то, чтобы не потерять право собственности, на купленную квартиру оформляется полис на титул (владение). Обычно срок страхования не превышает трёх лет.

Ипотеку не выдадут, если на руках у заёмщика не будет полиса обязательного страхования недвижимости. Остальные виды страховок представляют собой вспомогательные продукты, призванные снизить риски заёмщика и кредитора. Оформлять их необязательно, хотя и желательно, особенно учитывая факт, что банк может поднять процентную ставку, если заёмщик не приобретёт полис страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2021 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

• он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
• заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только ;
• если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Общие условия страхования в банке ВТБ

Перед тем как подать документы на оформление ипотеке или автокредита, следует внимательно изучить условия страхования. Выбирать страховщика следует из списка аккредитованных страховых компаний ВТБ 24.

Общие условия по ипотеке:

Конструктивные элементы

Не важно, какое имущество покупается – в новостройке или вторичном рынке. Обязательно оформляется защита на конструктивные элементы

В рамках защиты организация сделает выплату, если стены пострадают в результате наступления пожара, залива, стихийных бедствий, удара молнии, падения дерева и т.д. По своему желанию клиент может дополнительно купить защиту на внутреннюю отделку и домашнее имущество.
Жизнь и здоровье. В рамках данного продукта происходит выплата ежемесячных взносов по кредитному договору, если клиент стал временно нетрудоспособным. Это может произойти по причине потери основного места работы в результате увольнения или серьезного заболевания. Также заемщик сможет рассчитывать на погашение долга в результате получения любой группы инвалидности. Последний риск – это погашение долга и выплата компенсации близким в результате смерти застрахованного заемщика.
Прекращение права собственности в течение 3 лет после оформления кредита (Титульное страхование). Не секрет, что на рынке жилья много мошенничества. Чтобы не потерять квартиру после сделки и частичной выплаты, следует приобретать данный бланк договора.

Приобретая транспорт, следует оформить договор КАСКО, по рискам «ущерб» и «угон». Предлагаем узнать, как оформить КАСКО от ВТБ Страхование в 2021 году.

Калькулятор страховки по ипотеке

Подать заявку на ипотеку в ВТБ и оформить полис в аккредитованной страховой компании можно дистанционно. Для этого потребуется воспользоваться калькулятором на нашем портале. Удобный сервис формирует предложения только от аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 по ипотеке.

Чтобы получить предложение от всех организаций, следует указать личные данные, характеристики приобретаемой квартиры, сумму кредита и контакты. После останется рассмотреть сформированные предложения, отправить заявку и обсудить варианты оформления с персональным менеджером.

Список компаний-партнеров ВТБ 24

Если необходимо узнать в банке ВТБ 24, с какими страховыми компаниями он работает по ипотеке, то можно обратиться к кредитному инспектору, курирующему ваш ипотечный договор. Он должен будет предоставить полный список страховых партнеров банка. На сегодняшний день в этот список входят следующие компании:

• ВТБ Страхование – это собственная страховая организация ВТБ 24, которая на сегодняшний день имеет свое представительство более чем в 90 крупных городах России;
• АО СК «Альянс» — компания имеет более 150 филиалов по всей Российской Федерации;
• ВСК – также обладает весьма разветвленной региональной сетью, представленной 400 филиалами и отделениями;
• Альфастрахование – региональная сеть организации включает в себя более 390 представительств по всей России;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» — имеет более 50 филиалов и сотни пунктов продаж по всей территории России;
• РЕСО-Гарантия – компания, обладающая одной из крупнейших в нашей стране филиальных сетей, включающей в себя более 800 отделений;
• ОАО «Либерти Страхование» — филиалы и подразделения компании работают в 8-ми регионах России;
• ОАО СГ «Спасские ворота» — общество имеет более 100 филиалов в основных административных и промышленных центрах нашей страны;
• УралСиб – на данный момент страховая компания имеет филиалы в 71 регионе России, в 250 городах страны.
• ЗАО «МАКС» — региональная сеть общества насчитывает 88 филиалов и агентств;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование» — имеет более 30 филиалов и более 50 офисов продаж по всей России;
• ООО «СК «Согласие» — также обладает разветвленной филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов и 249 агентств;
• Ингосстрах – офисы компании присутствуют в 214 городах Российской Федерации;
• ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» — общество насчитывает 44 филиала и более 80 агентств во многих российских городах;
• ОАО «НАСКО» — компания представлена более 80 филиалами по РФ;
• Согаз – имеет свыше 600 подразделений и офисов продаж в 80-ти регионах страны;
• Росгосстрах – организация располагает разветвленной сетью филиалов, включающих более 3,5 тысяч агентств и страховых отделов по всей стране;
• ОАО «ГСК «Югория» — в настоящий момент работает 52 филиала и 137 агентств данной страховой компании;
• ОАО «СК «ПАРИ» — филиальная сеть общества состоит из 18 филиалов, расположенных в крупных городах России;
• ООО «Абсолют страхование» — компания имеет представительства в 14 экономически развитых регионах РФ;
• ООО «Зетта Страхование» — агентства и точки продаж данного общества работают в 150 населенных пунктах страны;
• ООО «БИН Страхование» — региональная сеть организации насчитывает 51 филиал и 42 агентства в крупнейших городах России.

Стоимость комплексной страховки в каждой страховой компании примерно одинаковая и составляет не более 1,5% от конечной суммы ипотечного кредита.

Преимущества «ВТБ Страхование»

Заключая кредитное соглашение, многие заемщики не интересуются, с какими страховыми компаниями работает ВТБ 24 и сразу переходят к главному партнеру – «ВТБ Страхование». Рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества с данной аккредитованной страховой организацией.

Плюсы:

• Программы. Несомненный плюс – гражданин помимо обязательного продукта может оформить дополнительный и обеспечить максимальную защиту при заключении кредита. Страховщик предлагает продукты: автострахование, имущество, от несчастного случая, жизни и здоровья, ВЗР. При комплексном страховании предусмотрены привлекательные скидки.
• Накопительный фонд. Привлекательная страховая программа, которая судя по отзывам, пользуется большой популярностью. Клиент ежегодно направляет взносы, для формирования «подушки безопасности». На сумму взноса начисляется процент.
• ВТБ входит во Всероссийский союз автостраховщиков, что говорит о его надежности и платежеспособности.
• Развитая филиальная сеть.
• Высокий уровень обслуживания.
• Накопительные скидки для постоянных клиентов.
• Возможность приобретать страховые продукты в режиме реального времени.
• Положительные отзывы клиентов и высокий рейтинг по итогам проверки «Эксперт РА».

Что касается минусов, то следует отметить:

• завышенные ставки по продуктам;
• запрашивается большой пакет документов при наступлении страхового случая;
• оплата по договору в режиме онлайн доступна только с карты.

Как видите, страховая компания имеет больше преимуществ, нежели недостатков. Именно поэтому ее продукты пользуются спросом среди всех слоев населения.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент обязан при оформлении залогового кредита купить бланк защиты. Оформить покупку можно только в СК, прошедшей проверку и соответствующей всем установленным нормам. Список аккредитованных страховых компаний в ВТБ 24 включает в себя только проверенных участников рынка, которым можно доверить защиту самого ценного.

Предлагаем оставить отзыв тем клиентам, которые ранее пользовались услугами ВТБ и покупали страховку на предмет залога в аккредитованных компаниях. Просим рассказать, как происходило оформление сделки, сколько потребовалось заплатить. Также будем благодарны полезным советам, которые помогут другим читателям сделать правильный выбор.

Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк и сделаете репост.

Подробнее про страхование квартиры по ипотеке ВТБ, читайте далее.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

• информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
• наименование имущества, которое нужно застраховать;
• информация о рисках, на которые оформляется страховка;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• стоимости недвижимости и ее расположения;
• общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
• размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
• условий и количества рисков согласно договору страхования;
• вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Примерные тарифы ипотечного страхования

У отдельных банков условия и тарифы страхования могут отличаться, но все же прослеживаются общие сходства.

• Тариф по страхованию недвижимости составляет в среднем 0,3–1%. Каждая страховая компания применяет его в зависимости от стоимости и технического состояния имущества, срока страхования. Чем больше срок и страховая сумма, тем легче компания соглашается делать скидки. Если объект недвижимости в плохом состоянии, то при небольшом сроке кредитования и минимальной страховой сумме компания может применить самый высокий тариф.
• Отдельно происходит расчёт тарифа по страхованию жизни и здоровья. Чаще такие договоры компенсируют лишь риски наступления инвалидности или смерти заёмщика. Клиент вправе оформить страховку, покрывающую риски любой травмы или болезни, но в таком случае тариф будет выше. Средние расценки по страхованию жизни и здоровья на случай инвалидности или смерти составляют 1–3%. Тариф зависит от рода деятельности и возраста заёмщика. Для офисного сотрудника ставка будет минимальной, а работники опасных профессий страхуются по самому высокому тарифу.
• Существует комплексное ипотечное страхование стоимостью около 0,5-1%, так что можно существенно сэкономить.

Перед заключением договора клиенту нужно заполнить заявление с указанием всех данных, по которым страховая компания определяет тариф. Для страхования недвижимости потребуется предоставить технический паспорт на дом или квартиру.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Чтобы сэкономить, нужно ознакомиться со всеми предложениями страховых компаний, а не только с теми, что предлагает дочерняя компания банка. Снизить страховую премию поможет увеличение срока кредита или снижение суммы основного долга.

Некоторые компании, например, «Ингосстрах», предлагают скидки при оформлении полиса онлайн. Электронный вариант страховки имеет ту же юридическую силу, что и бумажный.

К слову, на страхование жизни распространяется налоговый вычет. Можно вернуть 13% от суммы, уплаченной за полис, если выгодоприобретателем в нем указан сам заемщик, а не банк.

Обзор аккредитованных компаний

Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:

Название аккредитованной компании	Особенности	Адрес компании и контактные данные
Ингосстрах	Является одной из крупнейших страховых компаний России. Офисы организации расположены в 214 в городах РФ.	117997, г. Москва, ГСП-7, ул. Пятницкая,д.12,стр.28 495 956 55 55
Согаз	Организация осуществляет страховые услуги на выгодных условиях. На территории России расположены более 600 подразделений компаний. Благодаря огромному количеству офисов услуги компании пользуются особой популярностью.	107045 г. Москва, Уланский переулок, д.268 800 333 0 888
Liberty страхование	Является универсальной страховой компанией, занимающей 40-е место в общем рейтинге ведущих страховых организаций, расположенных на территории РФ.	196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А8 812 449 47 58
АльфаСтрахование	Осуществляет страховую деятельность в 270 региональных представительствах России. Имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости.	115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999
ВСК Страховой дом	Занимает ведущие позиции на общем страховом рынке. Предоставляет более 100 современных услуг по программам страхования.	121552, г. Москва, ул. Островная, 48 495 784 77 00
Ресо Гарантия	Является крупнейшей российской страховой сетью, имеющей более 800 филиалов, расположенных по всей территории РФ.	117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 68 800 100 63 65, 8 495 730 30 00
Макс	Имеет высокую репутацию среди страховых представителей. Несёт полную финансовую ответственность по стандартным обязательствам.	115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 508(495)730-11-01
Энергогарант	Постоянно расширяет количество региональных представительств. Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования.	115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 238 495 737 03 30
Росгосстрах	Страховая компания, осуществляющая деятельность во всех регионах РФ. Предоставляет выгодные условия для осуществления страхования по ипотеке.	140002, г. Люберцы, улица Парковая, дом 38 800 200 0 900
Ренессанс страхование	Государственная страховая компания имеет высокий рейтинг надежности. Филиалы находятся на всей территории РФ.	115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22 (4 этаж)8 800 333 8 800
Уралсиб	Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций.	129226, г. Москва, ул. Сельскохозяйственная, дом 16А8 800 234-77-55

Программы страхования от ВТБ

1. Защита имущества. Обязательный вид страхования при ипотеке, независимо от того, в какой организации выберете кредит. Полис обеспечивает защиту от пожаров, затоплений, стихийных бедствий или противоправных действий посторонних лиц. Если имущество пострадает от этих факторов, компания выплатит компенсацию банку.
2. Титульное страхование. Подобная услуга, как правило, требуется заемщикам, приобретающим вторичную недвижимость, для обеспечения дополнительных правовых гарантий. Данная страховка помогает защит право собственности и предотвратить риск его потери при нелегальных сделках.
3. Страхование жизни при ипотеке. Эта услуга не является обязательной, но дает следующие преимущества:
   • банк снижает процентную ставку по ипотеке, если клиент застраховал свою жизнь;
   • если наступит смерть заемщика, его наследникам не придется выплачивать оставшийся долг банку;
   • если у клиента возникнет тяжелое заболевание или инвалидность и потеря трудоспособности, компания должна будет выплатить сумму в счет погашения ипотеки.

   Сами заемщики зачастую заинтересованы в страховании жизни для ипотеки в ВТБ.

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:

• Обязательное наличие действующей лицензии;
• Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
• Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
• У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
• Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.

Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24

Компания ВТБ занимается личным страхованием, которое обеспечивает предоставление материальной помощи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

К ним относятся:

• травмы и тяжелые болезни;
• природные катаклизмы и аварии, например, пожары или затопления;
• насильственные и преступные акты;
• теракты;
• все остальные ситуации, в которых жизнь подвергается риску.

Заявка на получение страхового полиса подается в одном из отделений ВТБ. Необходимо предоставить пакет документов. Следующий шаг – остановить выбор на одной из программ, согласовать ее стоимость. После полного ознакомления с предлагаемыми услугами с клиентом заключается соглашение. В конце операции ему предоставляется страховой полис. Клиент имеет полное право в любой момент расторгнуть контракт со страховой фирмой, написав заявление. Процесс расторжения продлится около месяца.

Одна из услуг, предлагаемых компанией ВТБ – накопительное страхование. Такая программа позволяет копить финансовую сумму, а при чрезвычайном обстоятельстве получить денежную компенсацию за ее утрату. Преимущество накопительного страхования – возможность не только сохранить, но и увеличить свой финансовый доход.

Самый популярный вид страхования от компании ВТБ – страхование инвестиционное. Клиент дает согласие на использование своих сбережений фирмой, а она, в свою очередь, инвестирует сумму в какое-нибудь надежное начинание. Итог: первоначальная сумма увеличивается в два, а то и в три раза.

Программа инвестиционного страхования отличается следующими нюансами:

• клиент обязан систематически вносить уплату;
• клиент может забрать свои средства только по прошествии нескольких лет;
• клиент самостоятельно выбирает проекты, в которые хочет инвестировать свои деньги.

Страхование ипотеки ВТБ

Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.

Страхование жизни при ипотеке

Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:

• при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
• при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
• в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.

Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.

К страховым рискам относятся:

• смерть заемщика или созаемщиков;
• инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.

По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:

• самоубийство;
• умышленное причинение вреда здоровью;
• страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
• ВИЧ и СПИД заболевания;
• ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.

Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24

Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.

Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.

К страховым случаям относятся:

• наезд автотранспортного средства;
• умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
• падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
• выход подпочвенных вод;
• просадка грунта под домом;
• взрыв бытового газа или парового котла;
• удар молнии и т.д.

Титульное

Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

• Потеря трудоспособности.
• Смерть.
• Повреждение приобретаемого имущества.
• Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Что делать при страховом случае

Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• САО «ВСК»;
• АО СК «РСХБ-Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• АО «СК Альянс»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «СК «Согласие».

Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.

Предлагаем ознакомиться: Определение суммы страхового возмещения

Действия при наступлении страхового случая:

1. Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
2. После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
3. Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.

На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.

Как получить выплату:

• Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
• С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
• Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
• Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
• Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
• Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
• Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.

Подводим итоги

Для Москвы свойственно частое оформление страховок и крупных кредитов. Перед заключением договора как с банком, так и со страховой компанией, стоит учитывать не только особенности тарифного плана, но и ряд других параметров:

1. Сколько лет работает.
2. Рейтинг.
3. Надежность.
4. Репутацию.
5. Пункты отчетности.
6. Реальные отзывы.
7. Наличие лицензии.

Всем этим характеристикам соответствует «ВТБ страхование» и другие компании группы ВТБ, которые можно выбрать вместе с оформлением ипотеки.

Рейтинг надежности:

Расчет установленной платы по страховке и кредиту клиент предварительно может сделать прямо на сайте, потратив на это нужное количество времени.

Оформляют компании страховку для разных категорий населения, поэтому и предлагают пакет услуг, включающий все необходимое.

Рекомендуем к просмотру:

Любая надежная страховка покрывает ущерб в разных ситуациях:

• Пожар или взрыв газа.
• Воздействие террористических актов.
• Кража или умышленное повреждение имущества.
• Ущерб, причиненный соседями.
• Иные чрезвычайные обстоятельства.

Если вы не можете гарантировать, что все это не случиться, то лучше оформить страховку и быть спокойным, нежели выплачивать кредит и остаться без жилья при возникновении неприятных случаев.